Investitii pe termen scurt

Ce sunt investițiile pe termen scurt?

Investițiile pe termen scurt, cunoscute și sub denumirea de titluri tranzacționabile sau investiții temporare, sunt investiții financiare care pot fi ușor convertite în numerar, de obicei în termen de 5 ani. Multe investiții pe termen scurt sunt vândute sau convertite în numerar după o perioadă de doar 3-12 luni. Câteva exemple comune de investiții pe termen scurt includ CD – uri, conturi de pe piața monetară, conturi de economii de mare randament, titluri de stat și bonuri de tezaur. De obicei, aceste investiții sunt active de înaltă calitate și foarte lichide sau vehicule de investiții.

Investițiile pe termen scurt se pot referi, de asemenea, în mod specific la active financiare – de tip similar, dar cu câteva cerințe suplimentare – care sunt deținute de o companie. Înregistrate într-un cont separat și listate în secțiunea activelor curente din bilanțul corporativ, investițiile pe termen scurt în acest context sunt investiții pe care le-a făcut o companie și se așteaptă să fie convertite în numerar în termen de un an.

Chei de luat masa

• Investițiile pe termen scurt, cunoscute și sub denumirea de titluri tranzacționabile sau investiții temporare, sunt investiții financiare care pot fi ușor convertite în numerar, de obicei în termen de 5 ani.
• Investițiile pe termen scurt se pot referi și la participațiile pe care o companie le deține, dar intenționează să le vândă în decurs de un an.
• Exemple obișnuite de investiții pe termen scurt includ CD-urile, conturile pieței monetare, conturile de economii cu randament ridicat, obligațiunile de stat și bonurile de trezorerie.
• Deși investițiile pe termen scurt oferă de obicei rate de rentabilitate mai mici, acestea sunt extrem de lichide și oferă investitorilor flexibilitatea de a retrage bani rapid, dacă este necesar.
• Orice creștere sau scădere a valorii investițiilor pe termen scurt ale unei companii se reflectă direct în contul de profit și pierdere al companiei pentru trimestrul respectiv.

Cum funcționează investițiile pe termen scurt

Obiectivul unei investiții pe termen scurt – atât pentru companii, cât și pentru investitori individuali sau instituționali – este de a proteja capitalul, generând în același timp o rentabilitate similară cu un fond de indice al trezorierului sau cu un alt punct de referință similar.

Companiile aflate într-o poziție de numerar puternică vor avea în bilanț un cont de investiții pe termen scurt. Ca urmare, compania își poate permite să investească exces de numerar în acțiuni, obligațiuni sau echivalente de numerar pentru a câștiga dobânzi mai mari decât ceea ce s-ar câștiga dintr-un cont de economii normal.

Există două cerințe de bază pentru ca o companie să clasifice o investiție ca fiind pe termen scurt. În primul rând, trebuie să fie lichid, ca o acțiune cotată la o bursă majoră care tranzacționează frecvent sau obligațiuni ale Trezoreriei SUA. În al doilea rând, conducerea trebuie să intenționeze să vândă garanția într-o perioadă relativ scurtă, cum ar fi 12 luni. Titlurile de creanță tranzacționabile, cunoscute sub denumirea de „hârtie pe termen scurt”, care se maturizează în decurs de un an sau mai puțin, cum ar fi titlurile de stat ale Trezoreriei SUA și hârtia comercială, sunt de asemenea considerate investiții pe termen scurt.

Titlurile de capital negociabile includ investiții în acțiuni comune și preferențiale. Titlurile de creanță tranzacționabile pot include obligațiuni corporative – adică obligațiuni emise de o altă companie , dar trebuie, de asemenea, să aibă scadențe scurte și ar trebui tranzacționate activ pentru a fi considerate lichide.

Investiții pe termen scurt vs. investiții pe termen lung

Spre deosebire de investițiile pe termen lung, care sunt concepute pentru a fi cumpărate și deținute pentru o perioadă de cel puțin un an, investițiile pe termen scurt sunt cumpărate știind că vor fi vândute rapid. De obicei, investitorii pe termen lung sunt dispuși să accepte un nivel mai ridicat de volatilitate sau risc, cu ideea că aceste „umflături” se vor netezi în cele din urmă pe o perioadă lungă – atâta timp cât, desigur, investiția crește într-o traiectorie pozitivă. Investițiile pe termen lung sunt, de asemenea, utilizate de persoanele care sunt capabile să-și stocheze banii și care nu au nevoi imediate pentru acestea (cum ar fi cumpărarea unei mașini sau a unei case).

Avantajele și dezavantajele investițiilor pe termen scurt

Investițiile pe termen scurt ajută la fundamentarea portofoliului unui investitor. Deși oferă de obicei rate de rentabilitate mai mici comparativ cu investițiile într-un fond index în timp, acestea sunt investiții foarte lichide care oferă investitorilor flexibilitatea de a face bani pe care îi pot retrage rapid, dacă este necesar.

Pentru o afacere, investițiile pe termen lung nu sunt considerate venituri până când nu sunt vândute. Aceasta înseamnă că companiile care decid să dețină sau să investească în investiții pe termen scurt contează orice fluctuații de preț la rata pieței. Aceasta înseamnă că investițiile pe termen scurt care scad în valoare sunt marcate ca o pierdere pentru companie în  contul de profit și pierdere.

Pro

• Câștigurile investiționale pe termen scurt se reflectă direct în contul de profit și pierdere.

• Investițiile pe termen scurt își asumă un risc mai mic, ceea ce le face opțiuni stabile.

• Investițiile pe termen scurt ajută la diversificarea tipurilor de venituri, în caz de volatilitate a pieței.

Contra

• Investițiile pe termen scurt au de obicei rate de rentabilitate mai mici.

• Orice scădere a valorii unei investiții pe termen scurt va afecta direct venitul net al unei afaceri.

Exemple de investiții pe termen scurt

Unele investiții și strategii comune pe termen scurt utilizate de corporații și investitori individuali includ:

• Certificate de depozit (CD-uri) : Aceste depozite sunt oferite de bănci și plătesc de obicei o rată a dobânzii mai mare, deoarece blochează numerar pentru o anumită perioadă. Acestea sunt asigurate de FDIC până la 250.000 USD.
• Conturile pieței monetare : randamentele acestor conturi asigurate de FDIC le vor depăși pe cele din conturile de economii, dar necesită o investiție minimă. Rețineți că conturile de pe piața monetară diferă de fondurile mutuale de pe piața monetară, care nu sunt asigurate de FDIC.
• Trezorerie: există o varietate de aceste obligațiuni emise de guvern, cum ar fi bancnotele, facturile, bancnotele cu rată variabilă și valorile mobiliare protejate împotriva inflației (TIPS).
• Fonduri de obligațiuni: oferite de administratori de active profesioniști / companii de investiții, aceste fonduri sunt mai bune pentru un interval de timp mai scurt și pot oferi rentabilități mai bune decât media pentru risc. Fiți conștienți de taxe.
• Obligațiuni municipale : Aceste obligațiuni, emise de agenții guvernamentale locale, de stat sau non-federale, pot oferi randamente și avantaje fiscale mai mari, deoarece sunt adesea scutite de impozitele pe venit.
• Împrumuturi de la egal la egal (P2P) : excesul de numerar poate fi pus în joc prin intermediul uneia dintre aceste platforme de împrumut care se potrivesc împrumutătorilor cu creditorii.
• IRA Roth : pentru persoane fizice, aceste vehicule pot oferi flexibilitate și o varietate de opțiuni de investiții. Contribuțiile, dar nu câștigurile, la IRA-urile Roth pot fi retrase oricând, fără penalități sau taxe datorate.

---

Dacă aveți exces de numerar, utilizarea acestuia pentru a achita datoriile cu dobândă mai mare poate fi mai avantajoasă decât a investi în investiții pe termen scurt cu risc redus, dar cu randament redus.

Exemplu real de investiții pe termen scurt

În declarația sa trimestrială din 31 decembrie 2020, Microsoft Corp. a raportat că deține investiții pe termen scurt de 117,5 miliarde de dolari în bilanțul său. Cea mai mare componentă a fost titlurile de stat și agențiile SUA, care au fost de 88,2 miliarde de dolari. Aceasta a fost urmată de note / obligațiuni corporative în valoare de 8 miliarde de dolari, obligațiuni de stat străine în valoare de 7 miliarde de dolari, titluri garantate cu ipotecare / active la 4,5 miliarde de dolari, certificate de depozit (CD-uri) la 2 miliarde de dolari și valori mobiliare municipale la 269 milioane de dolari.

Întrebări frecvente despre investițiile pe termen scurt

Care sunt cele mai bune investiții pe termen scurt?

Unele dintre cele mai bune opțiuni de investiții pe termen scurt includ CD-uri, conturi de piață monetară, conturi de economii cu randament ridicat, obligațiuni de stat și facturi de trezorerie. Verificați ratele dobânzii sau ratele de rentabilitate actuale pentru a descoperi care este cel mai potrivit pentru dvs.

Unde pot investi timp de 6 luni?

Vehiculele obișnuite de investiții pe termen scurt includ CD-uri, conturi de piață monetară, conturi de economii cu randament ridicat, obligațiuni de stat și facturi de trezorerie.

Care este cel mai bun mod de a investi 5.000 USD?

Pe baza experienței și a toleranței la risc, investitorii vor diferi cu privire la această întrebare. Cu toate acestea, mulți analiști financiari vor spune că cea mai bună modalitate de a investi 5.000 de dolari este să-l puneți într-un fond mutual sau fond tranzacționat la bursă care urmărește S&P 500 și să îl păstrați pe termen lung.

În ce poți investi cu bani puțini?

Persoanele care au doar puțini bani au o mulțime de opțiuni. Aceștia pot pune banii în orice investiții care nu necesită un sold minim, cum ar fi anumite conturi de economii, acțiuni fracționare ale unui fond index sau chiar acțiuni, obligațiuni și CD-uri mai ieftine.

Linia de fund

Investițiile pe termen scurt pot fi investiții excelente pentru investitorii individuali și corporațiile care caută atât opțiuni lichide, cât și stabile pentru a-și dezvolta averea. Opțiunile sunt numeroase: de la CD-uri la obligațiuni și conturi de economii cu randament ridicat, depinde doar de fiecare investitor să își facă temele.