Departamentul Bancar de Stat
Ce este un departament bancar de stat?
Departamentul bancar de stat este un organism de reglementare specific statului care supraveghează operațiunile instituțiilor financiare din jurisdicția sa. Responsabilitatea principală a departamentului bancar este de a se asigura că sistemul financiar este accesibil, stabil și sigur pentru toți consumatorii. Tipurile de instituții financiare care intră sub supravegherea departamentului bancar includ băncile comerciale, uniunile de credit, emitenții de bani și creditorii ipotecari nebancari.
Chei de luat masa
- Departamentul bancar de stat este un organism de reglementare specific statului care supraveghează operațiunile instituțiilor financiare din jurisdicția sa.
- Departamentele bancare de stat au evoluat din nevoia de agenții de navlosire bancară în primele zile ale Statelor Unite, când nu exista un sistem bancar federal puternic.
- Multe bănci se pot încadra în jurisdicțiile autorităților de reglementare bancare de stat și federale.
- Departamentul bancar de stat este locul în care mulți consumatori merg să depună o plângere împotriva unei instituții financiare care se află în jurisdicția departamentului bancar.
Cum funcționează departamentele bancare de stat
Departamentele bancare de stat au evoluat din nevoia de agenții de navlosire bancară în primele zile ale Statelor Unite, când nu exista un sistem bancar federal puternic. Departamentele bancare de stat au fost primele entități autorizate să închirieze bănci, iar astăzi continuă să charteze bănci.
Sistemul bancar dual a început la sfârșitul secolului al XIX-lea, după adoptarea Legii privind băncile naționale din 1863. Actul a format Oficiul controlorului valutei ( OCC ) și a autorizat OCC să închirieze bănci naționale.
Jurisdicțiile departamentului bancar
Nu toate băncile care operează într-un stat intră în jurisdicția statului respectiv. Băncile autorizate de stat și unele filiale nebancare ale băncilor autorizate federal pot intra sub jurisdicția autorității de reglementare bancară a statului respectiv. Alte bănci autorizate la nivel federal se află sub jurisdicția Sistemului Rezervei Federale sau a Corporației Federale de Asigurare a Depozitelor ( FDIC ).
Multe bănci se pot încadra în jurisdicțiile autorităților de reglementare bancare de stat și federale. O bancă autorizată de stat care este membră a sistemului de rezervă federală va fi sub supravegherea atât a departamentului bancar al statului respectiv, cât și a rezervei federale. Băncile închiriate de stat care nu fac parte din sistemul rezervelor federale vor intra sub supravegherea atât a departamentului bancar al statului, cât și a FDIC. În acest mod, majoritatea băncilor sunt reglementate atât de agențiile de reglementare de stat, cât și de cele federale.
În funcție de structura organizațională a unei bănci și de tipul de cartă pe care o are, aceasta poate fi supusă multor reglementări federale și de stat redundante. Combinația de supraveghere federală și de stat a băncilor este cunoscută ca sistemul bancar dual.
Contactând Departamentul Bancar de Stat
Departamentul bancar de stat este locul în care mulți consumatori merg să depună o plângere împotriva unei instituții financiare care se află în jurisdicția departamentului bancar. Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor ( CFPB ) menține o bază de date cu informații de contact pentru departamentele bancare de stat. Biroul controlorului monedei ajută, de asemenea, să direcționeze reclamațiile consumatorilor către agenția de reglementare bancară corespunzătoare, indiferent dacă este un departament bancar de stat sau o agenție federală.
Alte tipuri de autorități de reglementare financiară de stat
Departamentul bancar de stat este doar unul dintre regulatorii financiari de stat. Alte organisme de reglementare financiară de stat includ autoritățile de reglementare a asigurărilor de stat și autoritățile de reglementare a valorilor mobiliare de stat. Autoritățile de reglementare a valorilor mobiliare de stat joacă un rol deosebit de important în reglementarea consultanților în investiții.
Majoritatea consilierilor financiari nu trebuie să se înregistreze la Securities and Exchange Commission (SEC) și nu sunt guvernate de departamentul bancar de stat. Dacă aveți o întrebare sau o reclamație cu privire la un consilier financiar, Asociația Administratorilor de Valori Mobiliare din America de Nord ( NASAA ) menține o listă cu autoritățile de reglementare ale valorilor mobiliare de stat.