Politica bancară de scrisoare de credit
Politica bancară de scrisoare de credit: o prezentare generală
O politică bancară de scrisoare de credit este o garanție a unei bănci din SUA că un cumpărător într-o tranzacție externă va fi plătit. Acest tip de scrisoare de credit a devenit o parte obișnuită a tranzacțiilor internaționale, care deseori implică transportul unor cantități mari de mărfuri cu promisiunea de plată de la o bancă străină la livrarea mărfurilor.
În stabilirea unei politici de scrisoare de credit, o bancă își asumă responsabilitatea plății unui vânzător în cazul în care un cumpărător nu reușește să plătească o plată. Polița servește drept asigurare pentru vânzător în tranzacție.
Înțelegerea politicii de scrisoare de credit a băncii
O politică de scrisoare de credit bancară reduce riscul pe care îl iau o bancă și clientul său atunci când se angajează în comerț exterior.
O scrisoare de credit este un mecanism de plată utilizat în comerțul internațional pentru a garanta plata unei sume specifice în timp util. Băncile emitente angajează scrisori de credit pe baza garanțiilor garantate de partea în numele căreia banca garantează plata.
Comerțul internațional se bazează în mare măsură pe scrisorile de credit pentru a facilita tranzacțiile, în special între părțile care nu au o relație comercială existentă. De fapt, banca emitentă subscrie riscul de credit al cumpărătorului și acționează ca o contrapartidă de încredere.
De asemenea, banca poate emite o scrisoare de credit pentru a garanta solvabilitatea financiară a vânzătorului.
Politicile acoperă de obicei orice situație care afectează convertibilitatea unei scrisori de credit, deși pot restricționa elemente ale tranzacției, cum ar fi sursa sau destinația bunurilor pentru care scrisoarea de credit prevede plata.
Chei de luat masa
- O politică bancară de scrisoare de credit garantează plata într-o tranzacție externă.
- Opțiunile de acoperire acoperă o gamă largă de riscuri comerciale și politice, de la război sau dezastru natural la o calamitate financiară la banca emitentă.
- Banca de Export-Import din Statele Unite emite politici pentru a acoperi acreditivele irevocabile.
Politici emise de Banca Export-Import
Export-Import Bank a Statelor Unite politicile probleme pentru a acoperi acreditive irevocabile care implică exportul de bunuri produse în SUA și expediate de la ea. Aceste polițe impun ca banca acoperită să aibă o relație existentă cu banca străină care emite acreditivul. Scrisorile de credit irevocabile reduc și mai mult riscul de neplată, deoarece acestea nu pot fi modificate fără acordul explicit al vânzătorului, cumpărătorului și emitentului.
Opțiunile includ o acoperire cuprinzătoare atât a riscurilor comerciale, cât și a riscurilor politice la convertibilitatea scrisorii de credit sau acoperirea numai a riscurilor politice. Acesta din urmă se extinde la perturbări precum războiul și dezastrele regionale care provoacă perturbări financiare.
Limitele de acoperire sunt de obicei de la 95% la 100% din valoarea principalului scrisorii de credit și o rată a dobânzii specificată. Banca își prețează primele în funcție de riscul implicat într-o anumită tranzacție.
Aceste polițe nu oferă acoperire pentru situațiile în care emitentul și asiguratul au un litigiu existent, nerezolvat, cu privire la documentarea unei scrisori de credit anterioare.
Exemplu de acreditiv
Să presupunem că Compania ABC este un producător situat în China. Recent a încheiat un acord pentru furnizarea de widget-uri către Compania XYZ din SUA
Totul merge bine până când apar tensiuni politice între China și unul dintre vecinii săi. Fabrica ABC de la frontieră poate fi în pericol de oprire prelungită. O astfel de întrerupere ar putea afecta în mod negativ operațiunile XYZ și își poate actualiza planul de fabricare a numărului de widgeturi pe care intenționa să le livreze.
O politică de scrisoare de credit ar putea ajuta la asigurarea XYZ împotriva unei astfel de eventualități, oferind o compensație monetară pentru pierderile suferite din cauza crizei neașteptate.