Proiect bancar
Ce este un proiect de bancă?
Termenul de bancă se referă la un instrument negociabil care poate fi folosit ca plată la fel ca un cec. Spre deosebire de cec, totuși, un proiect de bancă este garantat de banca emitentă. Suma totală a proiectului este extrasă din contul plătitorului solicitant – soldul contului bancar al acestora scade cu banii retrași din cont – și este de obicei păstrat într-un cont mare până când proiectul este încasat de către beneficiar. Tragerile bancare oferă beneficiarului plății o formă sigură de plată.
Cum funcționează un proiect de bancă
Consumatorii au mai multe căi disponibile atunci când au nevoie de opțiuni de plată sigure și certificate. Este posibil să le solicite asigurarea unui apartament sau pentru un depozit pentru o achiziție foarte mare. Opțiunile de plată certificate garantează beneficiarului plății, știind că fondurile sunt disponibile. Aceste opțiuni includ cecuri certificate, transferuri bancare și plăți bancare.
Treceri bancare – numite și plăți bancare, cec bancar sau cec bancar – sunt la fel ca cecurile de casier. Sunt opțiuni de plată sigure, garantate de banca emitentă – în multe cazuri, pentru o sumă mare de bani. Atunci când un client solicită o schiță bancară, reprezentantul se asigură că are suficienți bani în cont pentru a acoperi suma solicitată. Odată verificată, banca retrage fondurile din contul clientului și le transferă într-un registru general sau într-un cont intern. Banca pregătește proiectul cu numele beneficiarului și suma. Proiectul are un număr de serie – care identifică clientul care trimite – filigranele și poate avea chiar și micro-codificare – identificându-l ca un instrument financiar legitim care poate fi negociat atunci când este prezentat de beneficiarul plății băncii lor. Deoarece fondurile sunt deja retrase din contul clientului solicitant, banca emitentă devine în cele din urmă plătitorul.
Așa cum s-a menționat mai sus, proiectele bancare acționează ca o formă de plată viabilă și sigură. Acestea pot fi solicitate de un vânzător atunci când nu au nicio relație cu un cumpărător, atunci când o tranzacție implică un preț mare de vânzare sau dacă vânzătorul consideră că colectarea plății poate fi dificilă. De exemplu, un vânzător poate solicita o schiță bancară atunci când vinde o casă sau un automobil. Desigur, un vânzător nu poate colecta fonduri cu un draft bancar dacă banca devine insolvabilă și nu onorează drafturile restante sau dacă proiectul este fraudulos.
În mod normal, băncile percep taxele pentru clienți. Aceasta înseamnă că, pe lângă suma proiectului, clientul solicitant poate fi răspunzător pentru o taxă – de obicei o rată forfetară, o taxă forfetară bazată pe suma totală a proiectului sau pentru un procent din proiect. Băncile pot renunța la taxa pentru clienții care au o relație bună cu instituția sau pentru cei care sunt considerați persoane cu valoare netă ridicată (HNWI).
Chei de luat masa
- Un proiect de bancă este un instrument negociabil în care plata este garantată de banca emitentă.
- Băncile verifică și retrag fonduri din contul solicitantului și le depun într-un cont intern pentru a acoperi suma proiectului.
- Un vânzător poate solicita o schiță bancară atunci când nu are nicio relație cu cumpărătorul.
- În mod normal, băncile percep o taxă pentru un proiect de bancă.
consideratii speciale
Este posibil ca unele bănci să nu plătească oprirea pe proiecte după ce sunt emise. Asta pentru că tranzacția a avut loc deja, conform înregistrărilor lor. În cazul în care cumpărătorul dorește să inverseze tranzacția, banca solicită de obicei să răscumpere proiectul pentru suma totală. În unele cazuri, este posibil să anulați sau să înlocuiți un tiraj pierdut, furat sau distrus atâta timp cât clientul are documentația corectă.
Proiecte bancare vs. mandate de plată
O plată bancară și un ordin de plată sunt ambele plătite în avans, cu o sumă specificată tipărită pe instrumentul în sine. Fiecare este considerată o metodă sigură de plată de la o instituție terță parte. Plătitorul nu trebuie să transporte sume mari de bani atunci când folosește un transfer bancar sau un ordin de plată. Cu toate acestea, un proiect de bancă este un cec extras din fondurile unei bănci după acceptarea sumei din contul emitentului, în timp ce numerarul este utilizat la achiziționarea unui mandat deplată.
Puteți achiziționa viramente bancare de la o bancă, în timp ce mandatele pot fi achiziționate din magazine certificate, oficii poștale sau bănci.
Doar o bancă poate emite un proiect de bancă, în timp ce o instituție autorizată, cum ar fi un magazin certificat, o poștă sau o bancă, poate emite un mandat de plată. Deoarece ordinele de plată sunt adesea folosite pentru spălarea banilor, multe guverne limitează cât de mulți bani pot fi convertiți în ordin de plată. Sumele proiectului bancar pot fi mult mai mari. Datorită sumelor limitate tipărite pe ordinele de plată – și procesului pe care îl parcurg băncile la emiterea de plăți – ordinele de plată costă mai puțin decât plățile de plăți bancare. Obținerea unui draft bancar este mai dificilă decât obținerea unui mandat de plată, deoarece plătitorul trebuie să meargă la banca sa pentru a achiziționa draftul, mai degrabă decât să folosească una dintre instituțiile mai accesibile care vând ordine de bani.3