Agenție de colectare
Ce este o agenție de colectare?
O agenție de colectare este o companie utilizată de creditori sau creditori pentru a recupera fonduri care sunt scadente sau din conturi care sunt în incapacitate de plată. Adesea, un creditor va angaja o agenție de colectare după ce a făcut mai multe încercări nereușite de a-și încasa creanțele. Un creditor poate externaliza activitatea de colectare a datoriilor către o terță parte (agenția de colectare) sau poate avea un departament intern sau o filială de colectare a datoriilor care să se ocupe de sarcină.
Chei de luat masa
- O agenție de colectare este o companie pe care creditorii o folosesc pentru recuperarea fondurilor care sunt scadente sau din conturi care sunt în incapacitate de plată.
- Agențiile de colectare lucrează îndeaproape cu birourile de credit și cu creditorii pentru a încerca să recupereze fonduri delincvente.
- Agențiile de colectare sunt reglementate de Legea privind practicile echitabile de colectare a datoriilor (FDCPA) și sunt obligate prin reguli cu privire la ceea ce pot și nu pot face pentru a colecta fonduri.
Cum funcționează o agenție de colectare
Atunci când un împrumutat își încasează datoriile sau nu reușește să efectueze plăți programate ale creditului, creditorul va raporta această delincvență unui birou de credit. Apoi, nu numai că istoricul creditului împrumutatului va fi pătat, dar și datoriile acestora vor fi transferate către o agenție de colectare în termen de trei până la șase luni de la neplată.
Când un Împrumutat plătește
Dacă împrumutatul își plătește datoria ca urmare a eforturilor agenției de colectare, atunci creditorul plătește agenției de colectare un procent din fondurile sau activele pe care le recuperează. În funcție de acordul inițial încheiat cu creditorul, debitorul poate fi nevoit să plătească întreaga datorie dintr-o dată sau o parte din ea odată.
Când un împrumutat nu plătește
În cazul în care împrumutatul încă nu își acoperă sau nu își poate acoperi arieratele, agenția de colectare poate actualiza raportul de credit al împrumutatului cu un statut de „încasare”, ceea ce duce la o scădere a scorului de credit al persoanei. Un scor scăzut de credit poate afecta șansele unei persoane de a obține un împrumut pe termen lung, întrucât un cont aflat sub colectarea datoriilor poate rămâne în raportul său de credit timp de șapte ani.
Agențiile de colectare implementează mai multe strategii pentru a încerca să recupereze fonduri, cum ar fi următoarele:
- Apelarea telefoanelor personale și de birou ale debitorului
- Trimiterea către debitor a numeroase notificări de întârziere
- Contactarea familiei, prietenilor și vecinilor unui debitor pentru a confirma informațiile de contact ale debitorului
- Apărând la ușa din față a individului
Regulamentele agenției de colectare a datoriilor
Agențiile terțe de colectare – dar nu departamentele de colectare interne ale creditorilor – sunt obligate prin Legea privind practicile echitabile de colectare a datoriilor (FDCPA), a cărei reguli sunt citate mai jos.
Un colector de datorii nu poate face următoarele:
- Procedați la colectarea unei datorii vechi care a fost percepută ca „incasabilă” – debitorul fie a depus faliment, fie nu poate fi localizat
- Demandați sau amenințați să dați în judecată un împrumutat din cauza datoriei lor
- Sechestrarea legală a bunurilor de la un debitor – cu excepția cazului în care agenția de colectare a câștigat un proces împotriva unui debitor
- Vătămarea fizică sau amenințarea de a dăuna unui debitor în încercarea de a extrage o plată
- Contactați o persoană la locul de muncă dacă a declarat în mod explicit că angajatorul lor nu aprobă astfel de apeluri
Cu toate acestea, un colector de datorii poate face următoarele:
- Încercarea de a colecta o datorie pentru care termenul de prescripție – de obicei între patru și șase ani de la prima zi de neplată – a expirat
- Apelați o persoană numai între orele 8:00 și 21:00
- Contactați angajatorul debitorului cu privire la pensia alimentară și pensia alimentară restante, împrumuturile studențești federale sau impozitele