Mix de credite
Ce este un mix de credit?
Mixul de credite se referă la tipurile de conturi care alcătuiesc raportul dvs. de credit. Mixul de credite determină 10% din scorul dvs. FICO. Diferitele tipuri de credite care ar putea face parte din combinația dvs. de credite includ carduri de credit, împrumuturi studențești, împrumuturi auto și credite ipotecare. Combinația de credite ar putea avea un impact mai mare asupra scorului dvs. de credit dacă istoricul dvs. de credit este deosebit de rar.
Chei de luat masa
- O combinație de credite se referă la mai multe tipuri de conturi de împrumut pe care le dețineți, cum ar fi carduri de credit, împrumuturi pentru studenți, ipoteci și împrumuturi auto.
- Mixul de credite determină 10% din scorul dvs. de credit FICO.
- Scorurile de credit iau în considerare mixurile de credite pentru a stabili un profil mai cuprinzător în ceea ce privește istoricul plăților, încrederea și capacitatea de a gestiona cu succes diferite tipuri de credit.
Cum funcționează mixurile de credite
Scorurile de credit iau în considerare mixurile de credite pentru a stabili un profil mai cuprinzător în ceea ce privește istoricul plăților, încrederea și capacitatea de a gestiona cu succes diferite tipuri de credit. Deși având un amestec de diferite tipuri de împrumuturi în raportul dvs. de credit poate avea un impact pozitiv asupra scorului dvs. de credit, FICO (și bunul simț) avertizează că nu ar trebui să solicitați împrumuturi sau carduri de credit de care nu aveți nevoie pentru aîmbunătăți acest lucru. componentă a scorului dvs. de credit. Nu numai că mixul dvs. de credit reprezintă o mică parte din scorul dvs. de credit;deschiderea de conturi noi afectează și alți factori din scorul dvs. de credit care au o pondere mai mare, cum ar fi durata istoricului dvs. de credit, sumele datorate și numărul de conturi noi.
Creditorii nu raportează întotdeauna fiecare cont fiecărui birou de credit, ceea ce explică de ce scorul dvs. de credit poate varia între cele trei birouri de top: Experian, Equifax și TransUnion.
Riscurile urmăririi unui mix divers de credite prea agresiv
Nu există nicio modalitate de a spune din timp exact cum o anumită acțiune va afecta scorul dvs. de credit, deoarece numărul depinde de informațiile unice din raportul de credit. Contractarea unui împrumut auto, de exemplu, ar putea avea un efect mai mare asupra scorului unui consumator decât al altuia, în funcție de cât de lung este istoricul de credit al fiecărui consumator, cât de mult credit are la dispoziție, câtă datorie are și istoricul plăților.
Mai mult, creditorii nu raportează întotdeauna fiecare cont către fiecare birou de credit. Aceasta înseamnă că deschiderea unui cont nou pentru a încerca să obțineți un mix de credite mai bun s-ar puteasă nu facă nicio diferență în scor. Totuși, FICO spune că consumatorii cu carduri de credit gestionate în mod responsabil în mixul lor de credit tind să aibă scoruri mai mari decât consumatorii cu puține sau deloc carduri de credit în mixul lor de credit.
Nu este neobișnuit să vă începeți istoricul de credit cu un împrumut studențesc, urmat de un mic împrumut personal sau un card de credit cu un sold disponibil redus. Pe măsură ce intrați în forța de muncă și câștigați venituri, în mod obișnuit luați forme de credit suplimentare pentru a vă satisface nevoile. Aceasta poate include solicitarea de carduri de credit cu solduri disponibile mai mari și contractarea unui credit ipotecar la domiciliu.
Odată cu introducerea fiecărei noi forme de credit, istoricul dvs. va reflecta faptul că mixul dvs. devine din ce în ce mai divers. Prin menținerea diferitelor tipuri de credite pe perioade mai lungi, atât creditul rotativ, câtși datoriile în rate, puteți păstra acest mix și puteți demonstra un grad ridicat de responsabilitate cu finanțele dumneavoastră.