Reasigurare pentru catastrofe
Ce este reasigurarea pentru catastrofe?
Reasigurarea pentru catastrofe este achiziționată de o companie de asigurări pentru a reduce expunerea sa la riscurile financiare ale unui eveniment catastrofal. Reasigurarea în caz de catastrofă permite asigurătorului să transfere o parte sau tot riscul asociat cu polițele pe care le subscrie în schimbul unei părți din primele pe care le primește de la asigurați.
Chei de luat masa
- Reasigurarea pentru catastrofe este achiziționată de o companie de asigurări pentru a reduce expunerea sa la riscurile financiare ale unui eveniment catastrofal.
- Permite companiilor de asigurări să transfere o parte sau tot riscul asociat cu polițele pe care le subscrie în schimbul unei părți din primele pe care le percepe asiguraților.
- Deși rare, se întâmplă catastrofe, rezultând un număr mare de daune care pot paraliza operațiunile unui asigurător neasigurat.
- Reasigurătorii sunt conștienți de riscurile pe care le-ar asuma, folosind modele sofisticate de probabilitate de catastrofă și taxând prețuri ridicate pentru acoperire.
Înțelegerea reasigurării pentru catastrofe
Reasigurare, altfel cunoscut sub numele de „asigurare pentru societățile de asigurare,“ este o opțiune, care permite asiguratorilor de a transfera părți din portofoliile lor de risc pentru alte părți. Asiguratorul sau Cendent, vinde un procent fix de afaceri sale reasigurătorului, obligându – l plătiți o parte sau toată factura în cazul în care o cerere va fi făcută împotriva uneia dintre polițele pe care le-a cumpărat în schimbul unei părți din prima de asigurare – clienții de plată sunt plătiți pentru acoperire conform unui plan dat.
Reasigurarea pentru catastrofe implică în mod special externalizarea unora dintre riscurile financiare asociate cu evenimente catastrofale pe scară largă, constând în dezastre naturale, cum ar fi cutremure, inundații și uragane, și dezastre provocate de om, inclusiv o revoltă sau un atac terorist.
Achiziționarea protecției împotriva acestor riscuri este de obicei o decizie atent analizată pentru o companie de asigurări. Catastrofele sunt rare și este puțin probabil să apară cu frecvență. Acestea fiind spuse, atunci când lovesc, cantitatea de daune pe care o cauzează poate fi uimitoare. Dintr-o dată, un asigurător s-ar putea confrunta cu un număr mare de daune simultan, acumulând pierderi care ar putea să-l oblige să nu mai întreprindă noi afaceri sau să refuze reînnoirea polițelor existente.
75 miliarde dolari
Potrivit asigurătorului Swiss Re, pierderile economice globale estimate în urma dezastrelor naturale și provocate de om în prima jumătate a anului 2020.
Deoarece reasigurătorii vor cere o parte din prime în schimbul asumării riscului, asigurătorii trebuie să echilibreze cât de des utilizează reasigurarea cu beneficiul pe care îl primesc pentru a experimenta o reducere a riscului. Asigurătorii identifică cât de mult risc de catastrofă sunt dispuși să își asume prin activitățile de subscriere și stabilesc cât de expuși sunt catastrofele din politicile pe care le creează.
Avantajele și dezavantajele reasigurării în caz de catastrofă
Fără reasigurare, creanțele făcute după o catastrofă ar proveni din fluxul de numerar operațional al asigurătorului (OCF), din finanțarea datoriei sau din lichidarea activelor. Impactul ar putea fi devastator și ar putea pune asigurătorul în afara afacerilor, făcând refuzul de a acoperi astfel de evenimente sau reasigurarea în caz de catastrofă o opțiune viabilă.
Catastrofele sunt, în general, excluse din polițele de asigurare standard ale proprietarilor de case.
Problema este că prețurile de reasigurare în caz de catastrofă pot fi deseori excesive. Reasigurătorii nu folosesc o perioadă lungă de experiență atunci când dezvoltă modele de stabilire a prețurilor, preferând în schimb să utilizeze modele de expunere la risc din evenimente curente sau evenimente care pot fi anticipate. Asta înseamnă, de exemplu, că reasigurătorii ar analiza modul în care creșterea nivelului oceanului și încălzirea globală ar putea crește probabilitatea unor viitoare uragane, mai degrabă decât să analizeze câte uragane au avut loc istoric.
Raportul dintre primele de asigurare în caz de catastrofă și pierderile pe care un asigurător le poate aștepta de la apariția unei catastrofe poate fi ridicat. Acest lucru poate împinge companiile de asigurări să nu mai cumpere reasigurări împotriva unor evenimente catastrofale mari și să achiziționeze reasigurări pentru evenimente mai mici.
consideratii speciale
Modelele moderne de predicție a catastrofelor profită de cele mai recente cunoștințe științifice și inginerești, utilizează o vastă putere de calcul făcută posibilă de recentele progrese IT și sunt configurate frecvent folosind noi evenimente de catastrofă.
Modelele de catastrofă pot analiza riscurile la un nivel de locație și apoi pot construi rezultatele la nivel de locație până la un nivel de portofoliu. Aceasta diferă de abordarea curbei de expunere, care se bazează pe expuneri agregate.