Garantie bancara
Ce este o garanție bancară?
O garanție bancară este un tip de backstop financiar oferit de o instituție de creditare. Garanția bancară înseamnă că creditorul se va asigura că datoriile unui debitor vor fi îndeplinite. Cu alte cuvinte, dacă debitorul nu reușește să deconteze o datorie, banca o va acoperi. O garanție bancară permite clientului sau debitorului să achiziționeze bunuri, să cumpere echipamente sau să tragă un împrumut.
Chei de luat masa
- O garanție bancară este atunci când o instituție de creditare promite să acopere o pierdere în cazul în care un împrumutat se achită implicit la un împrumut.
- Părțile la un împrumut aleg garanții directe pentru tranzacțiile internaționale și transfrontaliere.
- Garanția oferă un risc suplimentar creditorului, astfel încât împrumuturile cu o astfel de garanție vor avea costuri sau rate ale dobânzii mai mari.
Înțelegerea garanțiilor bancare
O garanție bancară este atunci când o instituție de creditare promite să acopere o pierdere în cazul în care un împrumutat se achită implicit la un împrumut. Garanția permite unei companii să cumpere ceea ce altfel nu ar putea, ajutând la creșterea afacerii și promovând activitatea antreprenorială.
Există diferite tipuri de garanții bancare, inclusiv garanții directe și indirecte. Băncile folosesc de obicei garanții directe în afaceri străine sau interne, emise direct beneficiarului. Garanțiile directe se aplică atunci când garanția băncii nu se bazează pe existența, valabilitatea și aplicabilitatea obligației principale.
O garanție bancară este atunci când o instituție de creditare promite să acopere o pierdere în cazul în care un împrumutat se achită implicit la un împrumut.
Persoanele aleg deseori garanții directe pentru tranzacțiile internaționale și transfrontaliere, care pot fi adaptate mai ușor la sistemele și practicile juridice străine, deoarece nu au cerințe de formă.
Garanțiile indirecte apar cel mai adesea în activitatea de export, mai ales atunci când agențiile guvernamentale sau entitățile publice sunt beneficiarii garanției. Multe țări nu acceptă bănci și garanții străini din cauza problemelor legale sau a altor cerințe de formă. Cu o garanție indirectă, se folosește o a doua bancă, de obicei o bancă străină cu sediul central în țara de domiciliu a beneficiarului.
Exemple de garanții bancare
Datorită naturii generale a unei garanții bancare, există multe tipuri diferite:
- O garanție de plată asigură vânzătorului că prețul de achiziție este plătit la o dată stabilită.
- O garanție pentru plata în avans acționează ca garanție pentru rambursarea plății în avans de la cumpărător, în cazul în care vânzătorul nu furnizează bunurile specificate conform contractului.
- O garanție de garanție de credit servește drept garanție pentru rambursarea unui împrumut.
- O garanție de închiriere servește drept garanție pentru plățile contractului de închiriere.
- Un ordin de plată confirmat este o obligație irevocabilă în cazul în care banca plătește beneficiarului o sumă stabilită la o dată dată în numele clientului.
- O obligațiune de performanță servește drept garanție pentru costurile cumpărătorului suportate în cazul în care serviciile sau bunurile nu sunt furnizate conform acordului din contract.
- O garanție de garanție servește drept garanție garantând livrarea bunurilor comandate conform acordului.
De exemplu, Compania A este un nou restaurant care dorește să cumpere echipamente de bucătărie de 3 milioane de dolari. Vânzătorul de echipamente solicită Companiei A să ofere o garanție bancară pentru a acoperi plățile înainte de a expedia echipamentul către Compania A. Compania A solicită o garanție de la instituția de creditare, păstrându-și conturile de numerar. Banca cosemnează în esență contractul de cumpărare cu furnizorul.