Sfaturi pentru carieră: Analist financiar vs. Analist de capital
Analist financiar vs. Analist de capital: o prezentare generală
Tinerii profesioniști înclinați cantitativ, rezolvători de probleme calificați, gânditori logici și care sunt la curent cu piețele ar trebui să ia în considerare o carieră de analist financiar. În sens larg, analiștii financiari examinează datele financiare pentru a ajuta companiile să ia decizii de investiții.
Unii analiști financiari lucrează intern și își ajută angajatorii să facă investiții, în timp ce alții lucrează pentru firme terțe angajate de clienți externi pentru a-și împrumuta expertiza. Domeniul analizei financiare este o categorie destul de largă. Unii analiști financiari analizează imaginea de ansamblu, analizând tendințele generale ale pieței pentru a localiza investiții profitabile în diferite industrii și segmente de piață. Alții adoptă o abordare micro, descompunând oportunitățile de investiții companie cu companie pentru a încerca să identifice potențialul investițional al fiecăruia. Acești profesioniști sunt numiți analiști de capital.
Analiști financiari
Analiștii financiari analizează performanța generală a unei companii sau a unui sector folosind o varietate de valori. Ei revizuiesc deciziile financiare pe baza tendințelor economice și de piață actuale, a obiectivelor de afaceri declarate și a posibilelor opțiuni de investiții. Important, un analist financiar este interesat atât de capitalul propriu și de datoria unei firme, cât și de datele economice.
O diplomă în finanțe este probabil cea mai benefică pentru analiștii financiari aspiranți, deși ar putea fi suficiente și matematica sau economia. Un master în administrarea afacerilor (MBA) poate ajuta pentru un analist financiar, dar nu este întotdeauna necesar.
Analiștii financiari au câștigat un salariu mediu anual de 85.660 USD în 2018, cel mai recent an pentru care sunt disponibile cifre, potrivit Biroului de Statistică al Muncii (BLS). Cei mai mari câștigători au adus acasă aproape 167.420 USD, iar treapta inferioară a câștigat aproximativ 52.540 USD.
Analiștii financiari tind să câștige cel mai mult pe hub-urile financiare mari , cum ar fi New York City sau San Francisco. Bridgeport, Connecticut, este, de asemenea, o destinație profitabilă pentru analiști. Reglementările sporite și complexitatea pieței determină creșterea analiștilor financiari, în special în rândul firmelor mai mari cu o mulțime de active de gestionat.
Analisti de capital
În timp ce analiștii financiari consideră un domeniu larg, analiștii de acțiuni se concentrează pe acțiunile companiilor – partea de capitaluri proprii a structurii capitalului. Analiștii de acțiuni încep prin realizarea de modele și analize financiare și sunt responsabili pentru acoperirea unui anumit sector sau grup de companii. Ele produc rapoarte de cercetare, proiecții și recomandări privind companiile și stocurile. De obicei, un analist de capital este specializat într-un grup mic de companii dintr-o anumită industrie sau țară pentru a dezvolta expertiza la nivel înalt necesară pentru a produce proiecții și recomandări precise. Acești analiști monitorizează datele de piață și rapoartele de știri și vorbesc cu contactele din companiile și industriile pe care le studiază pentru a-și actualiza cercetările zilnic.
Emiterea de recomandări de cumpărare, vânzare sau păstrare este o sarcină cheie a analistului de acțiuni. Asociații și analiștii juniori primesc adesea recunoaștere pentru munca lor, fiind numiți în rapoarte de cercetare care sunt distribuite forței de vânzări a unei firme, clienților și mass-media. Întrucât analiștii superiori sunt experți recunoscuți în companiile pe care le acoperă într-un sector, sunt căutați de către mass-media pentru comentarii cu privire la aceste companii după ce raportează câștigurile sau anunță o dezvoltare materială.
Analiștii Buy-Side și Sell-Side
Analiștii de acțiuni sunt disponibili în două tipuri: analiștii de cumpărare și analiștii de vânzare. Analiștii cumpărători lucrează pentru administratorii de fonduri la brokeri de fonduri mutuale și firme de consultanță financiară. Cercetează companii din portofoliile angajatorilor lor, precum și alte companii care pot reprezenta oportunități de investiții profitabile. Pe baza acestei cercetări, ei pregătesc rapoarte care oferă recomandări de cumpărare și vânzare către conducere.
Analiștii de acțiuni de vânzare lucrează adesea pentru marile bănci de investiții, cum ar fi Goldman Sachs. Locurile lor de muncă presupun cercetarea fundamentelor financiare ale companiilor pe care banca le ia în considerare să le publice și să stabilească care dintre acestea au cel mai puternic potențial de a deveni profitabile.
Pentru analiștii financiari aspiranți, una dintre cele mai importante decizii este dacă să vă specializați ca analist de capital sau să urmăriți o altă nișă sub umbrela mai largă a analizei financiare. Următoarea comparație explică unele dintre diferențele subtile dintre o carieră de analist financiar și analist de capital.
Cerințe educaționale
Niciun consiliu de licențiere sau autoritate de reglementare nu a stabilit minime educaționale rapide pentru analiștii financiari sau analiștii de capitaluri proprii. Cu toate acestea, o diplomă de licență a devenit de facto un minim pentru a primi o ofertă de lucru în ambele domenii. Dincolo de aceasta, firmele individuale care angajează stabilesc standardele.
Deoarece analiza financiară este cea mai largă dintre cele două cariere, există mai multe oportunități de angajare de la imense bănci de investiții din Wall Street la companii de asigurări și firme mici, locale. Standardele educaționale pot varia în funcție de care dintre aceste rute urmează un solicitant. Cel puțin, ar trebui să aibă o diplomă de licență, majoritatea preferabilă fiind economia, finanțele și statisticile.
Analiștii de acțiuni sunt mult mai concentrați pe Wall Street la marile bănci de investiții. Se știe că marile bănci caută cele mai bune dintre cele mai bune atunci când îi angajează pe cei din afara facultății. Din această cauză, își concentrează eforturile de recrutare aproape exclusiv pe școli de nivel superior, cum ar fi școlile Ivy League, Universitatea Duke și Universitatea din Chicago. În timp ce aplicarea cu o diplomă de la o școală cu un nivel mai mic de evaluare este scurtă, în realitate, faptul clar este că statistic, un absolvent de la Universitatea Princeton are o lovitură mult mai puternică la obținerea unei poziții de analist de capital comparativ cu un absolvent de mare universitate de stat. Pentru absolvenții școlilor non-top-level care doresc în continuare să analizeze echitatea, cel mai bun pariu al lor este de a intra și de a absolvi un program de elită MBA.
Abilitățile necesare
Analiștii financiari și analiștii de acțiuni au nevoie de abilități analitice și cantitative puternice, capacitate de rezolvare a problemelor și, la fel de important, o dragoste pentru piețe. Așa cum un consilier financiar sau un agent de bursă ține constant degetul pe pulsul pieței, analiștii care studiază datele de investiții trebuie să facă același lucru pentru a trage concluzii exacte din date.
În timp ce ambele cariere necesită multă muncă și devotament, analiștii de capital, în special, datorită naturii angajatorilor lor probabili, ar trebui să fie pregătiți pentru o muncă grea și o mulțime de ore de lucru. O slujbă la o bancă mare de investiții nu este un concert de 9 până la 5 cu weekenduri libere. Săptămâna medie de lucru, în special în primii ani, ar putea fi foarte bine cu 80 sau 90 de ore în sus. De fapt, unele bănci au camere supraetajate, astfel încât analiștii care lucrează noaptea să se prăbușească câteva ore înainte de a se întoarce la birourile lor înainte de clopoțelul de deschidere a zilei următoare.
Salariu de început
Un analist de acțiuni câștigă aproape invariabil mai mulți bani decât un analist financiar tradițional, dar pun mai multe ore să câștige acei bani. Potrivit Salary.com, salariul mediu de bază pentru un analist financiar este de 58.800 de dolari pe an. Bonusurile, atunci când sunt acordate, sunt de obicei mici și legate de performanța companiei, nu de valori individuale.
În schimb, analiștii de acțiuni câștigă un salariu de bază median de 86.400 de dolari. Când adăugați bonusuri potențiale, salariul mediu crește la 92.400 USD anual. Majoritatea analiștilor financiari, deși realizează venituri peste medie, trebuie să lucreze cu mulți ani înainte de a obține veniturile pe care un analist de acțiuni le poate face primul an, iar unii nu ajung niciodată acolo.
Perspectiva locului de muncă
Potrivit BLS, perspectivele de locuri de muncă pentru analiștii financiari sunt puternice până în 2028. Creșterea preconizată a locurilor de muncă în domeniu este de 6%, cam la fel de rapid ca alte ocupații. BLS îi reunesc pe analiștii de acțiuni cu analiști financiari atunci când fac proiecții de ocupare a forței de muncă.
Este demn de remarcat faptul că piața muncii pentru analiștii de acțiuni este, din motive evidente, legată de sănătatea marilor bănci. Această stare de sănătate a fost slabă pentru o perioadă care a început în 2008, dar datorită restructurării, alături de o injecție de ajutor finanțat de contribuabili, băncile de investiții se descurcă mult mai bine. Presupunând că nu vor mai exista turbulențe ulterioare, analiștii de acțiuni ar trebui să se bucure în continuare de o piață de muncă puternică.
Pe care să-l alegi
Aceste cariere necesită abilități, educație și studii similare. O considerație este pentru ce tip de angajator doriți să lucrați. Dacă preferați o companie mai mică sau mijlocie, aveți un rol mult mai bun ca analist financiar, dat fiind faptul că majoritatea locurilor de muncă pentru analist de acțiuni sunt la bănci mari de investiții.
O altă considerație este, desigur, banii. Dacă obiectivul dvs. principal este un salariu mare, deveniți analist de acțiuni la o bancă mare. Rețineți că probabil vă veți stabili la birou pentru o seară de lucru în timp ce prietenii analistului financiar sunt la sală, la happy hour sau joacă softball din liga rec. Dacă echilibrul dintre viața profesională și cea privată este în partea de sus a listei, înclinați-vă spre analiza financiară și cu siguranță stați departe de marile bănci de investiții.