Bancă corespondent

Ce este o bancă corespondentă?

Termenul de bancă corespondentă se referă la o instituție financiară care oferă servicii altei – de obicei într-o altă țară. Acționează ca intermediar sau agent, facilitând transferurile bancare, efectuând tranzacții comerciale, acceptând depozite și strângând documente în numele altei bănci. Băncile corespondente sunt cel mai probabil utilizate de către băncile naționale pentru a efectua tranzacții care provin ori sunt finalizate în țări străine. Băncile interne folosesc, în general, bănci corespondente pentru a avea acces pe piețele financiare străine și pentru a servi clienții internaționali fără a fi nevoie să deschidă sucursale în străinătate.

Cum funcționează o bancă corespondentă

Băncile corespondente sunt bănci terțe. Aceștia acționează ca intermediari între diferite instituții financiare. Ca atare, furnizează servicii de trezorerie între băncile expeditoare și primitoare, în special cele din diferite țări – cum ar fi:

• transfer de fonduri
• așezare
• verificați compensarea
• transferuri bancare
• schimb valutar

Băncile corespondente pot acționa și ca agenți pentru procesarea tranzacțiilor locale pentru clienți atunci când călătoresc în străinătate. La nivel local, băncile corespondente pot accepta depozite, pot procesa documentații și pot servi ca agenți de transfer de fonduri.

---

O bancă corespondentă trebuie să acționeze ca intermediar atunci când băncile expeditoare și primitoare nu au acorduri în vigoare pentru transferuri bancare.

Conturile deținute între băncile corespondente și băncile pentru care furnizează servicii sunt denumite contrapartidă. În general, ambele bănci aflate într-o relație corespondentă dețin conturi reciproc în scopul urmăririi debitelor și creditelor între părți.

Băncile corespondente sunt o parte esențială a industriei financiare, deoarece oferă o modalitate pentru băncile interne de a opera atunci când nu le este posibil să deschidă sucursale într-o locație diferită – în special într-o țară străină. De exemplu, o mică bancă internă cu clienți din diferite țări se poate asocia cu o bancă corespondentă pentru a satisface nevoile clientului său la nivel internațional. Acest lucru le oferă, de asemenea, acces la piața financiară externă. Prin urmare, banca corespondentă va percepe o taxă pentru acest serviciu, care este de obicei transferat de la banca internă către client.

Chei de luat masa

• O bancă corespondentă este o instituție financiară autorizată care furnizează servicii în numele altei instituții financiare. 
• Serviciile bancare corespondente pot include transferul de fonduri, decontarea, compensarea cecurilor și transferurile bancare.
• Conturile deținute între băncile corespondente și băncile cărora le prestează servicii sunt denumite conturi Nostro și Vostro.
• Băncile interne își pot deservi clienții internaționali și pot avea acces pe piețele financiare străine utilizând bănci corespondente, mai degrabă decât înființând sucursale în străinătate.

consideratii speciale

Transferurile bancare internaționale au loc adesea între bănci care nu au o relație financiară stabilită. De exemplu, o bancă din San Francisco care primește instrucțiuni pentru a transfera fonduri către o bancă din Japonia nu poate să transfere fonduri direct fără o relație de lucru cu banca primitoare.

Majoritatea transferurilor bancare internaționale sunt executate prin intermediul rețelei Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT). Știind că nu există o relație de lucru cu banca de destinație, banca de origine poate căuta în rețeaua SWIFT o bancă corespondentă care are acorduri cu ambele bănci. La găsirea unei bănci corespondente care are aranjamente cu ambele părți ale transferului, banca de origine trimite fondurile transferate în contul său Nostro deținut la banca corespondentă.

Folosind exemplul de mai sus, banca corespondentă își deduce comisionul de transfer, de obicei între 25 și 75 USD, și transferă fondurile către banca primitoare din Japonia. În astfel de tranzacții, banca corespondentă adaugă valoare în două moduri. Aceasta atenuează necesitatea ca banca internă să stabilească o prezență fizică în străinătate și economisește munca de a stabili acorduri directe cu alte instituții financiare din întreaga lume.

Banca corespondentă vs. Banca intermediară

Deși există unele similitudini între valute, o bancă intermediară finalizează tranzacții care implică o monedă unică. Acestea sunt în special esențiale pentru băncile naționale care pot avea dimensiuni prea mici pentru a gestiona aceste tipuri de tranzacții.