Cea mai bună strategie pentru obiectivele de economisire pe termen scurt

Deoarece toată lumea știe cât de important este să economisești pentru  pensionare, majoritatea investitorilor se concentrează cu laser pe contribuția la  IRA-uri,   401 (k) s și alte investiții în „ ou de cuib ”. Dar ce zici de obiectivele de economii pe termen mai scurt? Poate că doriți să creați un fond de călătorie sau să economisiți suficienți bani pentru a cumpăra o barcă sau o casă de vacanță în următorii câțiva ani. Sau poate sunteți doar îngrijorat de construirea unui portofoliu de economii lichide ca fond de urgență.

Dacă intenționați să efectuați o achiziție mare în termen de trei până la cinci ani sau doriți să construiți un fond în scopuri de urgență sau de lux, veți dori să veniți cu o strategie de economii pe termen scurt pentru a atinge acest obiectiv. Iată câteva lucruri de care trebuie să ții cont atunci când îți concepi planul.

În primul rând, ia în considerare riscul

Portofoliile de economii de lichide urmăresc să identifice investițiile cu cel mai mic risc și cu cel mai mare randament de pe piață. Astfel, atunci când vine vorba de economii pe termen scurt, trebuie să abordați lucrurile puțin diferit decât ați face pentru pensionarea pe termen lung și obiectivele de investiții.

De exemplu, să presupunem că intenționați să vă retrageți în 10-15 ani. În acest caz, consilierul dvs. financiar vă   va recomanda probabil un portofoliu de pensii divers  ,  format din cel puțin 60% acțiuni. Cu o fereastră de timp atât de mare, dacă  piața bursieră  are o lovitură, există destul timp pentru ca portofoliul dvs. să revină.

Pe de altă parte, dacă doriți să economisiți ceva pentru un viitor nu atât de îndepărtat, ar trebui să vă îndepărtați de investițiile cu risc ridicat, cum ar fi acțiunile. De ce? Pentru că o singură scădere pe piața bursieră ar putea să vă șteargă economiile și probabil că trei până la cinci ani nu vor fi suficient de lungi pentru ca investiția dvs. să se recupereze în urma recesiunii. Asta înseamnă că ar trebui să-ți iei la revedere acea călătorie în Europa sau casa ta de pe plajă.

În timp ce investițiile cu risc redus, considerate în general paradisuri sigure, vor avea de obicei rate lunare de rentabilitate previzibile lunar, acest lucru poate fluctua oarecum. Ca atare, pe termen scurt, investitorii care caută lichiditate ar putea dori să suprapondereze mai mult pe piețele cu riscuri în care ratele de economisire sunt mai mari alimentate de politica privind rata dobânzii a Rezervei Federale.

Cont de economii

Majoritatea consumatorilor sunt familiarizați cu conturile de verificare și de economii de la băncile standard. Cu toate acestea, depășirea acestor platforme inițiale poate fi un prim pas excelent pentru investitorii pe termen scurt, nou inspirați. Efectuând o mică cercetare pentru a identifica cele mai bune conturi de economii din zona dvs., puteți obține randamente de la 2% la 5% la produsele standard de cont de economii. Multe bănci locale oferă oferte de economii cu randament ridicat. Există, de asemenea, multe opțiuni online. Aceste platforme tind să ofere conturi de piață monetară și certificate de depozit cu randament ridicat, de asemenea adesea asociate și cu economii cu randament ridicat.

Avantajele obligațiunilor

Pentru a atinge un obiectiv de economii pe termen scurt, vă recomandăm să aruncați o privire asupra  obligațiunilor. Obligațiunile urmăresc, în general, economii de randament ridicat ca următorul pas în investițiile pe termen scurt cu risc redus, obligațiunile de trezorerie fiind cele mai sigure. O obligațiune este o investiție în datorii în care împrumutați în mod esențial bani guvernului, unei agenții guvernamentale sau unei entități corporative. Obligațiunile sunt folosite de companii, state și orașe pentru a strânge bani pentru o varietate de proiecte și inițiative. Într-o perioadă de timp specificată, veți câștiga o rată a dobânzii variabilă sau fixă ​​pentru o obligațiune. În cazul investițiilor individuale în obligațiuni, vă puteți menține obligațiunile până la scadență sau le puteți vinde adesea pe bursele de piață.

Unul dintre avantajele majore ale obligațiunilor este că câștigurile din dobânzi sunt în general mai mari decât cele dintr-un cont de economii. În plus, puteți alege cu mâna obligațiuni care se vor matura și vor fi disponibile până la o dată stabilită în viitorul apropiat. Aceasta oferă o mare securitate fără riscul asociat stocurilor. Mulți investitori pot alege, de asemenea, să investească în fonduri de obligațiuni gestionate, care pot fi segmentate în mai multe clase de risc și segmente de scadență.

Cu toate acestea, obligațiunile vin cu propriile avertismente, în special pe piețe cu rate ridicate sau cu risc ridicat, în care randamentele cresc. Atunci când randamentele pentru noile emisiuni cresc, prețurile obligațiunilor existente scad, scăzând valoarea de tranzacționare pe piața secundară a obligațiunilor. În fondurile gestionate, acest efect poate fi amplificat, deoarece managerii dețin un portofoliu diversificat de obligațiuni cu volatilitate strâns corelată. Astfel, obligațiunile sunt deosebit de importante pentru ca investitorul pe termen scurt să urmeze pe piețele riscante pentru a optimiza randamentele pe termen scurt.

Selectarea produsului

Pe piață, există mai multe produse de investiții care vizează investitorii pe termen scurt sau pe baza lichidității. Investițiile cu venit fix vor fi, în general, unele dintre cele mai bune opțiuni de produs, deoarece oferă un venit cu risc scăzut. Investiția pentru venituri în acțiuni poate fi, de asemenea, o opțiune pentru investitorii pe termen scurt dispuși să facă niște pariuri mai mari. Investițiile cu venituri cu capital mare sunt adesea următorul nivel de opțiuni cu risc scăzut cu venituri, contribuind la susținerea obiectivelor de lichiditate pe termen scurt ale multor investitori.

Linia de fund

În timp ce căutați să economisiți pentru obiective pe termen scurt, este important să vă alegeți cu înțelepciune investițiile și să fiți la curent cu schimbările pieței din segmentul de investiții cu risc scăzut al pieței. Dacă doriți să aveți acces la bani în termen de trei până la cinci ani, investițiile cu randament ridicat și cu risc redus sunt cel mai bun pariu, iar majoritatea investițiilor pe acțiuni vor fi prea riscante. Cu toate acestea, gestionarea unui portofoliu pe termen scurt cu câteva investiții selectate în acțiuni, în special în categoria veniturilor cu capitalizare mare, poate fi o modalitate de a spori un randament.