Fereastra de brokeraj
Ce este o fereastră de brokeraj?
O fereastră de brokeraj este o opțiune oferită într-un plan 401k care oferă investitorului capacitatea de a cumpăra și vinde titluri de investiții printr-o platformă de brokeraj. Poate fi cunoscută și sub denumirea de „opțiune autodirecționată” sau „opțiune de brokeraj autodirigită”.
Chei de luat masa
- În planurile de pensionare 401 (k), o fereastră de brokeraj este o facilitate care permite participanților la plan să cumpere și să vândă valori mobiliare printr-o platformă de brokeraj.
- Având o fereastră de intermediere permite participanților la plan să investească într-o gamă mult mai largă de investiții decât meniul tipic al fondurilor mutuale limitate oferite direct de planuri.
- Un sponsor al planului (de exemplu, angajatorul) trebuie să aleagă această opțiune și este responsabilitatea participanților la plan să găsească și să învețe cum să utilizeze platforma, care este de obicei online.
- Dacă utilizați fereastra de brokeraj, rețineți că acest lucru vă expune la comisioane și comisioane suplimentare atunci când tranzacționați și poate duce la portofolii mai riscante dacă economisitorii nu diversifică.
Înțelegerea Windows Brokerage
Fereastra de brokeraj este o convenție relativ nouă pentru planurile 401k, dar câștigă rapid popularitate pe măsură ce mai multe companii oferă opțiunea angajaților lor. Deși utilizarea unei ferestre de brokeraj poate să nu intereseze unii investitori, cu siguranță poate fi o opțiune viabilă pentru cei care doresc să aibă mai multă flexibilitate în investițiile lor de 401k.
Ferestrele de brokeraj sunt o opțiune asociată cu planul 401k al unei firme și trebuie să fie integrate de către sponsorul planului pentru utilizare. Este posibil ca mulți investitori să nu fie conștienți de ferestrele de brokeraj sau să fi trecut cu vederea oferta din planul lor de beneficii 401k.
Considerații privind fereastra de brokeraj
În special, planurile 401k care oferă ferestre de brokeraj vor oferi mai puține opțiuni pentru investitorii lor. În timp ce investitorii pot avea mai puține oferte standard din care să aleagă, o fereastră de brokeraj deschide piața investibilă pentru aproape toate investițiile tranzacționate public. Ferestrele de brokeraj sunt, în general, administrate de platforme de tranzacționare cu reduceri și oferă investitorilor aceleași opțiuni pentru tranzacționarea unui titlu listat pe care l-ar primi cu un cont de brokeraj.
Cu o fereastră de intermediere, investitorii pot alege dintr-o gamă completă de fonduri și fonduri mutuale tranzacționate la bursă, precum și acțiuni individuale, obligațiuni și alte valori mobiliare tranzacționate public. Prin urmare, opțiunile ferestrei de brokeraj extind universul investibil pentru planurile 401k mult dincolo de doar câteva investiții listate, oferind unui investitor 401k flexibilitatea de a investi economii înainte de impozitare în aproape orice investiție de pe piață.
Limitări ale ferestrei de brokeraj
Deoarece ferestrele de brokeraj funcționează în portofoliul unui plan 401k, fiecare poate avea propriii parametri definiți de sponsorul planului. Unele companii pot limita opțiunile oferite prin fereastra de brokeraj la câteva selectate. Ferestrele de brokeraj pot suporta, de asemenea, comisioane mari. Majoritatea conturilor de fereastră de brokeraj vor necesita o taxă anuală de întreținere a contului de aproximativ 50 USD.
Ferestrele de brokeraj pot avea, de asemenea, costuri de tranzacționare mai mari decât media, unele ferestre de brokeraj raportând comisioane de tranzacție între 8 și 10 USD pe tranzacție. Astfel, investitorii ar trebui să facă o diligență deplină cu privire la structurile de comisioane ale conturilor de fereastră de brokeraj în comparație cu opțiunile standard disponibile pe piață.
Multe planuri 401k se concentrează pe acțiuni instituționale ale opțiunilor listate care au cheltuieli mult mai mici decât omologul lor de vânzare cu amănuntul. Acestea pot fi investiții de bază bune pentru deținerile unui portofoliu de 401k, dar aventurarea în alte opțiuni, cum ar fi o fereastră de brokeraj, poate avea comisioane care fac din conturile de brokeraj standard din afara planului o modalitate mai bună de a investi într-un portofoliu diversificat.