Pot finanța un IRA Roth și pot contribui la planul de pensionare al angajatorului meu?
Puteți contribui atât la un IRA Roth, cât și la un plan de pensionare sponsorizat de angajator, cum ar fi un 401 (k), SEP sau IRA SIMPLE, sub rezerva limitelor de venit.
Cu toate acestea, fiecare tip de cont de pensionare are limite anuale de contribuție.
Pentru un IRA Roth sau un IRA tradițional, contribuția anuală maximă pentru 2020 și 2021 este de 6.000 USD (plus 1.000 USD dacă aveți peste 50 de ani). Dacă ați câștigat mai puțin decât aceasta, limita este compensația totală impozabilă pentru anul respectiv.
Puteți contribui la un Roth la orice vârstă, chiar și după vârsta de pensionare, atâta timp cât câștigați încă venituri impozabile. Un soț care lucrează poate contribui și la un IRA Roth în numele unui soț care nu lucrează.
La fel ca în 2020, pentru un 401 (k), limita de contribuție pentru 2021 era de 19.500 USD, plus o contribuție de recuperare de 6.500 USDdacă aveați 50 de ani sau mai mult.
Chei de luat masa
- Puteți contribui atât la un IRA Roth, cât și la un plan de pensionare sponsorizat de angajator, cum ar fi un 401 (k), SEP sau IRA SIMPLE, sub rezerva limitelor de venit.
- Contribuția atât la un IRA Roth, cât și la un plan de pensionare sponsorizat de angajator poate face posibilă economisirea în conturile de pensionare cu avantaje fiscale, cât permite legea.
- Înainte de a contribui la un Roth, asigurați-vă că contribuiți suficient la planul de pensionare al angajatorului pentru a profita din plin de orice contribuție potrivită oferită de angajatorul dumneavoastră.
- Înțelegeți sumele de contribuții permise în fiecare plan pentru vârsta dvs., astfel încât să puteți maximiza economiile.
Contribuirea atât la un IRA Roth, cât și la un plan de pensionare sponsorizat de angajator poate face posibilă economisirea în conturile de pensionare cu avantaje fiscale cât permite legea. Avantajele fiscale ale acestor conturi ajută economiile dvs. să crească mai repede și mai mult decât ar fi într-un cont fără avantaje fiscale. Cu cât contribuiți mai mult la conturile de economii de pensionare în fiecare an, cu atât veți avea mai devreme opțiunea de a vă retrage, atâta timp cât investiți cu înțelepciune.
De asemenea, din moment ce este imposibil să știți în ce categorie de impozite veți fi în diferite etape ale pensionării – sau care vor fi ratele de impozitare în acel moment – nu este o idee rea să aveți niște economii de pensionare pe care le-ați plătit deja impozite pe, cum ar fi fondurile dintr-un Roth IRA și unele pe care nu le aveți, cum ar fi fondurile dintr-un 401 (k). Apoi, puteți să vă strategizați distribuțiile pentru a vă minimiza obligația fiscală.
Dacă nu puteți contribui cu maximul permis la planul de pensionare al unui angajator, urmăriți să contribuiți suficient la nivelul maxim pe care un angajator îl va egala cu contribuțiile.
De asemenea, puteți contribui la un IRA tradițional chiar dacă participați la un plan de pensionare sponsorizat de angajator, dar în unele cazuri, nu toate contribuțiile dvs. tradiționale IRA vor fi deductibile din impozite.
Contribuțiile dvs. totale combinate atât la un Roth, cât și la un IRA tradițional nu pot depăși limitele anuale.
Limite de venit pentru Roths
Înainte de a contribui la un Roth, asigurați-vă că contribuiți suficient la planul de pensionare al angajatorului pentru a profita din plin de orice contribuție potrivită oferită de angajatorul dumneavoastră. Faceți întotdeauna asta mai întâi.
De asemenea, dacă venitul dvs. brut ajustat modificat (MAGI) atinge un anumit prag, suma pe care o puteți contribui la un Roth este redusă sau eliminată.
În 2020, eligibilitatea este eliminată treptat pentru persoanele cu MAGI de la 124.000 la 139.000 USD și cuplurile cu MAGI de la 196.000 la 206.000 USD.
În 2021, aceste sume cresc de la 125.000 la 140.000 de dolari pentru indivizi, iar pentru cuplurile cu MAGI de la 198.000 la 208.000 de dolari.
Linia de fund
Puteți contribui atât la un IRA Roth, cât și la un plan de pensionare al angajatorului, iar înțelegerea sumelor și limitărilor contribuțiilor vă poate ajuta să vă planificați în mod corespunzător în procesul de alocare. Contribuția cu diligență și acuratețe, în special la îndeplinirea nivelurilor de contribuție corespunzătoare ale angajatorului, vă poate permite să vă retrageți anticipat, dar, indiferent, vă va asigura că aveți suficiente fonduri pentru a vă vedea în anii de pensionare.