Formular de acoperire a venitului afacerii
Ce este formularul de acoperire a venitului afacerii?
Formularul de acoperire a venitului afacerii (BIC) este un tip de poliță de asigurare a proprietății, care acoperă pierderile de venituri ale unei companii din cauza încetinirii sau suspendării temporare a operațiunilor normale, care rezultă din deteriorarea bunurilor sale fizice.
Acoperirea include de obicei pierderea de venituri, dar poate exclude unele cheltuieli operaționale obișnuite, cum ar fi utilitățile. De obicei, acoperirea se aplică în timpul necesar reparării sau înlocuirii bunurilor deteriorate. Cu toate acestea, pentru primele suplimentare, termenul ar putea fi prelungit pentru a acoperi un număr specificat de zile de la finalizarea reparațiilor.
Chei de luat masa
- Formularul de acoperire a venitului afacerii (BIC) este o asigurare care acoperă pierderea de venituri din cauza deteriorării bunurilor fizice ale unei companii.
- În timp ce asigurarea de proprietate acoperă daunele fizice, acoperirea veniturilor companiei plătește venitul pierdut în perioada de restaurare.
- Cu toate acestea, perioada de restaurare are de obicei o limită de timp, care este de obicei 30 de zile – deși poate fi prelungită pentru un cost suplimentar.
Înțelegerea Formularului de acoperire a venitului afacerii
Asigurarea proprietății comerciale acoperă daunele materiale cauzate materialelor unei afaceri ca urmare a unui eveniment, cum ar fi un incendiu. Asigurarea proprietății acoperă, de asemenea, daunele aduse mărfurilor și echipamentelor din locația companiei, indiferent dacă proprietarul companiei deține sau închiriază locația.
În cazul în care daunele sunt mari, ar putea dura mai mult timp ca afacerea să revină la performanța operațională. În această perioadă de așteptare, în timp ce afacerea fizică este restabilită, veniturile pot scădea semnificativ sau se pot opri cu totul.
Acoperirea veniturilor din afaceri oferă asigurări pentru pierderea veniturilor din afaceri din cauza deteriorării bunurilor fizice în timpul unui eveniment acoperit. În timp ce afacerea este reparată, denumită perioada de restaurare, acoperirea venitului companiei va ajuta la plata cheltuielilor suplimentare și a pierderii veniturilor. Cu toate acestea, perioada de restaurare are de obicei o limită de timp, care este de obicei 30 de zile – deși poate fi prelungită pentru un cost suplimentar. Acoperirea venitului în afaceri (BIC) este, de asemenea, numită acoperire de întrerupere a afacerii.
Deși poate varia, în funcție de operatorul de asigurare, există acoperiri standard în cadrul acoperirii veniturilor afacerii. Cu toate acestea, în multe cazuri, poate fi adăugat un călăreț, care oferă o acoperire extinsă, dar care ar costa probabil o primă suplimentară.
Acoperirea veniturilor din afaceri
Mai jos sunt câteva dintre cele mai frecvente costuri și cheltuieli acoperite în cadrul BIC:
- Plăți ipotecare și chirie
- Salariile angajaților și salarizarea
- Pierderea venitului net sau a profitului pentru perioada de restaurare
- Plăți de împrumut
- Plăți de impozite
Excluderi privind acoperirea veniturilor din afaceri
La fel ca în cazul majorității asigurărilor, politica nu se va asigura împotriva actelor de război, a confiscării guvernului și a pericolelor nucleare. Alte evenimente care sunt de obicei excluse de la acoperirea veniturilor companiei ar putea include:
- Evenimente meteorologice extreme, cum ar fi cutremure, inundații și alunecări de noroi, deoarece aceste evenimente intră de obicei sub o politică separată
- Anumite cheltuieli de funcționare, cum ar fi marketingul, asigurările și fondurile alocate pentru cercetare și dezvoltare
- Pandemii, cum ar fi coronavirusul, bolile și virusurile
Costul acoperirii veniturilor companiei poate varia în funcție de industria implicată și de locația companiei. O locație comercială aproape de coastă și mai predispusă la evenimente negative, cum ar fi uraganele, ar însemna probabil prime mai mari pentru poliță. Un restaurant, de exemplu, ar putea fi nevoit să plătească prime mai mari, deoarece industria este mai predispusă la incendii decât majoritatea afacerilor.
Determinarea acoperirii
Agentul de asigurări care vinde polița de acoperire a venitului afacerii trebuie să-l ajute pe proprietar să determine suma venitului afacerii care trebuie acoperită. De asemenea, polițele pot include o cheltuială suplimentară ca categorie de acoperire. O cheltuială suplimentară este orice altă cheltuială pe care o suportă afacerea în perioada de daune materiale, care ar grăbi revenirea la activitatea regulată a afacerii. Cu toate acestea, pentru a fi acoperit, o cheltuială suplimentară nu trebuie să coste mai mult decât suma veniturilor din afaceri pe care le aduce.
Procesul de determinare a detaliilor politicii de acoperire a venitului afacerii impune proprietarului să descompună elementele veniturilor și cheltuielilor afacerii, precum și să creeze planuri de urgență pentru a determina suma adecvată și admisibilă a acoperirii. Un proprietar, de exemplu, ar putea analiza câștigurile anterioare și ar putea calcula prognozele pentru profituri în determinarea valorii acoperirii. Acest proces este esențial, deoarece dacă politica de acoperire a venitului afacerii nu acoperă toate costurile, proprietarul afacerii ar trebui să plătească din buzunar orice costuri rămase.
Considerații speciale: o a doua locație
Acoperirea veniturilor din afaceri acoperă pierderea veniturilor ca urmare a unui eveniment, dar acea acoperire se oprește dacă veniturile se reiau. În cazul în care compania se poate ridica și a alerga dintr-o altă locație pentru a începe să facă afaceri, chiar înainte de repararea proprietății, acoperirea veniturilor afacerii va înceta și va acoperi doar timpul în care compania nu ar putea opera. Cu toate acestea, unele politici pot permite un anumit călăreț adăugat la acoperire, ceea ce ar permite o protecție suplimentară.
Multe companii de asigurări oferă o acoperire extinsă a venitului afacerii, ceea ce ajută la acoperirea pierderii de venituri dacă veniturile nu au revenit la operațiuni normale. Chiar și după finalizarea restaurării, poate dura ceva timp ca o companie să revină la operațiunile normale de afaceri.
Acoperirea extinsă a venitului afacerii ar acoperi timpul care urmează finalizării restaurării și când s-a scurs acoperirea venitului afacerii. Această acoperire suplimentară ajută la protejarea proprietarului de pierderile de venituri datorate revenirii afacerii la profitabilitate mai lent decât se anticipase. Atât intervalul de timp, cât și valoarea acoperirii vor fi stipulate în politica extinsă de acoperire a venitului afacerii.
Exemplu de formular de acoperire a venitului afacerii
O companie a numit producătorii de îmbrăcăminte Mary’s ținute de îmbrăcăminte și vinde articolele de la un magazin. Din păcate, daune majore aduse magazinului Mary au avut loc ca urmare a unui incendiu, care i-a deteriorat inventarul, echipamentele folosite pentru confecționarea hainelor, precum și alte daune aduse clădirii. Ca urmare, va dura aproximativ patru luni pentru a finaliza restaurarea afacerii.
Mary are acoperire de asigurare de proprietate, acoperire a venitului afacerii și acoperire extinsă a venitului afacerii timp de 30 de zile după restaurare. Mary a adăugat, de asemenea, o acoperire suplimentară a cheltuielilor pentru a contribui la plata costurilor de fabricare a produsului în altă locație.
Se pare că Mary a reușit să facă ținutele într-o altă locație, iar restaurarea a fost finalizată în trei luni. Cu toate acestea, veniturile lui Mary nu au revenit la normal după finalizarea restaurării.
Iată cum s-a jucat acoperirea lui Mary:
- Asigurarea proprietății acoperea refacerea daunelor fizice.
- Acoperirea veniturilor din afaceri a acoperit pierderile de profit și venituri în perioada de restabilire de trei luni.
- Acoperirea cheltuielilor suplimentare acoperea costurile suplimentare ale confecționării hainelor într-o altă locație.
- Acoperirea extinsă a veniturilor din afaceri a plătit Mary pentru pierderile de venituri timp de 30 de zile după finalizarea restaurării, iar afacerea ei a reluat operațiunile.