Cumpărați o casă după faliment? Este posibil!

Este posibilă cumpărarea unei case după faliment?

scorul de credit în acest proces, ceea ce vă poate afecta capacitatea de a obține credit în viitor pentru lucruri precum carduri de credit noi, un împrumut auto și un ipoteca la domiciliu.

Este posibil să cumpărați o casă după faliment, dar va fi nevoie de o oarecare răbdare și planificare financiară. Este important să vă verificați regulat raportul de credit pentru a vă asigura că totul trebuie să existe – și nimic nu ar trebui să fie. Puteți începe să vă reconstruiți creditul utilizând carduri de credit securizate și împrumuturi în rate, asigurându-vă că toate plățile sunt efectuate la timp și integral în fiecare lună.

Chei de luat masa

• Falimentul este o realitate nefericită pentru mulți oameni, dar nu înseamnă că nu veți putea obține o ipotecă în viitor.
• În timp ce scorul dvs. de credit va avea probabil o lovitură majoră, vă puteți reconstrui creditul în timp pentru a minimiza impactul său general.
• Pe termen scurt, verificați raportul dvs. de credit pentru orice element incorect și, dacă este posibil, încercați să vă eliminați falimentul.

Înțelegerea modului de cumpărare a unei case după faliment

Primele lucruri mai întâi: Descărcarea de faliment

Cât timp după faliment puteți cumpăra o casă? Variază. Cu toate acestea, pentru a fi luat în considerare chiar și pentru o cerere de împrumut ipotecar, falimentul trebuie mai întâi eliberat. O descărcare de faliment este un ordin de la o instanță de faliment care comunicate de tine (debitorul) de orice răspundere privind anumite datorii și interzice creditorilor de la încercarea de a colecta pe datoriile evacuate.

În termeni simpli, acest lucru înseamnă că nu trebuie să plătiți datoriile achitate, iar creditorii dvs. nu pot încerca să vă facă să plătiți. Eliberarea datoriilor dvs. este doar un pas în procesul de faliment. Deși nu semnalează neapărat sfârșitul cazului dvs., creditorii vor dori să vadă. Instanța închide adesea un caz de faliment la scurt timp după externare. 

10 ani

Perioada de timp în care un faliment poate rămâne în raportul dvs. de credit

Verificați raportul dvs. de credit

Creditorii se uită la raportul dvs. de credit – un raport detaliat al istoricului dvs. de credit – pentru a determina bonitatea dumneavoastră. Deși depunerile de faliment pot rămâne în raportul dvs. de credit până la 10 ani, nu înseamnă că trebuie să așteptați 10 ani pentru a obține un credit ipotecar.

Puteți accelera procesul asigurându-vă că raportul dvs. de credit este corect și actualizat. Este gratuit să verificați: în fiecare an, aveți dreptul la un raport de credit gratuit de la fiecare dintre „cele trei mari” agenții de rating de credit Equifax, Experian și TransUnion.

O strategie bună este de a vă umple cererile, astfel încât să primiți un raport de credit la fiecare patru luni (în loc de toate deodată). În acest fel, vă puteți monitoriza raportul de credit pe tot parcursul anului. Unul dintre cele mai bune servicii de monitorizare a creditului ar putea fi, de asemenea, util în acest demers.

În raportul dvs. de credit, asigurați-vă că urmăriți datoriile care au fost deja rambursate sau descărcate. Prin lege, un creditor nu poate raporta nicio datorie descărcată în faliment ca fiind datorată în prezent, întârziată, restantă, având un sold datorat sau convertită ca un nou tip de datorie (de exemplu, având noi numere de cont). Dacă în raportul dvs. de credit apare așa ceva, contactați imediat agenția de credit pentru a contesta greșeala și corectați-o.

Alte greșeli de căutat:

• Informații care nu aparțin dvs. din cauza numelor / adreselor similare sau a numerelor greșite de securitate socială
• Informații incorecte despre cont din cauza furtului de identitate
• Informații de la un fost soț (care nu ar trebui să mai fie amestecate cu raportul dvs.)
• Informații învechite
• Notări greșite pentru conturile închise (de exemplu, un cont pe care l-ați închis care apare închis de creditor)
• Conturile care nu sunt incluse în depunerea falimentului listate ca parte a acestuia

---

Puteți utiliza carduri de credit securizate și împrumuturi în rate pentru a vă reconstrui creditul.

Reconstruiți-vă creditul

Dacă doriți să vă calificați pentru o ipotecă, va trebui să demonstrați creditorilor că puteți avea încredere pentru a vă rambursa datoriile. După un faliment, opțiunile dvs. de credit pot fi destul de limitate. Două modalități prin care puteți începe să vă reconstruiți creditul sunt cardurile de credit garantate  și împrumuturile în rate.

Un card de credit securizat este un tip de card de credit susținut de banii pe care îi aveți într-un cont de economii, care servește drept garanție pentru linia de credit a cardului. Limita de credit se bazează pe istoricul de credit anterior și pe câți bani ați depus în cont.

Dacă rămâneți în urmă cu privire la plăți – lucru pe care ar trebui să-l evitați cu orice preț, deoarece încercați să demonstrați că vă puteți rambursa datoria – creditorul va extrage din contul de economii și vă va reduce limita de credit. Spre deosebire de majoritatea cardurilor de debit, activitatea pe un card de credit securizat este raportată agențiilor de credit; acest lucru vă permite să vă reconstruiți creditul.

Împrumuturile în rate necesită efectuarea de plăți regulate în fiecare lună, care includ o parte din principal, plus dobânzi, pentru o anumită perioadă. Exemple de împrumuturi în rate includ împrumuturi personale și împrumuturi auto. Desigur, este de la sine înțeles că singura modalitate de a vă reconstrui creditul cu un împrumut în rate este să vă efectuați plățile la timp și integral în fiecare lună. În caz contrar, riscați să vă deteriorați și mai mult creditul. Înainte de a obține un împrumut în rate, asigurați-vă că veți putea acoperi datoria.

Momentul potrivit

Deși s-ar putea să vă calificați pentru un credit ipotecar mai devreme, este o idee bună să așteptați doi ani după faliment, deoarece probabil veți obține condiții mai bune, inclusiv o rată a dobânzii mai bună. Rețineți că chiar și o mică diferență asupra ratei dobânzii poate avea un efect uriaș atât asupra plății dvs. lunare, cât și asupra costului total al casei dvs.

De exemplu, dacă aveți un credit ipotecar cu o rată fixă ​​de 30.000 de ani, cu o valoare fixă ​​de 30.000 USD, la 4,5%, plata dvs. lunară ar fi de 1.013,37 USD, iar dobânda dvs. ar fi de 164.813 USD, aducând costul locuinței la 364.813 USD. Obțineți același împrumut la 4%, iar plata dvs. lunară ar scădea la 954,83 USD, ați plăti 143 739 USD în dobânzi, iar costul total al locuinței ar scădea la 343 739 USD – mai mult de 21 000 USD în economii din cauza schimbării de 0,5% a dobânzii.