Asigurare Chattel pentru ipotecă

Ce este asigurarea de neînregistrare Chattel Mortgage?

În domeniul financiar, termenul „asigurare fără depunere a creditelor ipotecare chattel” se referă la un tip de produs de asigurare achiziționat de furnizorii de credite ipotecare chattel și alte firme financiare. 

Mai exact, protejează împotriva pierderilor care apar atunci când creditorul nu a depus documentele necesare pentru a-și înregistra creanța legală împotriva activelor utilizate ca garanție pentru împrumutul ipotecar chattel. În aceste situații, creditorul poate să nu-și poată executa creanța, mai ales atunci când împrumutatul a obținut ipoteci chattel de la mai mulți creditori.

Chei de luat masa

• Asigurarea fără înregistrare ipotecară Chattel protejează creditorii securizați care se bazează pe bunuri mobile ca garanție.
• Acesta protejează în mod specific împotriva riscului de a nu putea executa o creanță împotriva activelor din cauza eșecului depunerii documentelor necesare.
• Asigurarea de neprezentare a ipotecii Chattel nu protejează împotriva altor riscuri potențiale, cum ar fi garanția în cauză deteriorată în timpul împrumutului.

Cum funcționează asigurarea fără înregistrare ipotecară Chattel

Termenul „ipotecă chattel” este relativ neobișnuit în Statele Unite, deoarece este utilizat în principal în țările ale căror sisteme juridice se bazează pe legislația engleză, precum Regatul Unit sau Australia. Cu toate acestea, în esență, ipotecile de tip chattel sunt un tip de împrumut garantat în care activele subiacente sunt de natură mobilă, spre deosebire de a fi fixate în loc. Exemple de tipuri de active utilizate ca garanție într-un credit ipotecar de tip chattel includ mobilier, mașini și echipamente.

Împrumutații caută, în general, să obțină împrumuturi ipotecare prin chattel atunci când doresc să își mențină costurile de finanțare relativ mici, dar nu se pot baza pe finanțarea ipotecară tradițională. De exemplu, o firmă industrială care își închiriază sediile ar putea utiliza finanțarea prin chattel împotriva mașinilor sale industriale. Angajarea utilajului ca garanție ar putea permite acestuia să asigure costuri mai mici ale împrumuturilor în comparație cu un împrumut negarantat.

Pentru creditori, unul dintre riscurile implicate în împrumuturile ipotecare de la Chattel este acela că debitorul ar putea, teoretic, să îndepărteze garanția de la sediul său inițial fără știrea creditorului. Pentru a se proteja împotriva acestui lucru, creditorii vor obține titlul legal al activelor ca parte a procesului de împrumut și vor returna acest titlu legal împrumutatului atunci când împrumutul este rambursat. Ca măsură de precauție suplimentară, creditorii vor depune, în general, o notificare cu privire la această modificare legală la autoritatea competentă pentru înregistrarea proprietății, pentru a se proteja în cazul în care ar apărea o viitoare dispută juridică. În cazul în care creditorul nu reușește să facă acest lucru corect, s-ar putea să se simtă în imposibilitatea de a dovedi că, de fapt, au drepturi legale asupra activelor de la chattel. Pentru a se proteja împotriva acestui lucru, creditorii pot achiziționa o asigurare ipotecară chattel pentru a acoperi eventualele pierderi care decurg din neîndeplinirea cererii.

Exemplu real de asigurare de neîncărcare a ipotecii Chattel

Componenta nedepozitare a asigurării de neprezentare chattel se referă la eșecul intenționat al creditorului de a depune înregistrarea sau dosarele ipotecare chattel la autoritățile competente. În această situație, este posibil ca mai mulți creditori să aibă creanțe împotriva activelor, deși fiecare dintre ei crede că este singura parte cu o creanță valabilă. În caz contrar, creditorul poate considera imposibil să se aplice condițiile ipotecii prin luarea în posesie a chattel-ului utilizat ca garanție, deoarece alte terțe părți ar fi putut depune în mod corespunzător documente care să susțină creanțele lor.

În acest scenariu, asigurarea fără depunere a creditelor ipotecare chattel poate deveni utilă. Cu toate acestea, este important de menționat că această asigurare protejează doar împotriva situațiilor în care asiguratul nu este în măsură să execute ipoteca din cauza neînregistrării. De exemplu, nu s-ar aplica dacă asiguratul ar fi depus documentele necesare, dar nu ar fi putut executa ipoteca din alte motive. De exemplu, dacă creditorul nu este în măsură să intre în posesia garanției deoarece garanția a fost deteriorată sau distrusă înainte de inițierea împrumutului, aceasta nu ar fi acoperită de asigurarea de neînregistrare a ipotecii chattel.