Ascundere
Ce este ascunderea?
Disimularea este omiterea informațiilor care ar afecta emiterea sau rata unui contract de asigurare. În cazul în care asigurătorul nu are acces la informațiile nedivulgate și aceste informații sunt importante pentru procesul decizional, asigurătorul poate anula contractul de asigurare.
În cazul în care furnizorul află informațiile reținute după ce deținătorul poliței a depus o cerere, furnizorul poate refuza să plătească creanțele legate de informațiile ascunse.
Chei de luat masa
- Disimularea se referă la omiterea unor informații importante legate de un contract de asigurare.
- În cazul în care informațiile pertinente au fost reținute dintr-un contract de asigurare, compania de asigurări are dreptul de a refuza plata despăgubirilor către asigurat.
- Chiar dacă un asigurător nu pune o întrebare directă, se poate aplica ascunderea, deoarece acoperă denaturarea.
- Multe polițe de asigurare includ declarații de garanție care evită posibile ascunderi. Garanțiile pot fi afirmative sau promise.
Înțelegerea ascunderii
Ascunderea se aplică de fiecare dată când un asigurat nu furnizează un asigurător informații care ar putea afecta condițiile poliței. Rețineți că aceasta include situații în care o companie de asigurări nu pune o întrebare directă cu privire la informațiile în cauză. Polițele de asigurare, în general, ascund în mod repetat, cu denaturarea, ca motiv pentru anularea sau modificarea unui contract.
- Ascunderea tehnic constă în neglijarea furnizării de informații care, dacă ar fi prezentate, ar schimba termenii politicii.
- Prezentarea greșită implică furnizarea activă de informații incorecte unui agent de asigurări la achiziționarea unei polițe.
Fie că se constată că un deținător de poliță a prezentat în mod intenționat sau a ascuns informații saliente în mod intenționat sau accidental, asigurătorii își rezervă dreptul de a modifica sau anula polițele atunci când descoperă omisiunea sau denaturarea.
Fumătorii au o probabilitate mai mare de a întâmpina probleme de sănătate decât nefumătorii, așa că multe polițe de asigurări de sănătate, de viață și de invaliditate solicită informații cu privire la faptul dacă un asigurat folosește sau nu produse din tutun sau are un istoric al consumului de tutun. Să presupunem că asiguratul a fost un fumător obișnuit, dar a renunțat acum zece ani. Dacă ar fi marcat nu ca răspuns la o întrebare despre antecedente de fumat, s-ar angaja în denaturări.
Dacă, în schimb, cererea ar pune o întrebare deschisă cu privire la istoricul de sănătate al unei persoane și individul nu a menționat fumatul, aceasta ar fi ascunderea. În ambele cazuri, dacă persoana respectivă a murit de cancer pulmonar sau emfizem, compania de asigurări ar putea refuza plata unei cereri de asigurare de viață dacă ar descoperi istoricul fumatului al acelei persoane.
Ascunderea în timpul garanției
Pentru ca un asigurător să anuleze o poliță, aceasta trebuie să includă întrebări formulate ca declarații de garanție condiționată, pe care unele polițe de asigurare le vor include adesea.
Aceste întrebări vor fi vitale pentru decizia de a oferi acoperire și pentru prețul premium. Cu aceste declarații, solicitantul clarifică faptul că răspunsurile pe care le dau sunt adevărate și corecte. De exemplu, solicitanții de asigurări de sănătate pot avea nevoie să garanteze că nu au o boală terminală în momentul depunerii cererii.
Mandatele pot fi afirmative sau promise.
- Mandatele afirmative se aplică la momentul depunerii declarației, care se află la momentul creării contractului. De exemplu, un asigurător poate întreba un solicitant dacă are încălcări ale traficului. Furnizorul de asigurări poate anula polița de asigurare auto în cazul în care răspunsul solicitantului va fi ulterior fals. Deoarece declarația neadevărată este dată la crearea contractului, întregul contract este nul.
- Mandatele la ordin se aplică evenimentelor care vor rămâne adevărate în viitor. De exemplu, un solicitant poate semna un mandat la ordin că nu va începe să utilizeze produse din tutun în viitor. Dacă ulterior se constată că au început să utilizeze aceste produse, asigurătorul poate anula acoperirea sau respinge cererile.