Ipotecă bisăptămânală
Ce este un credit ipotecar bisăptămânal?
Un credit ipotecar bisăptămânal este un produs ipotecar care permite împrumutatului să efectueze plăți la fiecare două săptămâni, mai degrabă decât o dată pe lună. O ipotecă bisăptămânală înseamnă că împrumutatul plătește la fiecare două săptămâni, sau 26 de jumătăți de plată. Rezultatul este efectiv 13 plăți integrale pe o perioadă de 12 luni, accelerând plata împrumutului.
Plata suplimentară pe an poate oferi economii semnificative ale dobânzii totale pe durata de viață a împrumutului. Cu toate acestea, debitorii ar trebui să ia în considerare cu atenție înainte de a se înscrie pentru un credit ipotecar bisăptămânal, deoarece pot exista unele dezavantaje pentru aceste tipuri de planuri de plată.
Chei de luat masa
- Un credit ipotecar bisăptămânal este un împrumut la domiciliu care este rambursat pe un program de plată care are loc la fiecare două săptămâni. egalând 26 de jumătăți de plată sau 13 echivalente de plată integrală într-un an.
- O ipotecă bisăptămânală ajută la reducerea costurilor generale ale dobânzii debitorilor, iar plata suplimentară pe an îl poate ajuta pe împrumutat să plătească mai repede ipoteca și să economisească dobânzi totale pe durata de viață a împrumutului.
- Majoritatea creditorilor solicită împrumutătorilor să se angajeze în programul bisăptămânal odată ce îl încep, ceea ce înseamnă că trebuie să aveți suficient numerar pe tot parcursul lunii și nu numai la sfârșitul lunii.
Cum funcționează o ipotecă bisăptămânală
O ipotecă bisăptămânală permite împrumutatului să facă echivalentul unei plăți ipotecare de o lună suplimentară pe parcursul unui an. De exemplu, dacă plata ipotecară lunară a unui împrumutat este de 1.200 USD pe lună, echivalentul ipotecar bisăptămânal ar duce la două plăți de 600 USD la fiecare două săptămâni de la împrumutat. Deși plata a 26 de jumătăți de plată poate duce la achitarea ipotecii mai devreme, există unele avantaje și dezavantaje, în special în ceea ce privește modul în care plățile sunt aplicate de către compania de servicii ipotecare.
Avantajele și dezavantajele sau ipotecile bi-săptămânale
Împrumutații ar trebui să ia în considerare toate avantajele și dezavantajele ipotecilor bisăptămânale și să se adreseze băncii sau societății de credit ipotecar pentru a fi siguri că oferă ipoteci bi-săptămânale.
Avantaje
Împrumutații pot plăti ipoteca mai repede efectuând o singură plată suplimentară pe an. De exemplu, să presupunem că un împrumutat are o ipotecă de 200.000 USD cu o rată de 5% și un termen de 30 de ani. Dacă împrumutatul face creditul ipotecar bisăptămânal, împrumutul va fi achitat în 25 sau cinci ani mai devreme, comparativ cu creditul tradițional cu plăți lunare. Plata suplimentară pe an se adaugă în timp și permite împrumutatului să dețină locuința mai devreme.
Dobânda economisită ca urmare a unui credit ipotecar bisăptămânal este, de asemenea, un beneficiu semnificativ. Folosind detaliile financiare din exemplul de mai sus, dobânda totală pentru ipoteca tradițională ar fi de 187.000 de dolari, în timp ce ipoteca bi-săptămânală ar costa 151.000 de dolari pe durata de viață a împrumutului. Nu numai că o ipotecă bisăptămânală plătește mai repede ipoteca, dar și economisește împrumutatului 36.000 de dolari în dobânzi pe durata de viață a împrumutului.
Un alt avantaj al unui credit ipotecar bisăptămânal față de un credit ipotecar tradițional este că capitalul propriu este acumulat mai devreme. Capitalul propriu reprezintă porțiunea de locuință pe care împrumutatul o deține. De exemplu, să presupunem că o casă are o valoare de piață de 200.000 USD, iar împrumutatul a plătit 80.000 USD din ipoteca de 200.000 USD. Capitalul propriu al casei ar fi de 80.000 de dolari, din care împrumutatul ar putea împrumuta pentru a îmbunătăți locuința sau pentru a utiliza fondurile în alte scopuri. Pe scurt, un credit ipotecar bisăptămânal îi ajută pe proprietari să construiască mai repede capitalul propriu.
Dezavantaje
Unele companii ipotecare dețin prima plată din fiecare lună și așteaptă până când primesc a doua plată înainte de a trimite ambele plăți către creditor, negând astfel oarecum avantajul unui acord ipotecar bisăptămânal. Cu alte cuvinte, plățile ar putea să nu fie aplicate împrumutului la fiecare două săptămâni. Cu toate acestea, creditul ipotecar bisăptămânal (trimis lunar) ar ajuta în continuare împrumutatul să plătească o plată suplimentară pe an calendaristic.
Unii creditori și companii ipotecare percep o taxă pentru stabilirea unui credit ipotecar bisăptămânal pentru a ajuta la compensarea dobânzii pierdute datorate împrumutului care a achitat împrumutul mai devreme.
De asemenea, o ipotecă bisăptămânală este un angajament ferm de a efectua o plată la fiecare două săptămâni. Nu poate fi schimbat de la lună la lună. Ca urmare, debitorii trebuie să stabilească dacă se pot angaja la plățile suplimentare și să ia în considerare frecvența cu care sunt plătiți de angajatori, precum și de celelalte facturi lunare.
Ipotecă bisăptămânală vs. Ipotecă bilunară
O ipotecă bisăptămânală nu este același lucru cu o ipotecă bilunară. Structura bilunară necesită două plăți pe lună, care se ridică la 24 de plăți pe an. Deoarece un plan de plată bisăptămânal nu respectă strict un calendar lunar, acesta implică 26 de plăți pe an. Cele două plăți suplimentare pe an datorate creditului ipotecar bisăptămânal sunt mai bune decât creditul ipotecar bilunar dacă scopul este de a economisi dobânzi și de a achita împrumutul mai devreme.
Creați-vă propriul credit ipotecar bisăptămânal
Un împrumutat disciplinat care dorește să se bucure de beneficiile unui credit ipotecar bisăptămânal, fără taxe suplimentare, își poate structura propriile plăți pentru a imita planul. Împrumutatul poate efectua plăți la fiecare două săptămâni și, dacă societatea ipotecară aplică plățile imediat, împrumutatul primește economiile de dobândă. Împrumutatul poate, de asemenea, să-și împartă plata ipotecară lunară la 12 și să stabilească această sumă deoparte în fiecare lună timp de un an. La sfârșitul anului, aceștia pot prelua suma totală economisită și pot efectua o plată suplimentară pentru a profita în continuare de avantajele ipotecii bisăptămânale.
Conform unei ipoteci tradiționale, fiecare plată lunară este compusă din niște dobânzi și o parte din principal. La începutul împrumutului, plățile se compun în mare parte din dobânzi, dar valoarea porțiunii de capital crește pe durata de viață a împrumutului. De-a lungul timpului, calculele dobânzilor se bazează pe presupunerea a 12 plăți lunare pe an. Atunci când un împrumutat trimite o plată a 13-a suplimentară, majoritatea creditorilor vor dedica întreaga plată principalului, grăbind orizontul de plată al împrumutului.