Depășește câinii Colectorului de datorii
Colectorii de datorii au la dispoziție două arme subtile: frica și ignoranța. Mulți oameni se tem de apelurile telefonice de la miezul nopții sau de confruntările jenante la locul de muncă, fără să-și dea seama că aceste vechi amenințări de așteptare sunt doar asta – amenințări. După cum veți afla, aceste practici și alte trucuri ale comerțului cu colectarea datoriilor sunt de fapt ilegale. A fi urmărit de către colectorii de datorii poate fi înspăimântător, dar nu trebuie să fie dacă îți înțelegi drepturile și limitările impuse agențiilor de colectare. Citiți mai departe pentru a afla cum să gestionați contactul inițial, cum să comunicați corect cu o agenție de colectare, care sunt drepturile dvs. și ce constituie un comportament abuziv din partea unui colector de datorii.
Gestionarea apelurilor telefonice de colectare a datoriilor
Prima dvs. linie de apărare este să știți ce să spuneți și ce să evitați să spuneți în orice comunicare cu un colector de datorii. Nu lăsați un colecționar care vă contactează prin telefon să vă prindă în gardă: puneți mingea înapoi în curtea colecționarului, adresându-i apelantului aceste întrebări cheie:
- Numele apelantului.
- Numele agenției de colectare pe care colectorul o cheamă în numele.
- O adresă la care puteți contacta agenția de colectare.
- Numele creditorului.
- Suma pe care colectorul o pretinde că o datorați.
Asigurați-vă că obțineți cât mai multe informații despre apelant posibil evitând în același timp să răspundeți la orice întrebare sau să oferiți informații despre dvs. Este întotdeauna înțelept să evitați să discutați despre finanțele dvs. cu un apelant necunoscut, oricât de autorizate ar părea.
În timpul acestui contact inițial, asigurați-vă că evitați să spuneți orice ar putea fi considerat o recunoaștere a faptului că datoria este a dvs. Unele datorii pe care colecționarii le pretind că le aveți ar putea să nu fie legitime din cauza furtului de identitate, a erorilor de facturare sau a unui termen de prescripție expirat. Nu numai că ar trebui să evitați să vă forțați banii pe care nu sunteți obligați legal să îi plătiți, dar plata datoriei ar putea avea un efect grav negativ asupra scorului dvs. de credit.
Încheiați conversația cerându-i apelantului să vă trimită o scrisoare în care să precizeze ceea ce pretind că vă datorați. Apelantul ar trebui să aibă deja adresa dvs.; dacă persoana nu o face, nu o dați. Faptul că persoana respectivă nu are adresa dvs. ar putea însemna că există un joc prost. Obținerea tuturor informațiilor în scris vă permite să verificați dacă datoriți datoria și, dacă dați, dacă suma este corectă. Pentru a vă proteja în continuare, de la prima dată când sunteți contactat de un colector de datorii, ar trebui să începeți un fișier pentru a păstra un jurnal detaliat al oricăror apeluri telefonice și copii ale tuturor corespondenței.
Gestionarea scrisorilor de colectare a datoriilor
În cazul în care contactul inițial al colecționarului se face prin scrisoare, detaliile datoriei trebuie menționate în scrisoare. Dacă scrisoarea este vagă, scrieți (nu sunați) pentru a obține detaliile. Includeți o copie a scrisorii pe care ați primit-o și nu furnizați informații despre dvs. în scrisoarea pe care colecționarul nu o are deja.
Când urmați contactul inițial al agenției de colectare, trimiteți scrisoarea dvs. cu un serviciu care necesită confirmarea semnăturii de livrare. Comunicarea prin poștă vă permite să țineți o evidență detaliată și exactă a interacțiunilor dvs. cu agenția și, cu confirmarea semnăturii, acestea nu pot nega ulterior că au primit scrisoarea dvs. În scrisoarea dvs., anunțați-l pe colectorul de creanțe că tot sau o parte din datorie este contestată și asigurați-vă că trimiteți scrisoarea prin poștă în termen de 30 de zile de la contactul inițial al agenției. Afirmarea faptului că datoria este contestată vă va oferi timp pentru a verifica datoria. Dacă aveți nevoie de ajutor cu acest proces, accesați site-ul web Privacy Rights Clearinghouse pentru a afla cum să scrieți o scrisoare eficientă unui colector de datorii.
Lăsați clar colecționarului că vă cunoașteți drepturile; este mai probabil ca agenția de colectare să vă trateze corect (în cazul unei datorii legitime) sau să vă lase în pace (în cazul unei falsuri) dacă știu că nu sunteți o țintă ușoară.
Ce se întâmplă în continuare?
În acest moment, ați spus colectorului de datorii prin telefon sau prin poștă că doriți o explicație scrisă a datoriei pe care sunteți acuzat că o aveți. La primirea cererii dvs., colectorul trebuie să vă ofere o verificare scrisă a datoriei (sau o copie a unei hotărâri împotriva dvs.) și numele și adresa creditorului inițial, dacă este diferită de cea a colectorului actual.
După ce ați contestat datoria în scris, activitatea de colectare a datoriilor trebuie să înceteze până când nu ați primit o copie a verificării sau judecății datoriilor și numele și adresa creditorului inițial.
Următoarea secțiune va discuta drepturile dvs. și ce constituie un comportament abuziv din partea unei agenții de colectare.
Cunoaște-ți drepturile
Pe măsură ce se desfășoară acest proces, asigurați-vă că știți că consumatorii au drepturi considerabile în temeiul Legii privind practicile echitabile de colectare a datoriilor (FDCPA). Acest act a fost creat de Comisia Federală pentru Comerț (FTC) pentru a elimina practicile abuzive, înșelătoare și neloiale de colectare a datoriilor. Actul stabilește în mod specific alte linii directoare pe care colectorii de datorii trebuie să le respecte în mod legal.
Următoarea listă evidențiază drepturile dvs. Aceasta este doar o listă parțială – pentru o listă completă, consultați textul FDCPA (PDF). De asemenea, legile individuale ale statului vă pot oferi o protecție chiar mai mare împotriva colectorilor de datorii decât FDCPA.
- Colectorul de datorii trebuie să precizeze, la primul contact cu dvs., dacă acel contact este verbal: „că debitorul încearcă să colecteze o datorie și că orice informații obținute vor fi în acest scop”.
- Dacă angajați un avocat, agenția de colectare a datoriilor trebuie să comunice numai cu avocatul dvs., nu direct cu dvs., cu excepția cazului în care avocatul nu răspunde colectorului de creanțe sau nu îi acordă colectorului de datorii să vă contacteze.
- Colectorul de datorii are voie să contacteze alte persoane, cum ar fi prietenii, rudele sau vecinii dvs., în încercarea de a obține „informații despre locație”, cum ar fi adresa și numărul de telefon de domiciliu, precum și adresa și numărul de telefon al angajatorului. Colectorii de datorii trebuie să se identifice atunci când contactează o terță parte, dar nu pot spune nimănui pe care îl contactează că aveți datorii.