Banca de afaceri
Ce este activitatea bancară?
Business banking reprezintă relațiile financiare ale unei companii cu o instituție care oferă împrumuturi de afaceri, credite, conturi de economii și conturi de verificare, concepute special pentru companii, mai degrabă decât pentru persoane fizice.
Activitatea bancară de afaceri are loc atunci când o bancă sau o divizie a unei bănci se ocupă doar de companii. O bancă care se ocupă în principal de persoane fizice se numește, în general, o bancă de retail, în timp ce o bancă care se ocupă de piețele de capital este cunoscută sub numele de bancă de investiții. Există unele bănci care se ocupă de ambele tipuri de clienți.
Chei de luat masa
- Business banking este o gamă de servicii furnizate de o bancă unei companii sau unei corporații.
- Serviciile oferite în cadrul operațiunilor bancare de afaceri includ împrumuturi, credite, conturi de economii și conturi de verificare, toate acestea fiind adaptate în mod specific afacerii.
- Băncile sunt capabile să ofere servicii bancare de afaceri, de vânzare cu amănuntul și de investiții sub un singur acoperiș.
- Cea mai mare bancă din SUA în ceea ce privește activele este JPMorgan Chase.
Înțelegerea activității bancare de afaceri
Business banking este, de asemenea, numit comercial sau corporate banking. Băncile oferă servicii financiare și de consiliere întreprinderilor mici și mijlocii, precum și corporațiilor mai mari. Aceste servicii sunt adaptate nevoilor specifice fiecărei afaceri. Aceste servicii includ conturi de depozit și produse care nu poartă dobânzi, împrumuturi imobiliare, împrumuturi comerciale și servicii de card de credit. Băncile pot oferi, de asemenea, gestionarea activelor și subscrierea valorilor mobiliare clienților lor corporativi și de afaceri.
În trecut, băncile de investiții și băncile comerciale cu amănuntul / comercianții erau obligate să fie entități separate în temeiul Legii Glass-Steagall – cunoscută și sub numele de Legea bancară din 1933. Acest lucru s-a schimbat în 1999 după ce părți ale legii au fost abrogate. Conform noilor reguli, băncile ar putea oferi servicii bancare de afaceri, de vânzare cu amănuntul și de investiții sub un singur acoperiș.
Cererea de servicii bancare de afaceri crește în Statele Unite, pe măsură ce sectorul de afaceri continuă să crească. Băncile comerciale au scăzut din 2002, când existau 7.870 de bănci comerciale, comparativ cu 4.708 în 2018. Acest lucru s-a datorat în primul rând fuziunilor și achizițiilor. Companiile cu cea mai mare cotă de piață a serviciilor bancare corporative sau de afaceri sunt Wells Fargo, JPMorgan Chase și Bank of America, JPMorgan Chase fiind cea mai mare bancă comercială din SUA, cu venituri în 2019 de 142 miliarde de dolari. Este important să rețineți că aceste bănci funcționează și ca bănci de investiții și bănci cu amănuntul, permițându-le să fie diversificate atât în clienți, cât și în produsele oferite.
Servicii oferite de bănci de afaceri
Băncile de afaceri oferă o gamă largă de servicii companiilor de toate dimensiunile. În afară de conturile de verificare și economii ale afacerilor, băncile de afaceri oferă opțiuni de finanțare, soluții de gestionare a numerarului, servicii de salarizare și protecție împotriva fraudei.
Finanțare bancară
Finanțarea bancară este o sursă principală de capital pentru extinderea afacerii, achiziții și achiziții de echipamente sau pur și simplu pentru a face față cheltuielilor operaționale în creștere. În funcție de nevoile unei companii, băncile de afaceri pot oferi împrumuturi pe termen fix, împrumuturi pe termen scurt și lung, linii de credit și împrumuturi pe bază de active. Băncile asigură finanțarea echipamentului, fie prin împrumuturi fixe, fie prin leasing de echipamente. Unele bănci se adresează în mod special anumitor industrii, cum ar fi agricultura, construcțiile și imobilele comerciale.
Managementul numerarului
De asemenea, denumite gestionare a trezoreriei, serviciile de gestionare a numerarului ajută întreprinderile să obțină o eficiență mai mare în gestionarea creanțelor, datoriilor, numerarului la dispoziție sau lichidității. Băncile de afaceri înființează procese specifice pentru companii care ajută la eficientizarea gestionării numerarului, rezultând în costuri mai mici și mai mulți bani la îndemână.
Băncile oferă întreprinderilor acces la Casa de Compensare Automată (ACH) și sisteme electronice de procesare a plăților pentru a accelera transferurile de bani. Acestea permit, de asemenea, mișcarea automată a banilor din conturile de verificare inactivă în conturile de economii care duc la dobândă, astfel încât surplusul de numerar este pus în funcțiune în timp ce contul de verificare al afacerii are doar suficient pentru plățile din ziua respectivă. Companiile au acces la o platformă online personalizată care leagă procesele lor de gestionare a numerarului la conturile lor de verificare și economii pentru o vizualizare în timp real a numerarului lor în acțiune.
Servicii de salarizare
Multe bănci sunt capabile să ofere servicii de salarizare pentru întreprinderile mici. Dacă afacerea dvs. este nouă sau este prea mică pentru a suporta cheltuielile unei case de pariuri, multe bănci oferă software sau servicii specifice orientate în mod special spre gestionarea salariilor. În afară de bănci, există mulți furnizori independenți de servicii de salarizare. Merită să comparați costurile și beneficiile celor două.
Protecția împotriva fraudei
Asigurarea antifraudă este oferită de bănci pentru a proteja companiile de orice fel de fraudă care a avut loc în conturile lor de verificare. Acestea pot include verificări problematice de la vânzători sau fraude ale angajaților care pot rezulta din faptul că prea mulți oameni au acces la conturi, ceea ce face ca tranzacțiile să fie dificil de urmărit.