6 erori majore ale cardului de credit

Cardurile de credit pot fi un avantaj pentru consumatori, oferind multe avantaje și beneficii. Deoarece sunt o alternativă excelentă la numerar, sunt minunate dacă trebuie să faceți achiziții atunci când vă aflați într-un vârf. Unele carduri oferă avantaje, cum ar fi recompense, cum ar fi restituirea banilor sau mile de călătorie, în timp ce altele vă oferă o protecție suplimentară pentru achizițiile dvs. Dacă vă jucați cărțile corect și vă achitați soldurile în fiecare lună, nu va trebui niciodată să plătiți un ban în dobândă. În plus, a fi utilizator conștiincios al cardului de credit vă poate ajuta să vă măriți ratingul de credit. Cu toate acestea, aceste mici bucăți de plastic pot fi, de asemenea, un blestem, mai ales dacă înotați deja datorii sau pur și simplu nu știți cum să vă păstrați finanțele.

Mii de consumatori au probleme cu controlul soldurilor cardului de credit. Dacă sunteți printre acești consumatori, nu disperați. Veți face datoria mai ușor de gestionat odată ce alegeți să vă schimbați obiceiurile de cheltuieli. Faceți un pas uriaș în această direcție evitând sau încetați să faceți aceste șase greșeli majore legate de cardul de credit.

Chei de luat masa

• Există o serie de greșeli obișnuite pe care oamenii le fac atunci când își folosesc cardurile de credit, ceea ce poate cauza probleme imense cu finanțele lor.
• Efectuarea de plăți minime și utilizarea cardurilor pentru achizițiile zilnice sunt două dintre cele mai frecvente greșeli.
• Avantajele recompenselor pot fi mici, în timp ce avansurile în numerar pot fi costisitoare.
• Nu plătiți niciodată facturile medicale cu cardul de credit și asigurați-vă că nu ignorați niciodată datoria.

Plata doar a soldului minim

Este tentant să trimiteți plăți lunare minime – de multe ori între 15 și 25 USD – atunci când vă aflați sub constrângere financiară. Nu o face. Ratele ridicate ale dobânzii percepute de companiile de carduri de credit  vor menține factura în creștere în fiecare lună. În schimb, trimiteți cea mai mare plată pe care vi-o puteți permite și reduceți cheltuielile în alte domenii pentru a vă concentra pe plata datoriilor. S-ar putea să merite să mergi fără extra, cum ar fi cel mai nou smartphone sau ultima modă, dacă înseamnă că vei dormi mai ușor noaptea, știind că în curând vei fi fără datorii. 

Este posibil să nu simțiți că economisiți bani atunci când creșteți plățile cu cardul de credit, dar sunteți. În funcție de rata dobânzii, veți economisi în medie 10% până la 29% pe an în dobânzi pentru orice sold achitat. De exemplu, dacă plătiți 1.000 de dolari în plus anul acesta, veți ieși din 160 până la 290 de dolari înainte, în funcție de tarif.

Probabil că banii sunt deja strânși dacă aveți deja datorii, așa că eliberarea de numerar suplimentar vă va oferi spațiu de respirație pe termen lung. Fie că folosiți acești bani pentru a accelera plățile datoriei, pentru a crea un fond de urgență  sau pentru a investi în pensii. Puterea dobânzii compuse va începe să lucreze în favoarea voastră în loc să vă împotrivă.

Utilizarea unui card de credit pentru articolele de zi cu zi

O altă capcană în care se încadrează adesea utilizează cardurile de credit pentru cumpărături obișnuite, de zi cu zi. Cu excepția cazului în care respectați un buget lunar și vă puteți plăti cu ușurință soldul cardului de credit integral în fiecare lună, perceperea unor cheltuieli nediscreționare pe un card de credit poate fi periculoasă. Păstrând achizițiile obișnuite, cum ar fi produsele alimentare și facturile de utilități, din soldul cardului de credit, veți face un pas major în controlul cheltuielilor.

Luați în considerare faptul că un galon de 3 USD de lapte cumpărat cu un card de credit se va transforma în cele din urmă într-un galon de 30 USD dacă nu plătiți soldul la sfârșitul fiecărei luni. Nu există niciun motiv pentru a suporta taxe de dobândă pentru articolele necesare pe care ar trebui să le cumpărați direct cu venituri lunare cu numerar, cec sau card de debit.

Urmărind recompensele cardului de credit

Recompensele cardului de credit valorează de obicei mult mai puțin decât dobânda suplimentară pe care o veți acumula dacă nu puteți plăti banii pe care îi cheltuiți pentru a câștiga bonusurile respective . De exemplu, puteți primi un punct pentru fiecare dolar pe care îl cheltuiți, dar probabil va trebui să răscumpărați 5.000 de puncte pentru a obține o reducere de 100 USD la un bilet de avion. Întrucât dobânzile percepute pentru soldurile restante ale contului depășesc adesea bonusul tipic de 2%, este posibil să nu fie un compromis util.

De asemenea, ar trebui să evitați înscrierea pentru mai multe carduri de credit, indiferent de bonusuri. Dacă știți deja că nu gestionați bine cardurile de credit, nu adăugați tentația sub formă de carduri suplimentare. De asemenea, este mai ușor să pierdeți un termen de plată atunci când aveți mai multe carduri decât puteți gestiona. Amintiți-vă, câteva taxe de întârziere  sau plăți ale dobânzilor vor anula rapid acele cadouri sau recompense de înscriere. 

Vă puteți folosi cardurile mai frecvent după ce ați achitat datoria și știți cum să evitați datoriile noi. Atâta timp cât plătiți soldul integral și la timp în fiecare lună, nu este nimic în neregulă cu utilizarea cardurilor de credit în loc să purtați numerar sau să profitați de recompense, cum ar fi restituirea de numerar sau mile de zbor frecvente. Asigurați-vă că achizițiile respective se încadrează în bugetul dvs. lunar.

Luând avansuri în numerar

Companiile de carduri de credit folosesc tactici cum ar fi trimiterea cecurilor prin poștă, încurajându-vă să le folosiți pentru a plăti facturi sau pentru a vă trata cu ceva frumos, dar rareori clarifică faptul că aceste cecuri sunt tratate la fel ca avansuri de numerar. Efectuarea unui avans în numerar este periculoasă, deoarece începeți să acumulați imediat dobânzi, spre deosebire de achizițiile obișnuite de card de credit. În plus, de multe ori nu există o perioadă de grație și vi se va percepe o taxă automată care poate rula până la 4% din valoarea avansului. Pentru a adăuga insultă la prejudiciu, este posibil ca compania de carduri de credit să nu considere ca avansul în numerar să fie plătit până când nu ați redus soldul pentru celelalte achiziții.

Cel mai bun lucru de făcut cu aceste cecuri este să le distrugeți imediat ce le primiți, evitând tentația, împiedicând în același timp potențialii hoți de identitate să scoată numerele de cont din coșul de gunoi. Multe companii trimit, de asemenea, un număr personal de identificare (PIN) la scurt timp după ce vă înscrieți pentru un card, în speranța că îl veți folosi pentru a primi numerar de la un bancomat. Distrugeți și hârtia.

Folosirea unui card de credit pentru plata facturilor medicale

Facturile medicale pot fi copleșitor de scumpe, mai ales dacă nu sunteți neasigurat. Dacă aveți probleme cu plata facturilor medicale, negociați un acord cu spitalul sau altă companie căreia îi datorați bani. Nu adăugați facturilor și stresului adăugând rate de dobândă exorbitante pe cardul de credit. De asemenea, ar trebui să treceți prin facturile medicale a doua sau a treia oară, asigurându-vă că sunt corecte și că înțelegeți toate taxele. 

Ignorându-vă datoria

Unii oameni sunt atât de stresați sau jenați de datoriile cardului de credit încât nu mai deschid facturile și se prefac că nu există nicio problemă. Este, evident, o abordare proastă, deoarece, în timp ce ignorați facturile, bomba cu cronometru a ratelor dobânzilor se adaugă la datorie. În plus, dacă ratați o plată sau două, rata dobânzii poate crește în condițiile contractului de card. 

Puteți apela companii de carduri, dacă te simți copleșit și cere să renegocieze termenii acordului. Este posibil să fiți capabil să reduceți rata dobânzii, să configurați un plan de plată sau să vă iertați o parte din datorii. Dacă primul dvs. apel nu funcționează, continuați să apelați, deoarece un alt reprezentant al serviciului pentru clienți vă poate permite să negociați o afacere mai bună. 

---

Emitentul cardului dvs. de credit poate fi dispus să negocieze condițiile acordului dvs.

Ignorarea datoriilor poate, de asemenea, să vă scadă scorul de credit și să îi stimuleze pe colectori de datorii în acțiune. Cu tactici neplăcute utilizate adesea în această industrie, nu doriți să faceți nimic care să vă pună pe radar.

În cele din urmă, nu lăsați jena să vă împiedice să luați măsuri. S-ar putea să presupuneți că toți ceilalți au finanțele sub control, dar mulți alți consumatori se confruntă cu probleme similare de datorie.

Alte greșeli de evitat

Greșelile enumerate mai sus sunt unele dintre cele mai frecvent comise de consumatori. Dar mai sunt și alții.

Plăți întârziate

Nu efectuați întârzieri la plăți. Dacă faceți acest lucru, vă va deteriora scorul de credit și, de asemenea, veți suporta taxe de plată cu întârziere în contul dvs. Cardurile dvs. de credit vor avea probabil o dată de scadență regulată în fiecare lună – să zicem, 15 a fiecărei luni – și rareori deviază. Deci, este important să știți când se datorează factura dvs. Dacă aveți probleme să vă amintiți când se datorează plata dvs., încercați să adăugați un memento pe telefon sau computer sau să înconjurați datele dintr-un calendar ușor accesibil.

Maximizarea liniei de credit a cardului de credit

Dacă nu aveți bani pentru a efectua plăți, nu ar trebui să utilizați cardul de credit – și nu ar trebui să îl maximizați. Amintiți-vă, cardurile de credit percep, de asemenea, comisioane peste limită, așa că, dacă rămâneți în urmă cu plățile dvs., dobânda vă va depăși limita și va trebui să plătiți mai mult în taxe.

Nu înțelegem termenii contractului de cont

Băncile și cardurile de credit furnizează termenii și condițiile cardurilor specifice în momentul finalizării cererii și în momentul emiterii cardului. Este important să știți care sunt acești termeni și condiții înainte de a utiliza cardul. Acest lucru vă va ajuta să aveți un control mai bun asupra așteptărilor de la dvs. de la emitentul cardului de credit și vă va ajuta, de asemenea, să vă gestionați mai bine obiceiurile de cheltuieli.

Linia de fund

Curățarea datoriilor cardului de credit necesită timp și autocontrol, dar pașii descriși aici nu sunt dificil de urmat. Cardurile de credit devin instrumente financiare utile și convenabile odată ce depășești datoriile și înveți să le folosești în mod sensibil și responsabil. Evitarea acestor greșeli obișnuite vă poate pune pe calea cea bună.