Cum să țineți pasul cu educația dvs. continuă

Orice profesionist financiar care merită titlul trebuie să țină pasul cu cele mai recente modificări ale regulilor și reglementărilor din industrie și cu cele mai recente îmbunătățiri ale produselor și tehnicilor de planificare utilizate în domeniu. Cu toate acestea, au un alt stimulent: cursurile de formare continuă sunt necesare pentru profesioniștii financiari autorizați sau acreditați.

Chei de luat masa

• Profesioniștii din domeniul planificării financiare și al asigurărilor necesită o educație continuă.
• Profesioniștii financiari autorizați și acreditați trebuie să fie la curent cu noile reglementări și alte modificări din industrie.
• Cerințele pentru profesioniștii în asigurări sunt diferite în fiecare stat.

Mai jos sunt cerințele de educație continuă (CE) pentru profesioniștii financiari. Acestea includ elementul de reglementare, elementul ferm, educația aprobată de stat pentru profesioniștii în asigurări și educația continuă pentru desemnările profesionale.

După cum veți vedea, există modalități de eficientizare a procesului, astfel încât să nu vă veți găsi îngropați sub o grămadă de reguli și reglementări atunci când termenul limită de educație continuă se va deplasa.

Dar mai întâi, ia în considerare cine are nevoie de cursuri.

Cerințe CE

Fiecare licență sau desemnare vine cu propria cerință de educație continuă.

De exemplu, un agent de bursă care este, de asemenea, un financial planner® certificat (CFP®) trebuie să îndeplinească o serie de cerințe CE, inclusiv:

• Un element de reglementare aprobat de FINRA pentru licența Seria 6 sau Seria 7
• Un element ferm aprobat de FINRA pentru licența Seria 6 sau 7
• CE aprobat de stat pentru toate licențele de asigurare, cum ar fi viața și sănătatea
• Cursuri de curs CE aprobate de CFP® pentru desemnarea CFP®
• Analist certificat pentru protecția activelor (CAPA)

Elementul de reglementare

Elementul de reglementare aprobat de FINRA este împărțit în subsecțiuni pentru trei grupuri de profesioniști:

1. Deținătorii de licențe din seria 6 2. Deținătorii de licențe din seria 7 3. Cei care supraveghează titularii de licențe.

Toți deținătorii de licență au 120 de zile pentru a finaliza această parte din cerințele lor de educație continuă după ce au fost autorizați timp de doi ani. Cerințele vor fi valabile la fiecare trei ani, atâta timp cât licențiatul menține înregistrarea FINRA.

---

Cursurile și examenele sunt disponibile din surse online.

Elementul de reglementare acoperă reguli și reglementări esențiale, probleme de conformitate, vânzări și comunicare, precum și subiecte de supraveghere pentru directorii înregistrați.

Elementul ferm

Elementul ferm CE se aplică unui profesionist financiar considerat de FINRA ca fiind o persoană acoperită.  Aceasta include pe oricine este implicat în vânzările sau tranzacționarea valorilor mobiliare în aproape orice calitate.

Instruirea cu elemente ferme este creată fie de companie, fie obținută din surse externe și este implementată la nivel de broker-dealer anual.

Cursul se concentrează pe schimbările din industrie de la un an la altul. Tinde să fie cel mai relevant pentru planificatorii financiari, deoarece acoperă subiecte practice, cum ar fi instruirea produselor noi și ultimele strategii care pot genera noi afaceri pentru planificatori.

Educație aprobată de stat pentru licențiații de asigurare

Nu există cerințe federale uniforme pentru asigurarea educației continue. Fiecare stat are propriul său program CE pe care agenții și brokerii trebuie să îl îndeplinească pentru a menține licențele de practicare în stat.

Fiecare stat stabilește, de asemenea, numărul minim de ore necesare de CE care trebuie îndeplinite periodic de către licențiați.

Este responsabilitatea licențiatului să știe care sunt cerințele CE în statul sau statele în care intenționează să practice activitatea de asigurare.

Formare continuă pentru desemnări profesionale

Planificatorii financiari care au obținut acreditări profesionale, cum ar fi CFP®, chartered life underwriter (CLU) sau desemnat consultant financiar chartered (ChFC), vor avea cerințe suplimentare de educație continuă care depășesc ceea ce este necesar pentru a-și menține licența.

De exemplu, practicienii certificate financial planner® trebuie să finalizeze cel puțin 30 de ore de educație continuă la fiecare doi ani. Două ore din acest curs trebuie să fie în formare etică, în timp ce restul de 28 de ore pot fi derivate din orice subiect educațional financiar sau cursuri care a fost aprobat de CFP® Board of Standards.

Toate celelalte desemnări profesionale, pe lângă cele enumerate mai sus, au și cerințe separate de educație continuă. Câteva exemple includ CPA, agent înscris (EA), Life Underwriter Training Council Fellow (LUTCF) și underwriter înregistrat în domeniul sănătății (RHU).

Completați cursurile online

Cerințele de educație continuă sunt mult mai ușor de realizat decât erau în zilele pre-internet. Există un număr de furnizori excelenți de materiale CE aprobate online, inclusiv WebCE.com și AI Insight.

Aceste site-uri vă permit să selectați și să plătiți pentru un curs relevant și să finalizați examenul final online. Unele site-uri raportează chiar rezultatele direct statelor necesare sau panourilor de desemnare.

Obținerea de credite în mai multe denumiri

Este important să știm că multe ore de curs pot fi creditate pentru mai multe licențe sau desemnări.

De exemplu, o mare parte a cursurilor aprobate de CFP® Board of Standards pentru educație continuă se bazează și pe îndeplinirea cerințelor CE privind asigurările sau valorile mobiliare. Aceste ore pot conta și pentru alte denumiri, cum ar fi CLU sau ChFC.

Același curs va fi probabil creditat cu un număr diferit de ore de către diferite instituții.

De exemplu, luați în considerare un practicant CFP® cu licență de asigurare de viață, care urmează un curs de asigurare de viață de la un furnizor online. Licențiatul poate descoperi că statul său de reședință acordă un anumit curs șase ore de credit CE, în timp ce Consiliul de standarde al CFP® consideră că cursul valorează doar patru ore și jumătate de credit pentru îndeplinirea cerințelor CE.

Pentru a maximiza eficiența cursurilor, aflați în avans câte ore de credit va permite fiecare instituție pentru un anumit curs.