Certificat de serviciu de înregistrare a contului de depozit (CDARS)

Ce este certificatul de înregistrare a contului de depozit (CDARS)?

Scopul Serviciului de înregistrare a certificatului de depozit (CDARS) este de a ajuta persoanele care investesc în certificatul de depozite (CD-uri) să-și păstreze banii asigurați, rămânând în același timp sub limita de asigurare a Federal Deposit Insurance Insurance Corporation (FDIC) de 250.000 USD pe deponent pe bancă. Folosind CDARS, un investitor poate împărți bani în diferite bănci locale asigurate de FDIC.

CDARS oferă, de asemenea, o modalitate prin care consumatorii pot accesa asigurarea FDIC pe principalul și dobânda investiției CD și, astfel, le oferă o modalitate de a-și externaliza riscul în caz de eșec bancar.

Chei de luat masa

• Serviciul de înregistrare a contului de certificat de depozit (CDARS) îi ajută pe consumatorii care investesc în certificatul de depozite (CD-uri) să-și păstreze banii asigurați rămânând sub limita de asigurare FDIC de 250.000 USD per deponent pe bancă. 
• Certificatul de serviciu de înregistrare a conturilor de depozit (CDARS) funcționează prin deschiderea de conturi la diverse bănci locale asigurate de FDIC în rețeaua sa mare de peste 3.000 de instituții.
• Clienții care utilizează CDARS pot păstra un cont la o bancă locală (mai degrabă decât la multe bănci din rețea). 

Înțelegerea serviciului de înregistrare a certificatului de depozit (CDARS)

Certificatul de serviciu de înregistrare a conturilor de depozit (CDARS) este un serviciu cu scop lucrativ administrat de Rețeaua interfinanciară Promontory (care a fost fondată de un grup de foști autorități de reglementare financiară în 2003). CDARS cuprinde o rețea de peste 3.000 de bănci și instituții de economii americane. Este utilizat de persoane fizice, fonduri publice, companii, organizații nonprofit, uniuni de credit și consilieri financiari.

CDARS elimină necesitatea ca consumatorii să meargă de la bancă la bancă pentru a depune bani și le permite să își investească banii în CD-uri cu o scadență cuprinsă între o lună și cinci ani. De asemenea, oferă consumatorilor acces la tarife la nivel de CD, care sunt adesea mai bune decât ratele pentru fondurile mutuale de pe piața monetară și biletele de trezorerie.

Utilizatorii negociază o rată a dobânzii pe scadență atunci când fac investiții pe CD prin CDARS. Acest lucru elimină necesitatea de a calcula manual plățile pentru fiecare CD sau de a negocia rate multiple pe scadență.

Fiecare bancă locală participantă la registru își stabilește propria rată a dobânzii și este plătită pentru întreaga sumă a depozitului. Banca locală acționează și ca custode pentru depozitele CDARS. Sub-custodele pentru depozitele CDARS sunt Bank of New York Mellon.

Utilizarea CDARS necesită mai întâi găsirea unei bănci participante locale și apoi depunerea de bani cu un Acord separat de plasare a depozitelor care este specific CDARS. Apoi, banca participantă locală distribuie banii pe mai multe bănci membre, asigurându-se că suma de bani din fiecare bancă nu depășește niciodată limita FDIC de 250.000 USD pe deponent pe bancă.

În calitate de participant la programul CDARS, un consumator poate desfășura afaceri doar cu acea bancă locală. Aceștia primesc un singur extras consolidat care conține informații pentru fiecare cont (mai degrabă decât să păstreze mai multe conturi la mai multe bănci și să păstreze mai multe conectări și extrase trimestriale). Deoarece băncile plătesc pentru a participa la registrul CDARS, consumatorii plătesc orice taxe aplicabile direct băncii lor principale.

De asemenea, consumatorii pot evita depășirea limitei de asigurare a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) prin deschiderea de conturi individuale sau prin utilizarea CD-urilor intermediate. Cu toate acestea, aceste abordări sunt mai complexe și necesită mult mai mult timp pentru a fi executate.