Credit comercial
Ce este creditul comercial?
Creditul comercial este o sumă de bani aprobată în prealabil emisă de o bancă către o companie, care poate fi accesată în orice moment de compania care împrumută pentru a ajuta la îndeplinirea diverselor obligații financiare.
Creditul comercial este utilizat în mod obișnuit pentru finanțarea operațiunilor comune de zi cu zi și este adesea rambursat odată ce fondurile devin disponibile. Creditul comercial este de obicei oferit ca o linie de credit rotativă. spre deosebire de o linie de credit nerotabilă. De asemenea, creditul comercial este denumit în mod obișnuit o „linie de credit comercială” sau „credit de afaceri”.
Chei de luat masa
- Creditul comercial este o sumă de bani pre-aprobată pe care o companie o poate împrumuta pentru a îndeplini diverse obligații financiare.
- Finanțarea operațiunilor de zi cu zi este de obicei una dintre principalele utilizări ale creditului comercial.
- Creditul comercial este de obicei oferit ca o linie de credit rotativă, care este fie garantată, fie nesigurată.
Înțelegerea creditului comercial
Creditul comercial este o linie de credit oferită întreprinderilor care le permite să plătească pentru o varietate de nevoi comerciale atunci când nu sunt disponibile numerar. O companie își poate folosi linia de credit comercială pentru a plăti inventarul, nevoile de fond de rulment, cheltuielile de capital și orice cheltuieli neașteptate care ar putea apărea din conducerea unei afaceri. De asemenea, poate fi utilizat de companii pentru a ajuta la finanțarea de noi oportunități de afaceri care nu intră în operațiunile zilnice de afaceri.
Pentru a obține o linie de credit comercială, o companie ar lucra cu o bancă pentru a obține aprobarea, pe baza unei evaluări a profilului de afaceri al companiei. În cazul în care linia de credit comercială extinsă către o companie este o linie de credit rotativă, ca un card de credit, cu o sumă maximă disponibilă, compania se poate baza pe aceasta în orice moment. Dobânzile percepute ar fi doar pentru suma extrasă până la rambursarea acesteia.
Tipuri de credite comerciale
Există două tipuri de credite comerciale disponibile în general, care sunt legate în primul rând de modul în care se poate crea o facilitate de credit rotativă. Cele două tipuri sunt credit comercial garantat și credit comercial negarantat.
Credit comercial securizat
Creditul comercial garantat este o linie de credit care este susținută de garanție. În cazul în care împrumutatul nu este în măsură să ramburseze fondurile împrumutate, atunci un creditor poate solicita garanția ca plată, poate lichida garanția în numerar și poate utiliza banii pentru a deconta datoria restantă.
Credit comercial negarantat
Creditul comercial negarantat este o linie de împrumut care nu este susținută de nicio garanție și, prin urmare, este mai riscantă pentru creditor. Creditul negarantat este de obicei oferit cu rate ale dobânzii mai mari și cu o limită mai mică de împrumut. Mai mult, procesul de evaluare este mult mai amănunțit, compania trebuind să demonstreze un profil financiar solid.
Exemplu de credit comercial
XYZ Manufacturing Inc. are șansa de a cumpăra o piesă de utilaje atât de necesare la o reducere profundă. Să presupunem că piesa de echipament costă în mod normal 250.000 de dolari, dar este vândută cu 100.000 de dolari pe principiul primul venit, primul servit. În prezent, XYZ dispune de numerar disponibil în valoare de doar 25.000 USD și nu are active disponibile pentru vânzare sau titluri tranzacționabile care să se relaxeze pentru a strânge restul banilor necesari achiziționării utilajului.
Cu șase luni înainte, cu toate acestea, XYZ a obținut o linie de credit rotativă la ABC Bank în valoare de 500.000 USD și nu a apelat încă la aceasta, lăsând întreaga sumă disponibilă în prezent pentru utilizare. În acest exemplu, XYZ Manufacturing ar putea accesa linia de credit comercială pentru a obține imediat fondurile necesare. Firma va rambursa apoi suma împrumutată la o dată ulterioară.