Pot obține un împrumut împotriva pensiei mele?
Dacă aveți un activ, probabil puteți obține un împrumut împotriva acestuia. Salariul dvs., declarația dvs. fiscală, casa dvs., 401 (k) și, da, chiar și pensia, dacă sunteți unul dintre puținii oameni care încă mai au una.
Dacă nu ați auzit niciodată de un avans de pensie, considerați-vă norocos. Se mai numesc și vânzări de pensii, împrumuturi sau achiziții. Oricare ar fi numele, experții în finanțe personale și agențiile guvernamentale recomandă îndepărtarea acestor produse.
Chei de luat masa
- Împrumuturile pentru pensii nu sunt reglementate în Statele Unite.
- Împrumuturile forfetare ca avans pentru pensia dvs. pot duce la planuri de plată neloiale.
- Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor (CFPB) avertizează clienții cu privire la contractarea de împrumuturi împotriva pensiilor lor.
- Majoritatea planurilor de pensii sunt protejate dacă sunteți forțat să depuneți falimentul.
- Dacă aveți nevoie de bani, căutați soluții alternative mai degrabă decât să vă împrumutați cu pensia.
Cum funcționează împrumuturile de pensii
Un scenariu ipotetic ar putea merge așa: sunteți un angajat guvernamental pensionar de 65 de ani. Veți primi o plată lunară din pensie, dar recent ați căzut în momente grele. Aveți nevoie de mai mulți bani decât plățile lunare pentru beneficiile de pensionare pentru a plăti facturi o singură dată. Suma de care aveți nevoie este substanțială, așa că începeți să căutați în jur modalități de a strânge bani. Treceți peste un anunț online care oferă un avans forfetar la plata pensiilor.
După ce finalizați documentele, aflați că ați semnat peste cinci până la 10 ani – sau toate – plățile de pensie către companie. Apoi aflați că rata dobânzii la împrumut este de peste 100% după toate comisioanele. De asemenea, vă aflați într-o categorie de impozite mai marepentru anul, deoarece plata a venit ca o sumă forfetară. Scenariul de mai sus poate fi ipotetic, dar este foarte real în viața multor pensionari. Grupurile de susținere a consumatorilor vă recomandă să găsiți alte opțiuni dacă aveți nevoie de bani rapid.
Dacă primiți o pensie militară, rămâneți cu siguranță departe: este ilegal ca orice companie de împrumut să primească o pensie militară sau beneficii pentru veterani.
Alternative la împrumuturi împotriva pensiei dumneavoastră
Dacă vă aflați într-o legătură financiară, nu obțineți un împrumut de pensie în avans. Încercați mai întâi orice altceva. Întrebați banca sau uniunea de credit dacă sunteți eligibil pentru un împrumut pe termen scurt. Verificați la compania dvs. de carduri de credit despre un avans de numerar. Rata anuală procentuală (APR) pentru un avans de numerar de pe cardul dvs. de credit este ridicată, dar, conform oricăror standarde, este mai bună decât condițiile unui împrumut în avans de pensie.
Dacă dețineți casa dvs., luați în considerare un împrumut de capital propriu sauo ipotecă inversă. Dacă nu sunteți eligibil pentru niciun alt tip de împrumut, contactați creditorii și spuneți-le că nu puteți plăti și doriți să negociați un plan de plată. Acesta este un moment bun pentru a contacta o agenție de consiliere a creditelor.
În ultimă instanță, puteți lua în considerarefalimentul.În majoritatea cazurilor, pensia dvs. este sigură dacă depuneți falimentul. Chiar dacă sunteți în panică din cauza creșterii facturilor, nu renunțați la sursa de venit pe care va trebui să o trăiți mai departe. Aproape orice altă opțiune financiară este mai bună decât un împrumut în avans pentru pensii. Există motive pentru care Comisia Federală pentru Comerț (FTC), Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorilor și experții în finanțe personale recomandă să rămână departe de aceste împrumuturi.