Cont curent de economii (CASA)
Ce este un cont curent de economii (CASA)?
Un cont de economii de cont curent (CASA) vizează combinarea caracteristicilor conturilor de economii și de verificare pentru a-i atrage pe clienți să-și păstreze banii în bancă. Se plătește o dobândă foarte mică sau deloc pentru contul curent și o rentabilitate peste medie a porțiunii de economii. CASA este cel mai frecvent utilizat în Asia de Vest și de Sud-Est, deși structura CASA este disponibilă la nivel global.
Un cont CASA nu plătește nici o dobândă – sau, în unele cazuri, dobânzi mici – pentru contul curent și o rentabilitate peste medie a porțiunii de economii.
CASA este un depozit non-termen, ceea ce înseamnă că este utilizat pentru necesitățile zilnice bancare și de economii ale consumatorului. Acest tip de cont nu are o scadență specifică sau o dată de expirare, deci este valabil atât timp cât titularul contului are nevoie să rămână deschis. Acest lucru este în contrast cu un depozit la termen, care este deschis pentru o anumită perioadă de timp. După data scadenței, banca sau instituția plătește o anumită sumă de dobândă asupra soldului principal.
Cum funcționează conturile de economii ale contului curent (CASA)
O CASA funcționează ca un cont bancar normal în care fondurile pot fi utilizate în orice moment. Combină atât funcțiile de verificare, cât și cele de economisire într-o singură. Datorită acestei flexibilități, o CASA are o rată a dobânzii mai mică decât un depozit la termen, în care banii sunt alocați pentru a fi neatinși pentru o anumită perioadă de timp cu o rată a dobânzii garantată.
Majoritatea băncilor oferă CASA clienților lor gratuit. În unele cazuri, poate exista o taxă mică, în funcție de anumite cerințe de sold minim sau mediu. Aceste tipuri de conturi încearcă să limiteze dezintermedierea care apare atunci când dobânzile la depozitele bancare sunt mai mici decât alte investiții disponibile pe termen scurt.
O CASA tinde să fie o modalitate mai ieftină pentru o bancă de a strânge bani decât emiterea de depozite la termen, cum ar fi certificatele de depozit (CD-uri), care oferă dobânzi mai mari clienților.
Instituțiile financiare încurajează utilizarea unei CASA deoarece generează o marjă de profit mai mare. Deoarece dobânda plătită pentru depozitul CASA este mai mică decât pentru un depozit la termen, venitul net din dobânzi al băncii (NII) este mai mare. Astfel, CASA-urile pot fi o sursă mai ieftină de finanțare pentru bănci.
Depozitele la vedere precum CASA permit clienților să schimbe o rată a dobânzii mai mare pentru o lichiditate mai mare, oferindu-le acces imediat la fondurile lor. Cu toate acestea, din cauza incertitudinii legate de momentul în care un deponent va retrage fonduri, fondurile CASA nu ar trebui utilizate de o bancă pentru finanțarea pe termen lung.
Chei de luat masa
- Conturile de economii ale contului curent (CASA) sunt un tip de cont de depozit non-termen.
- O CASA are o rată a dobânzii mai mică decât depozitele la termen, cum ar fi un certificat de depozit, și este astfel o sursă mai ieftină de fonduri pentru instituția financiară.
- O CASA combină atât avantajele unui cont de verificare, cât și un cont de economii și este indicativul unei piețe competitive pe care băncile trebuie să ofere produse noi pentru a câștiga clienții.
Cont curent vs. Cont de economii
După cum sa menționat mai sus, partea din contul curent al CASA nu câștigă nicio dobândă. În general, nu există limite pentru depozite sau retrageri. Partea din contul de economii nu are restricții cu privire la numărul de depozite pe care un titular de cont le poate face. Cu toate acestea, are de obicei restricții privind numărul de retrageri pe care le poate face o persoană. Acest lucru este pus în aplicare pentru a încuraja titularii de cont să economisească. Numărul maxim de retrageri permise variază în funcție de instituție.
Raportul contului de economii al contului curent
Procentul din totalul depozitelor bancare care se află într-o CASA este o valoare importantă pentru a determina profitabilitatea unei bănci. Raportul CASA indică cât din totalul depozitelor unei bănci se află atât în conturile curente, cât și în conturile de economii.
Raportul poate fi calculat folosind următoarea formulă:
- Raport CASA = Depozite CASA ÷ Depozite totale
Un raport mai mare înseamnă că o parte mai mare din depozitele unei bănci sunt în conturi curente și de economii, mai degrabă decât în conturi de depozit la termen. Acest lucru este benefic pentru o bancă, deoarece primește bani la un cost mai mic. Prin urmare, raportul CASA este un indicator al cheltuielilor pentru strângerea de fonduri și, prin urmare, este o reflectare a profitabilității unei bănci sau a probabilității de a genera profit.
consideratii speciale
Existența CASA poate fi văzută ca un produs de piețe deosebit de competitive sau saturate, în care companiile de servicii financiare trebuie să creeze un flux constant de noi produse și caracteristici care le diferențiază între diferiți furnizori. În starea actuală, foarte puțini oameni sunt de acord că orice piață are cea mai bună bancă. La nivel global, majoritatea oamenilor cred că toate băncile și instituțiile financiare sunt aproximativ la fel.