Legea privind organizațiile de reparare a creditelor (CROA)
Ce este Legea privind organizațiile de reparare a creditelor (CROA)?
Legea privind organizațiile de reparare a creditelor (CROA) este o legislație privind protecția consumatorilor care reglementează comportamentul companiilor care oferă servicii de reparare a creditelor. Aceste companii percep clienților o taxă pentru a-i ajuta să-și îmbunătățească scorurile de credit. De obicei, acest lucru se face contestând informații false și negative conținute în raportul lor.
Deși astfel de servicii ar putea fi utile pentru consumatori, CROA își propune să prevină publicitatea înșelătoare, cum ar fi exagerarea amplorii îmbunătățirii care ar putea fi obținută.
Chei de luat masa
- CROA este o lege a protecției consumatorilor care reglementează companiile de reparații de credit.
- Aceste companii contactează agențiile de raportare a creditelor în numele clienților lor, pentru a ajuta la îmbunătățirea ratingurilor lor de credit.
- În trecut, unele companii de reparații de credite și-ar exagera serviciile, profitând de clienții care nu bănuiau.
Cum funcționează CROA
CROA este una dintre numeroasele acte legislative destinate consumatorilor leprotejați în Statele Unite, dela practicile comerciale abuzive sau înșelătoare. În special, partea forme CROA a mai larg Legea privind protecția consumatorilor decredit din 1968, și afost elaborat ca răspuns la acțiunile unor companii de reparare a creditelor fără scrupule.
Companiile din industria de reparare a creditelor ajută consumatorii pledând în numele lor, comunicând cu agențiile de raportare a creditelor, în efortul de a elimina informațiile negative din raportul de credit al clientului. În unele cazuri, acești clienți pot fi victime ale fraudei, cum ar fi atunci când un card de credit sau un hoț de identitate acumulează achiziții semnificative folosind cardul de credit al victimei. În aceste cazuri, clientul poate fi în măsură să explice situația agenției de raportare a creditelor și să inverseze unele dintre efectele negative asupra scorului lor de credit. Dacă clientul nu are timpul sau înclinația de a comunica direct cu biroul de credit, acesta poate angaja o companie de reparații de credit pentru a face acest lucru în numele lor.
Deși, în principiu, nu este nimic în neregulă cu această tranzacție de bază, problema apare atunci când companiile de reparații de credit denaturează sau supraevaluează amploarea serviciilor lor. De exemplu, o companie lipsită de etică ar putea pretinde sau implica faptul că este capabilă să îmbunătățească scorul clientului, chiar dacă elementele din raportul de credit sunt de fapt veridice, cum ar fi în cazurile în care clientul nu a fost victima unei fraude, ci pur și simplu a cheltuit peste mijloacele lor. În aceste cazuri, un client neintenționat ar putea fi înșelat să plătească o taxă semnificativă pentru serviciile cu valoare dubioasă.
Atunci când se iau în considerare aceste servicii, este important ca consumatorii să țină cont de faptul că agențiile de reparare a creditelor nu au puteri speciale pe care clienții înșiși nu le au. Deși este posibil să reușească să aibă unele probleme eronate sau bazate pe fraude, rezultate din evidența clientului, nu au capacitatea de a obliga agenția de raportare a creditelor sau de a elimina informațiile exacte. Din fericire, CROA contribuie la asigurarea faptului că companiile din acest sector își promovează serviciile într-o manieră clară și transparentă. Din acest motiv, ar trebui să fie o chestiune simplă să verifice dacă o firmă este una dintre cele mai bune companii de reparare a creditelor sau doar încearcă să scoate o înșelătorie.
Exemplu real al lumii CROA
Kyle s-a luptat cu datoriile cardului de credit de mai mulți ani, ceea ce a provocat din păcate scorul său de credit să scadă semnificativ. Pentru a înrăutăți lucrurile, el suspectează că scorul său ar fi putut fi afectat negativ de furtul de identitate. La urma urmei, unele dintre taxele care apar pe extrasele sale de card de credit i se par necunoscute, făcându-l să se întrebe dacă unul dintre cardurile sale ar fi putut fi furat.
Pentru a ajuta la soluționarea acestei probleme, Kyle angajează o companie de reparații de credit pentru a pleda în numele său. În comunicarea către agenția de reparare a creditelor, i s-a spus că vor examina cu atenție raportul său de credit și vor stabili dacă oricare dintre informațiile negative conținute în acesta este inexactă sau atribuibilă fraudei. Dacă se detectează astfel de cazuri, acestea ar contacta apoi agenția de raportare a creditelor și vor încerca ca aceste elemente să fie înregistrate în evidența lui Kyle, pentru a-i îmbunătăți scorul de credit.
Agentul companiei de reparare a creditelor a avut grijă să explice că, dacă ar fi atât de înclinat, Kyle ar putea să contacteze și agenția de raportare a creditelor și să efectueze această activitate în nume propriu. Cu alte cuvinte, agentul a arătat clar că compania de reparații de credit nu avea puteri unice, ci pur și simplu oferea un serviciu pentru ușurință. De asemenea, el a furnizat informații inițiale despre comisioanele companiei, precizând în același timp că acestea nu ar putea garanta că orice îmbunătățire a scorului de credit al lui Kyle va fi realizabilă.
Kyle a apreciat această transparență și diligență și a acceptat să angajeze serviciile companiei. Ceea ce nu și-a dat seama este că sinceritatea companiei de reparare a creditelor în dezvăluirea acestor fapte a fost mandatată de CROA.