Cum se calculează primele de asigurare

Dacă aveți o poliță de asigurare, vă puteți întreba cum calculează companiile primele de asigurare. Plătiți prime de asigurare pentru polițele care vă acoperă sănătatea – și, de asemenea, mașina, casa, viața și alte obiecte de valoare. Suma pe care o plătiți se bazează pe vârsta dvs., tipul de acoperire pe care îl doriți, cantitatea de acoperire de care aveți nevoie, informațiile dvs. personale, codul poștal și alți factori.

Chei de luat masa

• O primă de asigurare este suma de bani pe care o plătiți pentru o poliță de asigurare.
• Plătiți prime de asigurare pentru polițele care vă acoperă sănătatea, mașina, casa, viața și altele.
• Primele de asigurare variază în funcție de vârsta dvs., de tipul de acoperire, de valoarea acoperirii, de istoricul asigurărilor dvs. și de alți factori.
• Primele pot crește de fiecare dată când reînnoiți o poliță de asigurare.

Ce este o primă de asigurare?

Când aveți o poliță de asigurare, compania vă percepe bani în schimbul acelei acoperiri. Acest cost este cunoscut sub numele de primă de asigurare. În funcție de polița de asigurare, puteți plăti prima în fiecare lună sau semestrial. În unele cazuri, este posibil să vi se solicite să plătiți suma totală în avans, înainte de începerea acoperirii.

Majoritatea companiilor de asigurări oferă o varietate de modalități de a vă plăti factura, inclusiv opțiuni online, plăți automate, carduri de credit și de debit, cecuri, mandate de plată, cecuri de casier și plăți bancare. Este posibil să vă calificați pentru o reducere dacă vă înscrieți pentru opțiuni de facturare fără hârtie sau dacă plătiți întreaga sumă dintr-o dată în loc să efectuați plăți minime.

Cât costă o primă de asigurare?

Nu există costuri stabilite pentru primele de asigurare. Ați putea avea aceeași mașină ca vecinul dvs. și ați putea plăti mai mult (sau mai puțin) pentru asigurare – chiar și cu aceeași acoperire. Merită să vă uitați și să comparați prețurile și politicile.

Veți plăti mai mult pentru o acoperire „mai bună”. De exemplu, o poliță de asigurare de sănătate cu o deductibilă de 1.000 USD va fi mai costisitoare decât una cu o deductibilă de 5.000 USD. În mod similar, o poliță de asigurare auto cu o deductibilă de 0 USD va fi mai scumpă decât o poliță cu una de 500 USD, toți ceilalți factori fiind aceiași.

Totuși, asta nu înseamnă că ar trebui să alegeți automat cea mai ieftină politică, doar pentru a economisi bani. Este esențial să vă luați în considerare situația – și probabilitatea de a utiliza această politică – atunci când alegeți planul care va funcționa cel mai bine pentru dvs.

Cum se calculează primele de asigurare

Companiile de asigurări iau în considerare mai mulți factori atunci când calculează primele de asigurare:

• Vârsta ta. Companiile de asigurări se uită la vârsta dvs., deoarece acest lucru poate prezice probabilitatea că va trebui să utilizați asigurarea. Cu asigurările de sănătate, persoanele mai tinere au mai puține șanse să aibă nevoie de îngrijire medicală, astfel încât primele lor sunt în general mai ieftine. Primele cresc pe măsură ce oamenii îmbătrânesc și au șanse mai mari de a avea nevoie de mai multe servicii medicale. Și șoferii adolescenți încă lucrează la construirea experienței, deci sunt mai scumpi de asigurat. La fel, șoferii mai în vârstă – care tind să aibă reflexe mai lente – vor plăti, de asemenea, mai mult.
• Tipul de acoperire. În general, aveți mai multe opțiuni atunci când cumpărați o poliță de asigurare. Cu cât veți obține o acoperire mai cuprinzătoare, cu atât va fi mai scumpă. De exemplu, dacă aveți o poliță de asigurare auto care acoperă numai răspunderea civilă, aceasta va fi mai ieftină decât dacă aveți un plan cu coliziune, cuprinzător, răspundere civilă, plăți medicale și acoperire auto neasigurată / subasigurată.
• Valoarea acoperirii. Cu cât este mai puțină acoperire, cu atât primele sunt mai ieftine – indiferent de ceea ce asigurați. Dacă cumpărați asigurări de sănătate, de exemplu, veți plăti prime mai mici pentru același tip de acoperire dacă aveți o deductibilă mai mare și un maxim din buzunar mai mare. În mod similar, va costa mai mult să asigurați o casă de 400.000 de dolari decât o casă de 200.000 de dolari.
• Informații personale. În funcție de tipul de asigurare pentru care faceți cumpărături, compania de asigurări poate arunca o privire atentă la lucruri precum istoricul daunelor dvs., dosarul de conducere, istoricul creditelor, sexul, starea civilă, stilul de viață, istoricul medical al familiei, sănătatea, starea fumatului, hobby-urile, loc de muncă și unde locuiți.
• Tabelele actuariale.  Majoritatea companiilor de asigurări angajează actuari, care sunt profesioniști în afaceri care evaluează riscul de pierdere financiară folosind matematică și statistici pentru a prezice probabilitatea unei cereri de asigurare, pe baza multor criterii menționate anterior. De obicei, produc ceva numit tabel actuarial care este furnizat departamentului de subscriere al unei companii de asigurări, care folosește intrarea pentru a stabili primele de poliță.

95%

Procentul companiilor de asigurări auto care iau în considerare ratingurile de credit la calcularea primelor de asigurare.

Cum să vă reduceți primele

Companiile de asigurări se referă la evaluarea riscurilor. Cu cât riscul este mai mare, cu atât primele sunt mai mari. Cu toate acestea, există modalități de a vă reduce primele.

O modalitate este să vă „grupați” asigurarea. De exemplu, dacă aveți polițe de asigurare auto, acasă și de viață la o singură companie, probabil că vă veți califica pentru o reducere.

Desigur, puteți economisi bani dacă vă reduceți acoperirea (de exemplu, vă măriți deductibilul); cu toate acestea, aceasta nu este întotdeauna o alegere bună. Luați în considerare situația dvs. și probabilitatea ca dvs. să utilizați politica înainte de a lua orice decizie.

Există și alte modalități de a economisi la primele dvs., dar acestea implică mai mult un angajament. De exemplu, majoritatea statelor taxează fumătorii cu până la 50% mai mult decât nefumătorii pentru polițele de asigurări de sănătate. De exemplu, dacă sunteți un fumător care plătește 600 USD pe lună pentru asigurarea de sănătate, este posibil să vă puteți reduce prima la, să zicem, 400 USD dacă renunțați la fumat.

Un alt exemplu: este posibil să vă calificați pentru rate mai mici de asigurare auto dacă vă îmbunătățiți scorul de credit. Acest lucru se datorează faptului că persoanele cu scoruri de credit mai mici sunt, statistic vorbind, mai susceptibile de a depune o cerere.

Linia de fund

Indiferent dacă vă asociați sau nu asigurarea, renunțați la fumat sau vă îmbunătățiți scorul de credit, merită întotdeauna să vă uitați. Astfel puteți găsi cea mai bună poliță de asigurare la un preț pe care îl puteți permite.