Ipoteca bilunară
Ce este un credit ipotecar bilunar?
O plată ipotecară bilunară este un plan ipotecar în care jumătate din plata lunară programată se face de două ori pe lună. Acest plan nu trebuie confundat cu un plan bi-săptămânal în care jumătate din plata lunară programată se face la fiecare două săptămâni.
Diferența dintre un plan bi-lunar și bi-săptămânal este subtilă – un plan bi-săptămânal are ca rezultat efectuarea a încă două plăți anual decât pentru un plan bilunar. Cu alte cuvinte, în cadrul unui plan bilunar se fac 24 de plăți anual, în timp ce în cadrul unui plan bilunar se fac 26 de plăți anual.
Uneori, denumite plăți ipotecare „bilunare”, aceste planuri sunt de obicei create pentru ca clientul să le plătească în zilele de 1 și 15 ale fiecărei luni. Conform unor planuri bilunare, este chiar posibil să efectuați plăți suplimentare pe lângă cele bilunare.
Cum funcționează o ipotecă bilunară
Un plan de credit ipotecar bilunar va duce la economii de dobândă pe durata de viață a creditului ipotecar. Face acest lucru prin reducerea principalului ipotecii, deoarece fiecare plată este primită, spre deosebire de prima plată a lunii, deținută de către creditor, până la primirea celei de-a doua plăți a lunii (moment în care se efectuează plata lunară completă).
Chei de luat masa
- Plățile ipotecare bilunare pot ajuta proprietarii de case să plătească mai puține dobânzi pentru împrumuturile lor pentru locuințe.
- Plățile ipotecare bilunare sunt subtile diferite de plățile ipotecare bi-săptămânale.
- Nu toți creditorii ipotecari vor permite clienților să efectueze plăți bilunare. Depinde de creditor.
În cadrul unei ipoteci bilunare, despărțirea plăților poate reduce dobânda care ar trebui plătită. Cu toate acestea, creditorul poate sau nu să pună la dispoziție o astfel de opțiune de plată. Mai mult, un creditor ar putea solicita taxe suplimentare pentru a participa la un plan ipotecar bilunar, care ar putea elimina orice economii potențiale care ar fi putut fi obținute.
Plățile ipotecare bilunare pot contribui la creșterea capitalului propriu în casa dvs. la o rată mai rapidă decât o plată lunară.
Un plan bilunar ar putea scurta termenul general al ipotecii într-un anumit grad dacă este pus în aplicare. Unele ipoteci bilunare ar putea veni cu o plată mai mare pentru a reduce și mai mult dobânzile și soldul principalului în comparație cu efectuarea plăților lunare regulate. Poate fi posibil să se convertească la o ipotecă bilunară atunci când se refinanțează sub o nouă ipotecă, care ar putea fi în jos pentru a accelera procesul de plată.
consideratii speciale
Cu unele credite ipotecare bilunare, creditorul ar putea deține în continuare prima plată, ceea ce ar elimina orice economii care ar fi putut fi obținute. Un astfel de plan ar oferi, totuși, împrumutatului mai multă flexibilitate în modul în care plătesc o ipotecă, dar nu ar duce la niciun beneficiu fiscal. Condițiile oricărei ipoteci bilunare ar trebui să definească când și cum vor fi aplicate plățile către soldul principal.
Există dezbateri cu privire la cât de eficiente pot fi planurile ipotecare bilunare, mai ales că majoritatea creditorilor ipotecari calculează dobânda ca un cost lunar, nu ca un cost bimestral. Deci, deși este posibil să se reducă dobânda totală care este datorată, rezultatul final ar putea însemna doar eliminarea uneia sau a câtorva plăți.