Cum să solicitați împrumuturi pentru studenți
Cu excepția cazului în care părinții lor au economisit cumva destui bani – sau câștigă salarii masive – majoritatea studenților trebuie să se împrumute astăzi pentru a plăti pentru facultate. Să-ți croiești drum prin facultate este în mare parte un lucru din trecut. Puțini studenți pot câștiga suficient pentru a plăti facultatea în timp ce urmează și cursurile. Din acest motiv, împrumuturile studențești (și datoriile împrumuturilor studențești) au devenit din ce în ce mai frecvente. Iată ce trebuie să știți despre solicitarea de împrumuturi studențești.
Chei de luat masa
- Pentru a aplica pentru împrumuturi federale pentru facultate, studenții și părinții trebuie să completeze cererea gratuită pentru ajutor federal pentru studenți sau FAFSA.
- Împrumuturile federale pentru studenți vin în două tipuri de bază: subvenționat și nesubvenționat. Împrumuturile subvenționate sunt mai accesibile, dacă vă calificați.
- Alte surse de împrumut includ împrumuturi federale PLUS pentru părinți și împrumuturi private de la bănci și alți creditori.
- Dobânzile pentru împrumuturile studențești de la agențiile federale au fost suspendate temporar în timpul crizei coronavirusului de către președintele Trump, începând cu 13 martie 2020.
Pasul 1: Completați FAFSA
Primul pas în aplicarea împrumuturilor studențești este să completați cererea gratuită a guvernului pentru ajutor federal pentru studenți (FAFSA). FAFSA pune o serie de întrebări cu privire la veniturile și investițiile elevului și părinților, precum și alte aspecte relevante, cum ar fi dacă familia va avea mai mulți copii la facultate în același timp. Pe baza informațiilor pe care le furnizați, FAFSA vă va calcula contribuția familială așteptată (EFC). Aceasta este suma de bani pe care guvernul o consideră că ar trebui să puteți plăti pentru facultate pentru anul școlar următor din propriile resurse financiare.
Putețicompleta FAFSA online la biroul site-ului web Federal Student Aid. Pentru a economisi timp, rotunjiți toate informațiile despre cont înainte de a vă așeza pentru a începe lucrul la acesta. Nu trebuie să completați FAFSA numai atunci când solicitați ajutor pentru prima dată, ci în fiecare an după aceea, dacă sperați să primiți în continuare ajutor.
Pasul 2: comparați ofertele dvs. de ajutor financiar
Birourile de asistență financiară din colegiile la care aplicați vor folosi informațiile de la FAFSA pentru a determina cât de mult ajutor vă va pune la dispoziție. Ei vă calculează nevoile prin scăderea EFC din costul de participare (COA). Costul participării include școlarizarea, taxele obligatorii, camera și pensiunea și alte cheltuieli. Poate fi găsit pe majoritatea site-urilor web ale colegiilor.
Pentru a acoperi decalajul dintre EFC și COA-ul lor, colegiile vor crea un pachet de ajutor care poate include subvenții federale Pell și studii de muncă plătite, precum și împrumuturi. Subvențiile, spre deosebire de împrumuturi, nu trebuie rambursate, cu excepția cazurilor rare. Acestea sunt destinate studenților cu ceea ce guvernul consideră „nevoie financiară excepțională”.
Scrisorile de atribuire pot diferi de la facultate la facultate, deci este important să le comparați una lângă alta. În ceea ce privește împrumuturile, veți dori să vedeți câți bani oferă fiecare școală și dacă împrumuturile sunt subvenționate sau nesubvenționate.
Împrumuturile directe subvenționate, cum ar fi granturile, sunt destinate studenților cu nevoi financiare excepționale. Avantajul împrumuturilor studențești subvenționate este că Departamentul Educației din SUA va acoperi dobânzile în timp ce sunteți încă cel puțin jumătate de student și în primele șase luni după absolvire.
Împrumuturile directe nesubvenționate sunt disponibile familiilor indiferent de nevoie, iar dobânda va începe să se acumuleze imediat.
În ambele cazuri, rețineți că dobânzile la împrumuturile studențești de la agențiile federale au fost suspendate temporar în timpul crizei coronavirusului de către președintele Trump, începând cu 13 martie 2020.
Dacă vă calificați, un colegiu vă poate oferi împrumuturi subvenționate și nesubvenționate.
Împrumuturile federale au o serie de avantaje față de împrumuturile studențești de la bănci și alți creditori privați. Acestea au rate de dobândă fixe relativ mici (împrumuturile private au adesea rate variabile) și oferă o varietate de planuri de rambursare flexibile.
Contribuția așteptată a familiei (EFC), numită în mod confuz, va fi redenumită Indexul ajutorului pentru studenți (SAI) în iulie 2023 pentru a clarifica semnificația acestuia. Nu indică cât de mult trebuie să plătească studentul colegiului. Este folosit de școală pentru a calcula cât de mult ajutor pentru elev este eligibil să primească solicitantul.
Cu toate acestea, suma pe care o puteți împrumuta este limitată. De exemplu, majoritatea studenților din primul an pot împrumuta doar până la 5.500 USD, din care nu mai mult de 3.500 USD pot fi împrumuturi subvenționate. Există, de asemenea, limite cu privire la cât puteți împrumuta în total pe parcursul carierei universitare.
Dacă trebuie să împrumutați mai mult decât atât, o opțiune este un împrumut federal Direct PLUS.Împrumuturile PLUS sunt destinate părinților studenților (precum și studenților profesioniști și absolvenți).Împrumuturile PLUS au limite mai mari – până la costul total al prezenței minus orice alt ajutor pe care studentul îl primește – și sunt disponibile indiferent de nevoie. Cu toate acestea, împrumutatul-mamă trebuie să treacă, în general, o verificare a creditului pentru a-și dovedi bonitatea.
Împrumuturile private pentru studenți nu au opțiunile flexibile de rambursare disponibile cu împrumuturile federale.
Pasul 3: Luați în considerare împrumuturile private pentru studenți
O altă opțiune, dacă aveți nevoie să împrumutați mai mulți bani decât pot furniza împrumuturile studențești federale, este să solicitați un împrumut privat de la o bancă, o uniune de credit sau o altă instituție financiară.
Împrumuturile private sunt disponibile indiferent de necesitate, iar dvs. aplicați pentru acestea folosind formularele proprii ale instituției financiare, mai degrabă decât FAFSA. Pentru a obține un împrumut privat, va trebui să aveți un rating de credit bun sau să obțineți pe cineva care are unul, cum ar fi un părinte sau o altă rudă, pentru a contracta împrumutul.
În general, împrumuturile private au rate de dobândă mai mari decât creditele federale, iar rata lor este mai degrabă variabilă decât fixă, ceea ce adaugă o oarecare incertitudine la întrebarea cât de mult veți datora în cele din urmă. De asemenea, împrumuturile private nu au planurile de rambursare flexibile disponibile cu împrumuturile federale și nu sunt eligibile pentru consolidarea împrumuturilor în cadrul programului de împrumut federal de consolidare directă. Cu toate acestea, vă puteți refinanța împrumuturile private după absolvire, posibil la o rată a dobânzii mai mică.
Fiecare colegiu vă va anunța cât de mult ajutor vă oferă în același timp în care primiți acceptul oficial. Aceasta este adesea denumită o scrisoare de atribuire. În plus față de ajutorul federal, colegiile pot face bani disponibili din propriile fonduri, cum ar fi meritul sau burse sportive.
Pasul 4: Alege-ți școala
Cât de mult va trebui să împrumutați pentru a participa la o facultate față de alta poate să nu fie cel mai important factor în alegerea unei facultăți. Dar cu siguranță ar trebui să fie pe primul loc pe listă. A absolvi facultatea cu o sumă de datorii greu de gestionat – sau, mai rău, a lua datorii și a nu absolvi – nu este doar o povară care te-ar putea ține treaz noaptea; vă poate limita – sau chiar deraia – cariera și alegerile de viață pentru anii următori. De asemenea, ia în considerare viitoarele cariere pe care le ai în vedere atunci când alegi să plătești mai mult pentru facultate. O carieră cu un salariu entry-level ridicat vă va pune într-o poziție mai bună pentru a vă rambursa împrumuturile și a justifica preluarea mai multor datorii.