Împrumutat aflat în dificultate
Ce este un împrumutat aflat în dificultate?
Un împrumutat aflat în dificultate este un împrumutat care nu poate să-și ramburseze integral datoria la timp, din cauza dificultăților financiare. Un împrumutat aflat în dificultate poate fi fie o persoană, fie o afacere al cărei venit scade din cauza unor circumstanțe neprevăzute. Situația poate invoca o agenție de colectare.
Împrumutații aflați în dificultate pot deveni, de asemenea, necăjiți dacă pur și simplu nu înțeleg condițiile împrumutului. La sfârșitul anilor 2000, împrumutătorii ipotecare subprime au devenit adesea împrumutați în dificultate, deoarece li s-au acordat împrumuturi pe care nu le înțelegeau și nu le permiteau. De obicei, creditorii au stimulentul de a emite doar împrumuturi care pot fi rambursate, dar structura pieței ipotecare de la sfârșitul anilor 2000 a încurajat împrumuturile nesăbuite, deoarece inițiatorii ipotecii nu și-au asumat niciun risc de rambursare.
Chei de luat masa
- Împrumutații aflați în dificultate sunt împrumutați care nu își pot rambursa datoria la timp din cauza dificultăților financiare.
- Împrumutații pot deveni angajați din diverse motive, inclusiv eșecul afacerii sau pierderea veniturilor sau incapacitatea de a înțelege condițiile unui împrumut.
- Toleranța, restabilirea și modificările împrumuturilor sunt printre strategiile obișnuite utilizate de împrumutații aflați în dificultate pentru a evita nerambursarea unui împrumut.
Înțelegerea împrumutaților aflați în dificultate
Împrumutații aflați în dificultate au uneori opțiuni diferite pentru a obține curent la împrumuturile lor, deoarece creditorii au stimulentul de a găsi o modalitate prin care împrumutații își pot rambursa datoriile, chiar dacă aceasta înseamnă rambursarea cu întârziere sau mai mică decât suma totală datorată. Cele mai frecvente strategii pentru proprietarii de case aflate în dificultate sunt toleranța, reintegrarea, modificările împrumuturilor sau vânzarea scurtă.
Strategii pentru împrumutații aflați în dificultate
Un împrumutat aflat în dificultate poate solicita ca un creditor să le acorde toleranță sau suspendarea obligațiilor de plată pentru o anumită perioadă de timp. Un împrumutător de obicei nu va fi de acord cu această opțiune, cu excepția cazului în care este impusă de lege, deoarece orice întârziere în rambursarea unui împrumut va reduce valoarea împrumutului pe piața liberă. Cu toate acestea, guvernul federal oferă opțiuni de toleranță pentru debitorii aflați în dificultate de împrumuturi studențești, iar unii emitenți de împrumuturi studențești private trebuie să ofere, de asemenea, opțiuni de toleranță.
Împrumutătorii cer mai des ca un împrumutat să urmeze strategia de reintegrare, în care un împrumutat plătește suma morală într-o singură sumă forfetară. În funcție de condițiile unui împrumut, un creditor ar putea permite unui împrumutat să se restabilească fără penalizare, dacă plata acestora se încadrează într-o perioadă de grație prestabilită.
O altă strategie pentru împrumutații aflați în dificultate sunt modificările împrumutului, pe care creditorii le vor oferi fie să reducă suma totală a rambursării cerută de împrumutat, fie să prelungească perioada de timp acordată pentru rambursarea sumei totale a împrumutului. Împrumutătorii vor oferi uneori o modificare a împrumutului dacă se tem că în absența modificării, împrumutatul își va îndeplini în totalitate obligațiile.
Împrumutații ipotecari aflați în dificultate au opțiunea, în unele cazuri, de o vânzare scurtă, prin care își vând proprietatea cu pierderi și își plătesc creditorul ipotecar mai puțin decât suma totală pe care o datorează. Legile care reglementează vânzările în lipsă variază de la stat la stat, iar în unele jurisdicții, creditorii ipotecare sunt obligați să accepte aceste aranjamente care determină pierderi.
Exemplu de împrumutat aflat în dificultate
Peter, în vârstă de douăzeci și cinci de ani, și-a cumpărat prima casă chiar înainte de criza financiară. Casa lui era într-un cartier bun și într-o stare excelentă. Deși locuința era scumpă, banca lui Peter a fost dispusă să treacă cu vederea salariul său relativ mic într-o funcție de junior într-o firmă de publicitate și i-a oferit condiții care i s-au părut favorabile.
Criza financiară a fost o veste proastă pentru Peter în mai multe moduri. Valoarea proprietății sale a scăzut cu aproximativ un sfert în termen de doi ani de la criză. De asemenea, Peter și-a pierdut slujba la firmă. Economiile sale bancare și concertele temporare au contribuit la plata ipotecii asupra casei sale timp de câteva luni. În curând, însă, Peter a rămas fără numerar și a devenit un împrumutat necăjit.