O zi din viața unui consilier financiar
Cerința de bază pentru a fi consilier financiar este cunoașterea în domeniile financiare în care practică, dar adevărata competență profesională necesită mult mai mult. De fapt, consilierii financiari trebuie să poarte multe pălării pentru a-și face treaba în mod eficient, iar cei care consideră acest domeniu ca o carieră ar trebui să afle despre cum sunt cu adevărat viața de zi cu zi a consilierilor.
Oricine lucrează în industria financiară vă poate spune că primul pas pentru a deveni un consilier de succes este să obțineți o educație solidă în mecanica oricărui aspect al finanțelor în care intenționați să lucrați. Aceasta poate fi o diplomă de licență sau masterat în unele cazuri, o certificare profesională, cum ar fi desemnarea planificatorului financiar certificat, sau doar o licență sau două pentru cei care doresc să se concentreze pe un anumit tip de produs financiar. Dar educația dvs. reală în acest domeniu nici măcar nu va începe până când nu veți începe cariera dvs. de consilier financiar.
O zi tipică a unui consilier financiar
Ziua medie a consilierului financiar începe de obicei devreme și deseori ajunge în orele de seară, în special pentru cei care sunt noi în industrie. Programul zilnic al unui consilier tipic va include de obicei următoarele:
- Prospectare – Metoda și valoarea acestora vor depinde în mare măsură de circumstanțele consilierului. Un profesionist nou creat fără cărți de afaceri din care se poate trece se poate aștepta să petreacă cel puțin jumătate din fiecare zi bătând trotuarul într-un fel sau altul, fie dezvoltând o rețea de recomandare sau întâlnindu-se personal cu potențialii. Cei care încep cu o piață caldă în care să prospere vor petrece o cantitate destul de mare de timp interacționând cu acești oameni; de exemplu, un nou consilier care a lucrat mult timp la o altă companie se poate concentra pe sponsorizarea evenimentelor pentru ca angajații companiei să genereze afaceri. Alte metode moderne includ stabilirea unei prezențe digitale puternice și scrierea unui blog.
- Asistența clienților actuali – Pe măsură ce consilierii își construiesc cartea de afaceri, accentul lor va începe treptat să treacă de la achiziționarea de noi afaceri la deservirea clienților actuali. Mulți consilieri consacrați își vor începe ziua examinând portofoliile clienților, răspunzând la întrebările clienților și abordând problemele restante înainte de a trece la o nouă afacere. Majoritatea consilierilor consacrați vă vor spune că această abordare este cea mai bună modalitate de a genera noi afaceri, deoarece clienții care primesc servicii excelente sunt clienți fericiți care vor face recomandări.
- Sarcini administrative – Deși acest lucru adesea se încadrează în categoria clienților care deservesc, orice potențial consilier ar trebui să fie pregătit să-și petreacă un segment semnificativ al zilei de lucru ocupându-se de sarcini birocratice, cum ar fi rapoarte de conformitate, actualizarea înregistrărilor clienților, procesarea biletelor comerciale și gestionarea altor evidențe. proceduri. Probabil ar trebui spus aici că majoritatea consilierilor de succes sunt capabili să păstreze o cantitate destul de mare de detalii în cap în mod continuu.
- Planificare financiară – Deși acest lucru poate părea evident, va trebui să vă alocați timp pentru a vă livra bunurile și serviciile de bază către clientela dvs. – iar acest lucru poate fi dificil de încadrat în programul dvs. uneori. Introducerea datelor în planificarea financiară sau în programele fiscale poate fi un proces lung și plictisitor și necesită o atenție excelentă la detalii. Chiar și cei care îi plătesc pe alții pentru a face parte din introducerea datelor vor trebui să monitorizeze îndeaproape acest proces.
- Educație continuă – Acest element inevitabil al planificării financiare poate depăși considerabil dincolo de simpla satisfacție a industriei sau cerințele educaționale de acreditare pentru a include investițiile și cercetarea produselor. Multe vehicule de asigurări și valori mobiliare necesită o pregătire specifică înainte ca vânzătorul să aprobe consilierul să le vândă. Unii consilieri participă frecvent la seminarii de o săptămână care acoperă subiecte specializate sau continuă să obțină noi desemnări pentru a oferi nivelul de servicii de care au nevoie clienții lor. Acest lucru nu poate fi consumator de timp, ci și costisitor în unele cazuri.
Elementul uman
Așa cum v-ați aștepta, celălalt – și cel mai important – element al sarcinii oricărui consilier financiar este construirea și gestionarea relațiilor cu clienții. Acest lucru începe cu crearea unei impresii profesionale în timpul fazei de prospectare, oferind ceea ce promiteți în timpul fazei de planificare și păstrând legătura permanentă cu aceștia. Și, desigur, aceasta poate fi uneori o provocare reală – de exemplu, când un client care a fost dezmoștenit de părinți te sună și țipă că te va da în judecată din cauza asta, chiar dacă nu ai fi putut fi mai puțin implicat. Abilitatea dvs. de a educa clienții și de a-i convinge să facă ceea ce trebuie să vă afecteze în mod substanțial succesul general și răspunderea potențială în această afacere.
Și clienții nu sunt singurii oameni de care va trebui să vă păstrați partea. Va trebui să învățați cum să discutați și să negociați cu angrosiștii, ofițerii de conformitate, oficialii de reglementare și reprezentanții serviciului pentru clienți, care pot sau nu să aibă dispoziția de a vă ajuta sau de a lucra cu dvs. atunci când aveți nevoie. Abilitatea dvs. de a-și menține bunăvoința poate însemna diferența dintre un inconvenient major și o afacere pierdută și o practică fără probleme.
Cum să vă pregătiți
Dacă simțiți că ați putea folosi un anumit ajutor pentru a vă pregăti pentru unele dintre elementele descrise mai sus, vă recomandăm să luați câteva cursuri sau cursuri suplimentare în finanțe comportamentale sau psihologie, abilități de ascultare și comunicare și vorbire în public. Dacă te angajezi în afaceri pentru tine în calitate de consilier independent, este posibil ca unele instruiri despre cum să fii antreprenor să nu te rănească. Un loc bun pentru a începe este să vorbiți cu unii consilieri care adoptă aceeași abordare pe care ați dori-o și reușesc. Întrebați-i exact ce fel de abilități mai puțin tangibile folosesc în munca lor de zi cu zi și cum le-au învățat. Există un grup în creștere rapidă de cursuri online gratuite care acoperă toate subiectele imaginabile disponibile pentru cei care doresc să învețe și acesta poate fi un loc ieftin și convenabil pentru a începe segmentul alternativ al educației dumneavoastră.
Linia de fund
Slujba dvs. de Asociația Națională a Consilierilor Financiari Personali sau Consiliul PCP. (Pentru lecturi conexe, consultați „ Cariera consilierului financiar: pro și contra ”)