Asigurări Cooperative
Ce este asigurarea cooperativă?
Asigurarea cooperativă (sau cooperativă) este un tip de asigurare de proprietate-accident pentru proprietarii de apartamente cooperative (sau alte organizații cooperative). Aceste polițe acoperă în general pierderile pentru clădirea lor sau pentru unitățile individuale.
Pentru cooperativele rezidențiale, acest tip de acoperire include efracție, daune cauzate de incendiu și răspundere, printre altele. În general, o clădire cooperativă oferă acoperire pentru zonele comune, precum holurile, foaierul, subsolul, acoperișul, liftul și pasarelele comune. Politica de asigurare a asociației cooperative protejează, în general, clădirea, nu apartamentele individuale ale proprietarilor, cu excepția cazului în care dauna se produce ca urmare a unui lucru aflat sub jurisdicția asociației.
Chei de luat masa
- Cel mai comun tip de asigurare cooperativă este asigurarea de proprietate pentru cooperativele rezidențiale și acoperă zonele comune ale clădirii.
- Prin asocierea cu altele care prezintă riscuri similare, asigurarea cooperativă permite asiguraților să cumpere o acoperire mai extinsă la un cost mai accesibil.
- Actul de îngrijire accesibilă (ACA) include prevederi pentru programele de asigurări de sănătate cooperative.
Înțelegerea Asigurărilor Cooperative
Achiziționarea de asigurări cooperative permite asiguraților să se unească împreună cu alții cu riscuri similare pentru a achiziționa o acoperire mai extinsă la o rată mai accesibilă. De exemplu, sindicatele vor oferi adesea o formă de asigurare cooperativă, deoarece pot exista anumite riscuri la care sunt expuși toți cei din sindicat și are sens economic să cumpere acoperire ca grup.
Modelul tipic pentru o cooperativă este că toți cei implicați în cooperativă care plătește pentru asigurare primesc o parte din dreptul de proprietate al poliței, care este proporțional cu cât plătesc. Deci, cei care plătesc 5% din totalul poliței ar primi 5% drept de proprietate.
consideratii speciale
În cazul clădirilor rezidențiale, este recomandabil să aflați ce acoperă polița de asigurare a asociației de construcții. Atunci când cumpărați un apartament cooperativ (o unitate de locuințe din care dețineți o cotă din corporația care deține și administrează unitatea), clădirea va avea deja o poliță de asigurare care se protejează pe sine și pe acționari de daunele rezultate din expunerea la vopsea cu plumb, copiile de siguranță ale canalizării, daunele cutremurului și alte evenimente care ar putea afecta întreaga structură.
Apartamentul și bunurile unui acționar individual nu sunt acoperite direct de politica asociației cooperative. Cu toate acestea, ar putea exista excepții în cazul în care un anumit fel de daune este cauzat de un eveniment care intră sub incidența politicii clădirii. De obicei, acesta este ceva legat de infrastructura sa. De exemplu, dacă un radiator cu scurgeri deteriorează podeaua din interiorul unei unități sau o conductă de apă care picură provoacă fisuri în tavan, clădirea ar putea suporta costul reparațiilor.
Pentru a asigura acoperirea bunurilor lor personale și răspunderea pentru vătămarea sau deteriorarea altora, acționarii individuali ar trebui să cumpere propriile polițe. Practic, un tip de asigurare a proprietarilor de case, aceste polițe pot fi denumite (în mod confuz) și drept asigurare cooperativă.
Cooperative Insurance și American Healthcare
Din punct de vedere istoric, în dezbaterea privind reforma în domeniul sănătății din SUA, cooperativele din domeniul sănătății au fost propuse ca o alternativă atât la asistența medicală finanțată din fonduri publice, cât și la asistența medicală cu un singur plătitor. Administrația Obama a creat cooperativele ca un posibil model pentru asistența medicală universală în Statele Unite. După cum sa propus, această viitoare cooperativă de asigurări de sănătate nu ar fi fost administrată sau deținută de guvern, dar ar primi în schimb o investiție inițială a guvernului și apoi va fi a funcționat ca o organizație nonprofit.
Au existat odată numeroase cooperative rurale de sănătate înființate de Administrația pentru securitatea fermelor (ASF). Din 1935 până în 1947, aceste programe au oferit asistență medicală cuprinzătoare fermierilor cu venituri mici, partizanilor și lucrătorilor migranți. La apogeul lor, cooperativele au oferit servicii medicale mai mult de un milion de migranți și 650.000 de fermieri. Majoritatea acestor cooperative de sănătate s-au închis sau au fuzionat de-a lungul anilor, deoarece nu aveau o economie de scară suficientă .
Totuși, cooperativele de asigurări de sănătate continuă să existe în unele state din Statele Unite. Actul deîngrijire accesibile (ACA) din 2010,prevederi incluse pentru programele deasigurări desănătate cooperative deconsum orientate și planuri Operat (CO-PO). La un moment dat, 23 dintre planuri operau în diferite state ca emitenți de asigurări de sănătate calificați nonprofit.Începând din 2019, doar patru planuri rămân operaționale în cinci state: Montana, Idaho, Maine, New Mexico și Wisconsin.
Asociația Națională a Comisarilor în Asigurări menționează diverse motive care ar fi putut contribui la rata mare de eșec în rândul acestor cooperative. Noile cooperative s-au confruntat cu o piață foarte competitivă, care a inclus deja multe companii de asigurări de sănătate bine stabilite și bine finanțate. Cooperativele s-au confruntat cu multe bariere la intrare, cum ar fi gestionarea unor fonduri de risc necunoscute, plăți mai mici decât se aștepta, înscrieri mai mari sau mai mici decât se aștepta și costul ridicat al prestării serviciilor administrative.