Frauda COB
Ce este frauda COB?
Frauda COB – prescurtarea „fraudei schimbării adresei de facturare” – este un tip de fraudă în care făptuitorul schimbă adresa listată la dosar la instituția financiară a victimei. Această mutare permite fraudatorului să efectueze apoi achiziții folosind informațiile despre cardul de credit al victimei și să primească bunurile achiziționate la o adresă la alegerea lor.
Pentru fraudatori, frauda COB este un pas important în procesul de furt al cardului de credit. Fără acest pas, livrarea mărfurilor la o altă adresă decât cea originală ar putea declanșa alerte de detectare a fraudelor de către comerciant sau procesator de plăți.
Chei de luat masa
- Frauda COB – sau frauda schimbării adresei de facturare – este un tip de infracțiune în care făptuitorul schimbă adresa de facturare a victimei.
- Frauda COB se face pentru a permite fraudatorului să facă achiziții online folosind cardul de credit al victimei, livrând bunurile la propria adresă.
- Fraudanții COB efectuează uneori această modificare folosind informații personale furate folosind un alt tip de fraudă, cum ar fi redirecționarea e-mailului victimei și interceptarea documentelor sensibile.
Cum funcționează frauda COB
Hoții de cărți de credit încearcă, în general, să profite de furtul lor într-unul din cele două moduri. Fie pot vinde informațiile despre cardul de credit furat pe piața neagră, fie îl pot folosi singuri pentru a face achiziții cu cardul de credit.
Hoții vor opta adesea pentru a face cumpărături online cu cardurile de credit furate și apoi le vor livra în locația lor preferată. Cu toate acestea, acest lucru riscă ca tranzacția să fie semnalată pentru potențiale fraude, deoarece locația la alegere a hoțului va fi diferită de adresa de facturare a titularului cardului inițial.
Dacă hoțul încearcă să proceseze o tranzacție fără a schimba mai întâi adresa de facturare, nepotrivirea dintre adresele de facturare și de livrare ar putea declanșa o investigație sau o înghețare a cardului. Pentru a evita acest lucru, o strategie obișnuită este ca hoții să contacteze emitentul cardului și să încerce să schimbe adresa de facturare prin suplinirea titularului cardului. Procedând astfel, hoțul ar putea folosi informațiile personale pe care le-a putut obține despre titularul cardului, cum ar fi numele complet, adresa și data nașterii.
Pentru a ajuta la prevenirea acestui tip de fraudă, utilizatorii cardurilor de credit ar trebui să își revizuiască în mod regulat extrasele pentru orice tranzacții suspecte și ar trebui, de asemenea, să rămână în gardă pentru orice e-mail care indică faptul că adresa lor de facturare a fost modificată. Dacă sunt detectate activități suspecte, utilizatorii ar trebui să contacteze rapid emitentul cardului de credit și să ia în considerare plasarea unui blocaj pe cardurile lor până la soluționarea problemei. Din fericire, companiile și comercianții de carduri de credit au acum software sofisticat pentru a ajuta la detectarea acestor tipuri de activități frauduloase în timp real și sunt deseori capabili să ia măsuri în numele clienților legitimi.
Metode de fraudă COB
Una dintre modalitățile prin care viitorii hoți pot colecta informații personale ca parte a fraudei COB este redirecționarea e-mailului fizic al victimei către o altă adresă. Procedând astfel, fraudatorul poate primi documente sensibile, cum ar fi facturile de utilități sau extrasele bancare, pe care le pot folosi apoi pentru a schimba adresa de facturare a victimei.
Un avertisment recent al consumatorilor din partea Asociației Americane a Pensionarilor (AARP) a avertizat că este relativ ușor pentru fraudatori să redirecționeze corespondența în acest mod.În mod surprinzător, „serviciul poștal al SUA nu necesită nicio identificare”, conform AARP.În schimb, tot ce este necesar este ca fraudatorul să cunoască adresa victimei și să falsifice semnătura acestora. Victimei i se trimite apoi o notificare prin care confirmă schimbarea adresei, dar această notificare ar putea fi confundată cu ușurință cu poșta electronică și ignorată. Din acest motiv, AARP recomandă consumatorilor să scaneze e-mailurile pentru a primi notificări privind schimbarea adresei înainte de a le arunca și să își informeze rapid instituțiile financiare în cazul în care se constată modificări suspecte.