Referință de credit
Ce este o referință de credit?
Referințele de credit pot fi un raport de credit sau o scrisoare documentată de la un creditor anterior, o cunoștință personală sau o cunoștință de afaceri. Împrumutătorii folosesc atât rapoarte de credit, cât și scrisori de referință de credit în deciziile lor de împrumut atât pentru persoane fizice, cât și pentru întreprinderi.
Cum funcționează o referință de credit
O referință de credit este în general utilizată pentru a determina bonitatea unei persoane sau a unei persoane. Agențiile de credit sunt utilizate cel mai adesea în acest scop, deși uneori sunt necesare scrisori de referință individuale. Cu o scrisoare de referință de credit, entitatea nu are nicio obligație sau asociere cu împrumutul. Scrisoarea de referință servește doar pentru a furniza exemple de istoria trecută a individului sau a afacerii.
Chei de luat masa
- Referințele de credit furnizează informații potențialilor creditori cu privire la bonitatea unui solicitant.
- Proprietarii care închiriază apartamente sau case cer deseori solicitanților referințe de credit.
- Un raport de credit este un tip de referință de credit folosit de multe ori.
- Companiile folosesc referințe de credit împreună cu referințe comerciale (referințe de la furnizori, de exemplu) atunci când solicită linii de credit.
Rapoartele de credit sunt cea mai fiabilă formă de referință a creditului. Rapoartele de credit includ elemente rând detaliate despre istoricul creditului împrumutatului, numărul de conturi de credit pe care un împrumutat le-a deschis, numărul de conturi pentru care un împrumutat a solicitat și orice întârziere sau neplată. Rapoartele de credit vor include, de asemenea, informații despre alte elemente de credit, în special falimentul sau datoria fiscală.
Referința creditului și punctajul creditului
În plus, un raport de credit va include un scor de credit generat de o agenție de raportare a creditelor. Agențiile de raportare a creditelor utilizează diverse metodologii pentru generarea de scoruri de credit.
Creditorii vor necesita, de obicei, un nivel specific de scor pe baza standardelor de subscriere pentru aprobarea cererii de împrumut. Situațiile dincolo de aprobările standard de cont de credit pot necesita, de asemenea, un raport de credit. Aceste cereri pot fi legate de angajări, contracte de închiriere de apartamente sau cotații de asigurare.
În unele cazuri, creditorii pot solicita doar contacte de referință, cu referințele apelate de către creditor în timpul procesului de subscriere.
Persoanelor li se poate cere să furnizeze referințe de credit într-o varietate de situații diferite. Având o conștientizare puternică a potențialilor indivizi sau întreprinderi care pot fi contactate ca referință de credit poate fi util în accelerarea procesului de referință a creditului.
Persoanele fizice ar trebui, de asemenea, să își monitorizeze activitatea raportului de credit pentru a rămâne la curent cu orice schimbări sau adăugiri care ar putea afecta scorul lor de credit. Companiile de carduri de credit oferă raportare lunară gratuită a scorului de credit, care poate fi, de asemenea, o modalitate bună de a urmări și urmări scorul de credit al unei persoane. Pentru cei care doresc să plătească pentru o liniște sufletească suplimentară, precum și pentru caracteristici și instrumente utile, există mai multe servicii excelente de monitorizare a creditelor, care merită, de asemenea, luate în considerare. În plus, fiecare dintre cele trei agenții naționale de raportare a creditelor (EquiFax, Experian și TransUnion) trebuie să vă furnizeze o copie gratuită a raportului dvs. de credit la fiecare 12 luni, la cerere. Aceste rapoarte vor oferi informații mai detaliate
consideratii speciale
Împrumutătorii necesită o scrisoare de referință de credit atunci când solicită referințe de credit individuale. Scrisorile de referință de credit sunt deseori solicitate în împrumuturile de afaceri. În general, o scrisoare de referință de credit trebuie să includă informații despre referință, cum ar fi numele, relația și orice detalii referitoare la istoricul de credit trecut.
Un exemplu al necesității referințelor de credit ar putea include o afacere de peste mări care dorește să-și stabilească acreditările în Statele Unite. Această companie poate obține o serie de referințe de credit de la alte companii, bănci, furnizori și clienți cu care s-a ocupat în țara sa de origine.