Cerere de credit
Ce este o cerere de credit?
O cerere de credit este o cerere de prelungire a creditului. Cererile de credit se pot face fie oral, fie în formă scrisă, de obicei printr-un sistem electronic. Indiferent dacă este făcută personal sau individual, cererea trebuie să conțină legal toate informațiile pertinente referitoare la costul creditului pentru debitor, inclusiv randamentul procentual anual (APY) și toate comisioanele asociate.
Chei de luat masa
- O cerere de credit este un formular utilizat de potențiali împrumutați pentru a obține aprobarea creditului de la creditori.
- Astăzi, multe cereri de credit sunt completate electronic și pot fi îmbunătățite într-un timp scurt.
- Informațiile furnizate cu privire la cererile de credit sunt reglementate și legi precum Legea adevărului în împrumuturi oferă protecție și transparență consumatorilor.
Cereri de credit explicate
Procesele de solicitare a creditelor devin din ce în ce mai rapide și mai automatizate pe măsură ce apar noi sisteme de tehnologie financiară pe piața creditului. Tehnologia permite creditorilor să ofere împrumutaților diferite tipuri de cereri de credit care pot fi realizate fie personal, fie individual. Regulamentul Z reglementează prezentările furnizate în cererile de credit pentru debitori și prevede coerența tuturor tipurilor de împrumuturi.
Tehnologia permite, de asemenea, debitorilor să completeze o cerere de credit complet singură printr-o aplicație online. Cererile de card de credit sunt de obicei procesate printr-o cerere de credit online, oferind de multe ori împrumutatului aprobarea imediată.
Băncile și companiile fintech emergente au sporit, de asemenea, opțiunile de împrumut online disponibile pentru împrumutați. LendingClub și Prosper sunt doi dintre cei mai mari împrumutători online peer-to-peer din SUA care oferă împrumuturi debitorilor printr-o aplicație de credit complet automatizată care nu necesită nicio interacțiune personală. Băncile au urmat, de asemenea, această tendință, adăugând multe noi servicii de creditare online atât pentru consumatori, cât și pentru întreprinderi.
Procese de solicitare a creditului
Consumatorii și întreprinderile au un număr tot mai mare de furnizori din care să aleagă atunci când caută credit. Dincolo de creditorii tradiționali și cardurile de credit, debitorii au, de asemenea, opțiunea de a alege dintre multe companii emergente de fintech care oferă diferite tipuri de împrumuturi.
Pentru debitorii care caută o interacțiune mai personală, creditorii bănci tradiționali oferă sucursale în întreaga țară cu reprezentanți ai serviciilor pentru clienți disponibili pentru a ajuta debitorii în procesul de creditare. Unele bănci oferă chiar servicii de telecomunicații pentru discutarea împrumuturilor și completarea unei cereri de împrumut prin telefon. Acest tip de serviciu face parte din modelul bancar tradițional care include o interacțiune mai personală în serviciile bancare.
Împrumuturile tipice pe care împrumutătorii le pot încerca să solicite personal pot include linii de credit bancare, împrumuturi ipotecare și împrumuturi de capital propriu.
Informații despre cererea de credit
În toate tipurile de cereri de credit, informațiile solicitate sunt de obicei aceleași. O decizie de împrumut se va baza pe o anchetă de credit care furnizează detalii cu privire la scorul de credit al unui debitor și istoricul creditului.
În plus față de notarea creditelor, creditorii bazează și deciziile de împrumut pe datoria unui împrumutat cu veniturile. Creditorii obișnuiți vor căuta în mod obișnuit un scor de credit de 650 sau mai mare, cu un raport datorie / venit de 35% sau mai puțin. Cu toate acestea, fiecare creditor individual va avea propriile standarde pentru subscrierea creditului și aprobarea creditului.
Regulamentul Z
Regulamentul Z este o legislație care reglementează raportarea detaliilor de credit către debitori. Această legislație a fost instituită ca parte a Legii adevărului în împrumuturi din 1968. Este pusă în aplicare de către Consiliul Federal al SUA și de Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor. Regulamentul Z ajută la asigurarea coerenței între dezvăluirile de credit. Această coerență este de așteptat să protejeze împrumutătorii de a fi induși în eroare de creditori, ajutând în același timp împrumutații să înțeleagă mai bine condițiile de credit și să compare mai ușor produsele între creditori.