Scorul de credit pentru afaceri
Ce este un scor de credit pentru afaceri?
Un scor de credit pentru afaceri este un număr care indică dacă o companie este un candidat bun pentru a primi un împrumut sau pentru a deveni client de afaceri. Firmele care evaluează creditul calculează scorurile de credit ale afacerilor, numite și scoruri de credit comerciale, pe baza obligațiilor de credit ale unei companii și a istoricelor de rambursare cu creditorii și furnizorii; orice depuneri legale, cum ar fi sechestrele fiscale, hotărârile judecătorești sau falimentele; cât timp a funcționat compania; tipul și dimensiunea afacerii; și performanța de rambursare relativă la cea a companiilor similare.
Defalcarea punctajului creditului de afaceri
Dacă o companie a dorit să facă un împrumut pentru achiziționarea de echipamente, un factor pe care creditorul l-ar lua în considerare este scorul de credit al afacerii. Se va analiza, de asemenea, veniturile, profiturile, activele și pasivele afacerii, precum și valoarea colaterală a echipamentelor pe care dorea să le achiziționeze cu veniturile împrumutului. În cazul unei întreprinderi mici, creditorul ar putea verifica atât scorurile de credit ale întreprinderii, cât și ale proprietarului, deoarece finanțele personale și comerciale ale proprietarilor de întreprinderi mici sunt adesea strâns legate.
Cele trei firme majore de notare a creditelor de afaceri sunt Equifax, Experian și Dun și Bradstreet și fiecare folosește o metodă de notare ușor diferită. Spre deosebire de scorurile de credit pentru consumatori care urmează un algoritm standard de notare și variază de la 300 la 850, scorurile de credit pentru afaceri variază în general de la 0 la 100. Indiferent de metoda specifică utilizată, o companie va avea un scor de credit bun dacă își plătește facturile la timp, rămâne în afara problemelor legale și nu are datorii prea mari.
Scorul creditului de afaceri în acțiune
Ce se întâmplă dacă Compania A ar lua în considerare asumarea Companiei B ca client și ar dori să știe probabilitatea ca Compania B să își plătească facturile integral și la timp? Nici o afacere nu vrea să facă ore și ore de muncă pentru un client, apoi să nu fie plătit. Compania A ar putea verifica mai întâi scorul de credit al companiei B, apoi ar fi de acord să facă afaceri doar dacă scorul de credit al Companiei B arăta că are o istorie puternică de plată a furnizorilor săi. Compania A ar putea achiziționa chiar și un serviciu de abonament pentru a monitoriza continuu scorul de credit al Companiei B. Dacă scorul a scăzut semnificativ, Compania A ar putea reduce riscul prin întreruperea activității cu Compania B sau necesitatea plății în avans.
În mod similar, Compania C, un furnizor angro, ar putea dori să verifice scorul de credit al companiei D, un producător, înainte de a expedia o încărcătură de marfă cu o factură care să acorde Companiei D 30 de zile de plată. În cazul în care Compania D are un scor de credit ridicat, acest aranjament ar părea cu risc scăzut, dar dacă are un scor de credit scăzut, Compania C ar putea dori să solicite plata în avans, înainte de a expedia mărfurile.