Sfaturi pentru carieră: Planificator financiar sau Manager de avere
Dacă sunteți în căutarea unei cariere profitabile, vă recomandăm să intrați în industria serviciilor financiare. Aici puteți găsi o varietate de oportunități – una care se potrivește cu abilitățile dvs. și obiectivele viitoare. Este un sector foarte plin de satisfacții în care să lucrați, indiferent dacă sunteți în căutarea unei compensații financiare sau dacă vă place doar să ajutați oamenii.
Două căi pe care poate doriți să le luați în considerare sunt ca planificator financiar sau ca administrator de avere. Ambele au asemănări de bază, dar există distincții clare între cele două. Continuați să citiți pentru a afla mai multe despre aceste două cariere și dacă una dintre ele poate fi potrivită pentru dvs.
Chei de luat masa
- Planificatorii financiari asistă în primul rând oamenii cu planificarea stilului de viață.
- Administratorii de avere oferă servicii necesare în primul rând persoanelor cu valoare netă ridicată și persoanelor cu valoare netă foarte mare.
- Pentru ambele cariere este necesară o educație în domeniul finanțelor sau a altor discipline conexe, în timp ce desemnările și acreditările vă pot ajuta să vă sporiți reputația.
- A deveni un planificator financiar sau un administrator de avere necesită abilități interpersonale, matematice și analitice.
Planificator financiar vs. Wealth Manager: o prezentare generală
Definiția sfaturilor financiare este extrem de largă. Tipul de sfaturi oferite, împreună cu produsele oferite și tipurile de clienți deserviți, determină dacă sunteți considerat un planificator financiar sau un administrator de avere. Planificarea financiară și gestionarea averii reprezintă subseturi de consiliere financiară.
Planificatorii financiari asistă în primul rând la planificarea stilului de viață. Aceasta include bugetarea, planificarea fluxului de numerar și economisirea pentru facultate și pensionare. Deși lista de clienți a unui planificator financiar poate acoperi gama de venituri, majoritatea sunt oameni din clasa mijlocie care au o mare nevoie de a-și face banii să meargă cât mai departe.
Administratorii de avere, în schimb, oferă servicii necesare în primul rând persoanelor cu valoare netă ridicată (HNWI) și persoanelor cu valoare netă foarte mare (UHNWI), cum ar fi planificarea câștigurilor de capital, planificarea imobiliară și gestionarea riscurilor.
O diferență cheie între planificatorii financiari și administratorii de avere este că administratorii de avere gestionează averea literală, în timp ce planificatorii financiari gestionează finanțele clienților obișnuiți care doresc să meargă înainte.
Ambele cariere atrag tineri profesioniști strălucitori în domeniul finanțelor din colegii și universități de top și fiecare carieră are avantaje și dezavantaje. De exemplu, locurile de muncă de planificare financiară sunt mai abundente, dar cele de gestionare a averii plătesc de obicei mai mult. Firmele de planificare financiară sunt mai susceptibile de a risca un absolvent recent fără experiență, dar firmele de administrare a averii tind să ofere ore mai bune și să vină cu mai puțin stres.
Educaţie
Cei mai de succes planificatori financiari și administratori de avere dețin cel puțin o diplomă de licență. Dar câștigarea unuia de la o școală de top, cum ar fi Universitatea din Chicago sau una dintre ligile Ivy, oferă un avantaj față de concurență.
Dincolo de aceasta, firmele individuale din cadrul fiecărei industrii stabilesc cerințe educaționale pentru potențialii angajați, mai degrabă decât consiliile de licențiere de stat sau federale. Unii administratori de avere sunt avocați autorizați sau contabili publici autorizați (CPA), deși nici nu sunt cerințe pentru profesie. Mai puțini planificatori financiari au aceste denumiri, dar nu sunt niciodată afectate.
Planificatorii financiari aspiranți vor dori să obțină o desemnare de planificator financiar certificat (CFP). Acest lucru necesită gestionarea portofoliului și planificarea fiscală. O denumire CFP este un atu imens în CV-ul dvs. și, dacă intrați în afaceri pentru dvs., clienților le place să o vadă.
Managerii de avere pot urmări, de asemenea, mai multe denumiri pentru a-și întări CV-urile și a transmite încredere și expertiză clienților. Poate că cel mai prestigios este desemnarea administratorului de avere (CWM). Înainte de a încerca această desemnare, trebuie să aveți trei ani de experiență verificabilă în industrie.
Abilitățile necesare
Deși s-ar putea să vă gândiți să deveniți un planificator financiar sau un manager de avere datorită abilităților matematice sau a priceperii pe piețe, capacitatea dvs. de vânzări este mult mai importantă pentru succesul dvs. În calitate de debutant, este îndoielnic că angajatorul dvs. vă va oferi clienților să lucreze – în special genul de clienți cu valoare netă ridicată care îi fac pe oameni bogați în aceste profesii. Așadar, prima dvs. ordine de afaceri ca planificator financiar sau administrator de avere este să bateți trotuarul și să construiți numele în Rolodex.
Dacă nu sunteți gregar, o persoană fizică și o persoană de rețea nesățioasă, șansele sunt acumulate împotriva voastră. A fi bun cu oamenii este cea mai importantă abilitate pentru aproape oricine sub umbrela largă a consilierii financiare.
În afară de capacitatea de vânzare, trebuie să iubești piețele și să te bucuri să ții pasul cu ele în permanență – indiferent de calea pe care o alegi. Finanțele sunt mai rapide decât oricând, iar clienții solicită planificatori financiari și administratori de avere, cu energie ridicată și care rămân înaintea curbei.
Dacă alegeți gestionarea averii, având o piață naturală puternică de HNWI, deși nu este o necesitate, vă face cu siguranță viața mai ușoară în primii ani ai carierei. Găsirea clienților HNWI este dificilă – obținerea lor să aibă încredere în tine cu bogăția lor vastă atunci când nu te cunosc și din cauza lipsei de experiență este și mai dură. Gestionarea averii se poate dovedi mai profitabilă decât planificarea financiară pentru candidații cu conexiuni puternice.
Salariu de început
Salariul este oarecum greșit, având în vedere că majoritatea veniturilor din ambele cariere provin sub formă de comisioane. Firmele oferă de obicei salarii de bază mici pentru a vă ajuta să treceți prin primele luni de construire a cărții de afaceri. În schimb, vă așteptați să atingeți obiectivele de vânzări. Dacă nu puteți face acest lucru, este puțin probabil ca angajatorul dvs. să vă plătească pentru a încălzi un loc mult timp.
Venitul mediu anual pentru administratorii de avere a fost de aproximativ 94.000 de dolari, potrivit Glassdoor. Pentru planificatorii financiari, media este de 57.000 de dolari. Cu toate acestea, o gamă imensă de date cuprinde aceste medii și – în funcție de performanță – venitul dvs. ar putea fi mult mai mare sau mult mai mic.
Potrivit Biroului de Statistică al Muncii (BLS), salariul mediu anual în domeniul consilierii financiare – care include planificarea financiară și gestionarea averii – a fost de 87.850 USD în 2019. Primul 10% din acest domeniu a câștigat peste 208.000 USD, în timp ce oamenii din 10% din partea inferioară a câștigat mai puțin de 42.950 USD.
Perspectiva locului de muncă
În 2018, au existat 271.700 de locuri de muncă în domeniul consilierii financiare, potrivit BLS. Dar acest număr este de așteptat să crească în perioada de 10 ani între 2018 și 2028 cu 7%. Este mai rapid decât creșterea proiectată pentru alte profesii. Această creștere se datorează în primul rând îmbătrânirii populației care se va retrage și va avea nevoie de servicii financiare și de avere.
Biroul de Statistică a Muncii prezice că cererea pentru locuri de muncă de consiliere financiară va crește între 2018 și 2028 din cauza îmbătrânirii populației.
Subcategoria planificării financiare tinde să urmărească îndeaproape tendința consilierii financiare în ansamblu. Managementul averilor, prin contrast, se bucură de o creștere explozivă atunci când economia boom, dar mai multe contracte decât cele financiare consiliere în ansamblu în jos economiile.
Echilibru între viață și profesie
Vă puteți aștepta la câteva ore lungi de lucru ca planificator financiar sau administrator de avere. Tinerii planificatori financiari, în special, petrec mult timp în achiziționarea clienților în primii ani de carieră. Numai aspectul de vânzări al postului ar putea depăși 40 de ore pe săptămână.
În afară de aceasta, trebuie să vă deserviți clienții și să urmăriți piața. Managerii de avere trebuie, de asemenea, să dedice timp construirii unei cărți de afaceri. Deoarece gestionează atât de mulți bani pe client, este nevoie însă de o bază mai mică de clienți pentru a avea succes. În medie, un administrator de avere se bucură de un echilibru mai bun dintre viața profesională și cea profesională decât un planificator financiar.
Linia de fund
Ambele cariere necesită același set de competențe. Amintiți-vă, trebuie să puteți vinde, trebuie să iubiți piețele și vă ajută să fiți buni cu numerele. Dacă aveți o piață naturală robustă a HNWI-urilor, vă recomandăm să vă aplecați spre gestionarea averii, deoarece veți avea un avantaj pe care puțini tineri profesioniști îl beneficiază, iar gestionarea averii oferă cea mai bună oportunitate de a o exploata și de a avea succes rapid.
Dacă piața dvs. naturală nu este atât de robustă, planificarea financiară este un domeniu mult mai ușor în care să rupeți. Dacă perseverezi în primii ani grei și construiești o carte substanțială de afaceri, te poți bucura de o carieră de succes.