Credit Muling
Ce este Credit Muling?
Acordarea creditelor este un tip de fraudă de credit care implică achiziționarea sau livrarea articolelor care au fost obținute cu ajutorul creditului.
Un exemplu comun de acumulare a creditelor implică revânzarea telefoanelor mobile care au fost obținute la tarife reduse ca parte a unui contract de mai mulți ani cu un furnizor de telecomunicații.
Chei de luat masa
- Mularea creditelor este o infracțiune în care bunurile împrumutate sunt transportate sau revândute ilegal.
- Acestea implică adesea utilizarea unor participanți neintenționați, care sunt determinați să creadă că tranzacția este legitimă.
- Mularea creditelor poate fi foarte dificil de detectat, deoarece mulii în cauză își folosesc adesea identitățile reale și ratingurile de credit bune pentru a asigura bunurile împrumutate.
Cum funcționează Credit Muling
La fel cum un catâr de droguri transportă droguri ilegale, un catâr de credit transportă articole care au fost cumpărate cu ajutorul creditului. Fenomenul este greu de detectat, deoarece mulții de credit înșiși nu știu adesea că participă la o întreprindere frauduloasă. În schimb, sunt adesea victime ale crimei organizate cărora li se face să creadă că lucrează ca contractant independent al unei organizații legitime, cum ar fi o afacere secretă de cumpărători.
Deseori, autorii schemelor de acumulare a creditelor vor viza în mod deliberat persoanele tinere, naive sau disperate ca potențiali catâri. Aceste catâri își vor folosi creditul bun pentru a împrumuta produsul în cauză, cum ar fi prin obținerea unui telefon pe contracte de servicii pe mai mulți ani, în care plata pentru telefonul în sine este încorporată în costul lunar al planului. Revândând telefonul către organizatorul schemei, catârul poate obține un profit pe termen scurt pentru „munca” lor, pentru a descoperi ulterior că au participat la o infracțiune și și-au afectat negativ ratingul de credit.
Deoarece muliții de credit își folosesc identitățile reale atunci când asigură articolul în cauză, este foarte dificil pentru comercianți să-i identifice din timp. La urma urmei, aceste catâri de credit nu știu adesea că ceea ce fac este ilegal; prin urmare, acestea vor apărea probabil în totalitate sincere. În multe cazuri, comercianții vor anula pur și simplu pierderile din aceste scheme, deoarece poate fi foarte dificil să se identifice criminalul care a organizat-o. Pentru a ajuta la atenuarea împotriva acestui risc, persoanele care suspectează sau care au devenit victime ale acumulării de credite ar trebui să anunțe departamentele lor locale de poliție, precum și Comisia Federală pentru Comerț (FTC).
Exemplu real din lume de creditare
Pentru a ilustra, luați în considerare cazul telefoanelor mobile, care sunt o țintă populară pentru schemele de acumulare a creditelor. Un criminal ar putea să se adreseze consumatorilor care nu știu și să le propună să cumpere un nou telefon de la un operator de transport pe un contract de mai mulți ani. Odată ce consumatorul a obținut telefonul, infractorul îl va cumpăra de la ei la un preț mai mare decât consumatorul plătit inițial – oferindu-i astfel consumatorului un „profit” sau o „taxă” pe termen scurt pentru serviciu.
Desigur, în multe cazuri, consumatorul nu ar ști că sunt implicați într-o infracțiune. Infractorul în cauză s-ar putea prezenta ca o afacere legitimă de revânzare și ar putea induce în eroare consumatorul în a crede că va putea anula contractul de telefonie mobilă fără nicio repercursiune negativă. În realitate, intenția infractorului este să revândă pur și simplu telefonul pe piața neagră la un preț și mai mare, lăsând consumatorul nedorit să se ocupe de taxele lunare de servicii, comisioanele de reziliere și efectul negativ asupra scorului lor de credit care va urma inevitabil.