Opțiune de licitare competitivă
Ce este o opțiune de licitare competitivă?
O opțiune de ofertă competitivă este o formă de sindicalizare a împrumutului în care un grup de bănci se unesc pentru a depune oferte concurente la un împrumut.
Chei de luat masa
- O opțiune de ofertă competitivă este o formă de sindicalizare a împrumutului în care un grup de bănci se unesc pentru a depune oferte concurente la un împrumut.
- În majoritatea cazurilor, banca principală a sindicatului alocă majoritatea soldului real al împrumutului altor creditori și păstrează doar un mic procent din împrumut pentru sine.
- Partea opțională a procesului de licitație competitivă se referă la faptul că membrii sindicatului non-lead pot alege să se potrivească cu cel mai bun tarif sau preț sau pot alege să se abțină.
Înțelegerea opțiunilor de licitare competitivă
Sindicarea împrumuturilor este procesul de implicare a unui grup de creditori în finanțarea diferitelor porțiuni dintr-un împrumut pentru un singur împrumutat. Într-o opțiune de ofertă competitivă, există o ușoară întorsătură, în sensul că băncile depun oferte concurente la un împrumut pentru a câștiga afacerea. Fiecare bancă participantă poate acorda acest împrumut sau poate opta pentru a vinde partea sa din participarea la acel împrumut altor părți.
Împrumutatul are astfel posibilitatea de a alege dintre bănci și, în general, va alege creditorul cu cele mai mici rate și / sau comisioane. În majoritatea cazurilor, banca principală a sindicatului alocă majoritatea soldului real al împrumutului altor creditori și păstrează doar un mic procent din împrumut pentru sine. Partea opțională a procesului de licitație competitivă se referă la faptul că membrii sindicatului non-lead pot alege să se potrivească cu cel mai bun tarif sau preț sau pot alege să se abțină.
Sindicarea împrumuturilor oferă mai multe beneficii, cele două principale fiind faptul că permite băncilor să își diversifice împrumuturile către regiuni demografice mai largi și permite băncilor să participe la împrumuturi pentru împrumutători mai mari pe care s-ar putea să nu le poată face singuri.
Opțiunile de ofertare competitive sunt, de obicei, la un preț chiar peste costul fondurilor acordat de creditor sau de la un indice, cum ar fi rata interbancară oferită de Londra (LIBOR). Procesul de licitație competitivă pentru împrumuturi comerciale și industriale cu bănci din SUA seamănă foarte mult cu procesul de licitație de pe piața Eurocredit. În acest aranjament, mai multe bănci cer să cumpere bancnote corporative pe termen scurt printr-o facilitate de subscriere rotativă (RUF).
O opțiune de ofertă competitivă permite unui împrumutat, cel mai frecvent o municipalitate de pe piața obligațiunilor municipale, ca băncile să concureze pentru a oferi cea mai mică rată a dobânzii. După ce procesul de licitare a stabilit cea mai bună rată (sau cel mai bun preț), ceilalți membri ai sindicatului de licitație au opțiunea de a-l egala sau de a se abține de la tranzacție. Pentru cei care se potrivesc, banca principală a sindicatului va împărți împrumutul printre ei.
Pentru băncile ofertante, avantajul opțiunii de ofertă competitivă este că permite băncilor posibilitatea de a oferi împrumuturi, dar fără angajament. Dacă o bancă dispune de capital din abundență, poate face o ofertă, dar dacă se confruntă cu perioade slabe, nu are obligația de a se potrivi cu cea mai bună ofertă și poate rezista până când vremurile vor deveni mai bune pentru bancă sau pentru a oferi rate mai mari de către sindicat.
Opțiuni competitive de licitare în împrumuturile cu amănuntul
Odată cu apariția serviciilor bancare pe internet și a serviciilor financiare online, debitorii individuali pot beneficia acum și de un proces de ofertare competitiv, în care băncile pot avea și opțiunea de a se potrivi cu cea mai bună ofertă. Acest lucru este cel mai frecvent în cotațiile online pentru ipoteci sau linii de credit de capital propriu (HELOC), precum și pentru împrumuturile auto. Aici, împrumutații văd nu numai cine are cele mai bune rate, ci și cel mai bun randament anual procentual (APY) după ce au fost contabilizate taxele.