Contribuție de recuperare

Ce este o contribuție recuperată?

O contribuție de recuperare este un tip de contribuție la economii de pensionare care permite persoanelor în vârstă de 50 de ani sau mai mult să facă contribuții suplimentare la  conturile 401 (k) și conturile individuale de pensionare (IRA). Atunci când se face o contribuție de recuperare, contribuția totală va fi mai mare decât limita standard de contribuție.

Legea Creștere economică și reducerea fiscală Reconcilierii din 2001 (EGTRRA) acreat furnizarea contribuției de recuperare adecalajelor, permițând astfel lucrătorilor învârstă să aloce mai multe venituri pentru pensionare.

Chei de luat masa

• Recuperările sunt permise lucrătorilor cu vârsta peste 50 de ani.
• Pentru 2020 și 2021, acești lucrători pot contribui suplimentar cu 1.000 USD la un IRA, în plus față de limita standard de contribuție de 6.000 USD.
• Pentru 401 (k) participanți, limita contribuției de recuperare este de 6.500 USD pentru 2020 și 2021, în plus față de limita standard de contribuție de 19.500 USD.

Cum funcționează contribuțiile de recuperare

Inițial, contribuțiile de recuperare în temeiul EGTRRA erau programate să expire la sfârșitul anului 2010. Cu toate acestea, Legea privind protecția pensiilor din 2006 a făcut ca contribuțiile de recuperare și alte dispoziții legate de pensii să fie permanente.

• Pentru 2020 și 2021, limita contribuțiilor anuale la un IRA este de 6.000 USD pe an, în timp ce limita contribuției de recuperare pentru lucrătorii de peste 50 de ani rămâne la 1.000 USD.
• Pentru lucrătorii de peste 50 de ani care participă la 401 (k), 403 (b), la majoritatea 457 de planuri sau la planul de economii economice al guvernului federal, rata de recuperare este de 6.500 USD pentru 2020 și 2021. Contribuțiile sunt limitate la 19.500 USD.
• Pentruplanurile SIMPLE 401 (k), contribuția de recuperare este de 3.000 USD pentru 2020. 

6,3 trilioane de dolari

Cât de mulți muncitori economisiseră în planurile 401 (k) începând din martie 2020.

Contribuții de recuperare și mecanica generală a planurilor de pensionare

Muncitorii pot aduce contribuții de recuperare la o varietate de planuri de pensionare, inclusiv la popularul 401 (k) sponsorizat de angajați. Cei care nu au un plan sponsorizat de angajați pot contribui la un IRA tradițional sau IRA Roth. Alte opțiuni includ IRA SIMPLE și Pensia angajaților simplificată (SEP). Este important să aveți unul dintre aceste planuri de pensionare și să începeți să contribuiți devreme, astfel încât nu este nevoie să faceți contribuții de recuperare mai târziu în viață.

Peste 58 de milioane de participanți activi la 401 (k) dețineau active de pensionare de 6,3 trilioane de dolari începând din iunie 2020, conform Institutului Companiei de Investiții. Din punct de vedere istoric, planurile 401 (k) au fost criticate pentru comisioanele ridicate și opțiunile limitate. Cu toate acestea, reformele din ultimii ani au beneficiat angajații.

Pe lângă oferirea de contribuții de recuperare, planul mediu oferă aproximativ două duzini de opțiuni de investiții diferite, care echilibrează riscul și recompensa, în funcție de preferințele angajaților. Multe cheltuieli de fond și comisioane de gestionare au rămas la nivel sau chiar au scăzut, făcând opțiunea 401 (k) fezabilă pentru mai mulți lucrători. O înțelegere mai răspândită a 401 (k), prin inițiative de educație și divulgare, va continua să stimuleze participarea.

În timp ce planul 401 (k) este finanțat cu dolari înainte de impozitare (rezultând o prelevare fiscală pentru retragerile pe drum), un Roth 401 (k) este un alt tip de cont de pensionare sponsorizat de angajator, care este finanțat cu bani după impozitare. Roth 401 (k) are mai multe avantaje, înfuncție de situația dumneavoastră fiscală la pensie și dealți factori.