Rapoarte de credit de afaceri vs. rapoarte de credit de consum: Care este diferența?
Rapoarte de credit de afaceri vs. rapoarte de credit de consum: o prezentare generală
Rapoartele de credit pentru afaceri și consumatori au scopuri similare: să informeze creditorii potențiali cu privire la bonitatea dvs. și să le permită să evalueze ce risc își asumă în cazul în care vă vor acorda un împrumut sau un card de credit sau vă vor extinde termenii „cumpărați acum, plătiți mai târziu” dvs. sau companiei dvs.. Ele diferă în ceea ce privește tipurile de informații pe care le conțin și modul în care sunt utilizate.
Rapoartele privind creditele comerciale conțin informații specifice cu privire la afacere, cum ar fi informații despre proprietate, filiale, finanțele companiei, scorurile de risc și orice drepturi de garanție sau falimente. Raportul de credit al unei companii începe odată ce este încorporat și primește un număr federal de identificare fiscală. Spre deosebire de rapoartele de credit de consum, rapoartele de credit de afaceri sunt informații publice și pe care oricine le poate accesa.
Rapoartele de credit pentru consumatori reflectă doar informațiile referitoare la o persoană fizică, cum ar fi conturile de credit ale acestora (împrumuturi și carduri de credit ), conturile închise, conturile restante și eventualele drepturi de garanție sau falimente.
Chei de luat masa
- Un raport de credit pentru afaceri este destinat exclusiv unei companii și enumeră toate informațiile pertinente, cum ar fi finanțele companiei, drepturile de autor, filialele și datele de plată ale furnizorilor.
- Oricine poate accesa raportul de credit al unei companii, deoarece este o informație publică.
- Rapoartele de credit pentru consumatori se concentrează numai pe creditul personal al unei persoane și listează informații, cum ar fi împrumuturi, carduri de credit, conturi morți și orice garanții.
- Rapoartele privind creditele de consum pot fi accesate numai de către persoană fizică și numai de cei cu un „scop permis”.
- Cele trei birouri principale de credit pentru rapoartele de credit de afaceri sunt Equifax, Experian și Dun & Bradstreet. Pentru rapoartele de credit de consum, acestea sunt Experian, TransUnion și Equifax.
Rapoarte de credit de afaceri
Întreprinderile trebuie să fie mai proactive decât consumatorii pentru a-și stabili propriile istorice de credit, astfel încât să poată obține credit separat de creditul personal al proprietarului afacerii. Odată ce un încorporat sau LLC afaceri obține un federal număr de identificare fiscală, birourile de credit de afaceri pot începe urmărirea creditelor comerciale și alte activități de creditare.
Tranzacțiile de credit comercial apar atunci când un furnizor permite unei companii să cumpere acum și să plătească mai târziu. Plățile aferente creditului comercial sunt raportate birourilor de credit pentru afaceri.
Un raport de credit pentru afaceri include următoarele informații:
- Informații generale despre afaceri, inclusiv proprietate și filiale
- Informații financiare despre companie
- Istoric bancar, comercial și de colectare
- Garanții, hotărâri și falimente
- Scorurile de risc
Cele trei birouri de credit pentru afaceri – Equifax, Experian și Dun & Bradstreet generează scoruri de credit pentru afaceri din informațiile enumerate mai sus, la fel ca și FICO. Spre deosebire de scorurile de credit pentru consumatori, care utilizează metode și algoritmi standard pentru notare, fiecare dintre birourile de credit pentru afaceri folosește metode complet diferite pentru evaluarea riscului de credit pentru afaceri, cu intervale de scoruri diferite.
De exemplu, PAYDEX-ul Dun & Bradstreet se concentrează pe cât de prompt își plătește facturile o afacere;informații utile pentru furnizori și furnizori atunci când extind condițiile comerciale. Intelliscore Plus, de la Experian, raportează șansa ca afacerea dvs. să rămână serios în urmă cu facturile sale în următoarele 12 luni, ceva ce creditorii vor să știe.1
Rapoartele de credit pentru afaceri trebuie achiziționate de la birourile de credit și, spre deosebire de rapoartele de credit pentru consumatori, acestea sunt publice, disponibile pentru oricine plătește taxa. Nu există un raport anual gratuit de credite de afaceri, obligatoriu pentru companii. Va trebui să plătiți pentru a obține o copie a raportului dvs. de la fiecare agenție, deși unele informații gratuite sunt disponibile de pe site-uri precum CreditSignal.com (pentru Dun & Bradstreet) și Nav.com.
Rapoarte de credit de consum
Când aplicați pentru prima dată pentru credit, cele trei birouri majore de credit Experian, TransUnion și Equifax – încep să compileze un profil de credit pe baza activităților dvs. de credit. Doar persoanele cu un „scop permis”, astfel cum este definit de Legea privind raportarea corectă a creditelor, vă pot solicita raportul de credit. Când o fac, birourile generează un raport care include următoarele:
- O listă a conturilor dvs. de credit, inclusiv împrumuturi și carduri de credit
- Soldul datorat și plata lunară curentă pentru fiecare cont
- O indicație a faptului că conturile sunt curente și plătite în mod corespunzător sau care sunt inadecvate cu numărul de zile scadente
- O listă de conturi închise
- Evidența publică a drepturilor de sechestru, a hotărârilor judecătorești și a falimentelor
- Informații despre angajatorii anteriori și actuali
- Istoria adreselor rezidențiale