Creanţă

Ce este datoria?

Datoria este ceva, de obicei bani, împrumutați de o parte de la alta. Datoriile sunt folosite de multe corporații și persoane fizice pentru a face achiziții mari pe care nu și le-ar putea permite în condiții normale. Un acord de creanță acordă părții împrumutătoare permisiunea de a împrumuta bani cu condiția ca aceștia să fie rambursați la o dată ulterioară, de obicei cu dobândă.

Chei de luat masa

• Datoriile sunt bani împrumutați de o parte de la alta.
• Multe corporații și persoane fizice folosesc datoria ca metodă de a face achiziții mari pe care nu și le permiteau în condiții normale.
• Într-un acord financiar bazat pe datorii, partea care împrumută primește permisiunea de a împrumuta bani cu condiția ca aceștia să fie rambursați la o dată ulterioară, de obicei cu dobândă.
• Datoria poate fi clasificată în patru categorii principale: garantate, nesecurizate, rotative sau ipotecate.
• Corporațiile emit datorii sub formă de obligațiuni pentru a strânge capital.

Înțelegerea datoriei

Cele mai frecvente forme de datorii sunt împrumuturile, inclusiv ipotecile, împrumuturile auto, împrumuturile personale și datoriile cardului de credit. În condițiile unui împrumut, împrumutatul trebuie să ramburseze soldul împrumutului până la o anumită dată, de obicei câțiva ani în viitor. Condițiile împrumutului stipulează, de asemenea, suma dobânzii pe care debitorul trebuie să o plătească anual, exprimată ca procent din suma împrumutului. Dobânzile sunt utilizate pentru a se asigura că împrumutătorul este compensat pentru asumarea riscului împrumutului, încurajând totodată împrumutatul să ramburseze rapid împrumutul pentru a-și limita cheltuielile totale cu dobânzile.

Datoria pe cardul de credit funcționează în același mod ca și un împrumut, cu excepția faptului că suma împrumutată se modifică în timp în funcție de nevoile împrumutatului – până la o limită prestabilită – și are o dată de rambursare continuă sau deschisă. Anumite tipuri de împrumuturi, inclusiv împrumuturile pentru studenți și împrumuturile personale, pot fi consolidate.

Tipuri de datorii

Există patru categorii principale de datorii. Cele mai multe datorii pot fi clasificate fie ca datorii garantate, datorii negarantate, datorii rotative sau ipotecare.

Datorie garantată

Datoria garantată este o datorie garantată. Debitații necesită de obicei ca garanția să fie proprietate sau active cu o valoare suficient de mare pentru a acoperi suma datoriei. Exemple de garanții includ vehicule, case, bărci, valori mobiliare și investiții. Aceste elemente sunt gajate ca garanție și acordul este creat cu o garanție. În caz de neplată, garanția poate fi vândută sau lichidată, cu veniturile utilizate pentru rambursarea împrumutului.

La fel ca majoritatea claselor de datorii, datoria garantată necesită adesea un proces de verificare pentru a verifica bonitatea împrumutatului și capacitatea acestora de a plăti. În plus față de revizuirea standard a veniturilor și a statutului de angajare, capacitatea de plată poate include verificarea garanției și evaluarea valorii acesteia.

Datorii neasigurate

Datoria negarantată este o datorie care nu necesită garanție ca garanție. Bonitatea și capacitatea de rambursare a debitorului sunt revizuite înainte de a lua în considerare. Întrucât nu se emite nicio cesiune de garanție, profilul de credit al debitorului este principalul factor utilizat pentru a determina dacă se aprobă sau se refuză împrumuturile.

Exemple de datorii negarantate includ carduri de credit negarantate, împrumuturi auto și împrumuturi studențești. Cât este împrumutat se bazează adesea pe poziția financiară a debitorului, inclusiv cât câștigă, cât lichid lichid este disponibil și statutul lor de angajare.

Datorie rotativă

Datoria recurentă este o linie de credit sau o sumă de la care un împrumutat poate împrumuta continuu. Cu alte cuvinte, împrumutatul poate folosi fonduri până la o anumită sumă, le poate rambursa și poate împrumuta din nou până la acea sumă.

Cea mai comună formă de datorie rotativă este datoria cu cardul de credit. Emitentul cardului inițiază acordul oferind o linie de credit împrumutatului. Atâta timp cât debitorul își îndeplinește obligațiile, linia de credit este disponibilă atât timp cât contul este activ. Cu un istoric de rambursare favorabil, suma datoriilor rotative poate crește.

Ipoteci

O ipotecă este o datorie emisă pentru achiziționarea de bunuri imobile, cum ar fi o casă sau un apartament. Este o formă de datorie garantată, deoarece imobilul supus este utilizat ca garanție împotriva împrumutului. Cu toate acestea, creditele ipotecare sunt atât de unice încât își merită propria clasificare a datoriilor.

Există diferite tipuri de împrumuturi ipotecare, inclusiv Administrația Federală a Locuințelor (FHA), convențională, dezvoltare rurală și ipoteci cu rată ajustabilă (ARM), pentru a numi doar câteva. În general, creditorii folosesc un scor de credit de bază pentru aprobare, iar aceste cerințe minime pot varia în funcție de tipul de credit ipotecar.

Ipotecile sunt cel mai probabil cea mai mare datorie, în afară de împrumuturile studențești, pe care consumatorii le vor datora vreodată. Ipotecile sunt de obicei amortizate pe perioade lungi, cum ar fi 15 sau 30 de ani.

Datorii corporative

Pe lângă împrumuturi și datorii pe carduri de credit, companiile care au nevoie să împrumute fonduri au și alte opțiuni de datorie. Obligațiunile și hârtia comercială sunt tipuri comune de datorii corporative care nu sunt disponibile persoanelor fizice.

---

Hârtia comercială este o datorie corporativă pe termen scurt cu o scadență de 270 de zile sau mai puțin.

Obligațiunile sunt un tip de instrument de datorie care permite unei companii să genereze fonduri prin vânzarea promisiunii de rambursare către investitori. Atât persoanele fizice, cât și firmele de investiții instituționale pot achiziționa obligațiuni, care, de obicei, au o dobândă stabilită sau un cupon. Dacă o companie trebuie să strângă 1 milion de dolari pentru a finanța achiziționarea de echipamente noi, de exemplu, poate emite 1.000 de obligațiuni cu o valoare nominală de 1.000 de dolari fiecare.

Deținătorilor de obligațiuni li se promite rambursarea valorii nominale a obligațiunii la o anumită dată din viitor, numită data scadenței, pe lângă promisiunea de a plăti regulat dobânzi pe parcursul anilor care urmează. Obligațiunile funcționează la fel ca împrumuturile, cu excepția cazului în care compania este împrumutatul, iar investitorii sunt creditorii sau creditorii.

Avantajele și dezavantajele datoriei

În finanțarea corporativă, se acordă multă atenție cantității de faliment. În schimb, o companie care nu folosește datorii poate pierde oportunități importante de expansiune.

Garantarea datoriilor de la o instituție financiară permite companiilor accesul la capitalul necesar pentru îndeplinirea anumitor sarcini sau finalizarea proiectelor. Spre deosebire de implicarea acționarilor în administrarea unei companii, finanțatorul datoriilor nu are nicio implicare în modul în care este gestionată compania. De asemenea, cheltuielile cu dobânzile sunt deductibile din impozit. Pentru consumatori, cheltuielile cu dobânzile sunt deductibile pentru creditele ipotecare, dar nu pentru datoriile obișnuite ale consumatorilor.

valori pentru a determina dacă nivelul datoriei sau a efectului de levier pe care îl folosește compania pentru finanțarea operațiunilor se încadrează într-un interval sănătos.

Atunci când garanția garantează o datorie, acea garanție poate fi confiscată dacă împrumutatul nu respectă acordul. Chiar și atunci când respectă termenii, consumatorii și întreprinderile cu o datorie prea mare pot fi considerate prea riscante pentru a fi aprobate pentru o nouă datorie, limitând accesul la fonduri suplimentare pentru îndeplinirea altor obligații și obligații.

Pro

• Injectează capital pentru a finanța proiecte

• Reduce obligațiile fiscale

• Crește accesul la noi oportunități

Contra

• Crește riscul de insolvență

• Compromite proprietatea garantată

• Restricționează accesul la noi datorii atunci când împrumutatul are prea mult

Întrebări frecvente despre datorii

Care sunt exemple de datorii?

Datoria este orice datorie unei părți alteia. Exemple de datorii includ sumele datorate pe carduri de credit, împrumuturi auto și credite ipotecare.

Care este definiția juridică a datoriei?

Conform secțiunii 1692a din Codul SUA, datoria este definită ca „orice obligație sau presupusă obligație a unui consumator de a plăti bani care rezultă dintr-o tranzacție în care banii, proprietatea, asigurările sau serviciile care fac obiectul tranzacției sunt în primul rând pentru scopuri personale, familiale sau gospodărești, indiferent dacă o astfel de obligație a fost sau nu redusă la judecată. „

Cum pot ieși rapid din datorii?

Cât de curând puteți ieși din datorii depinde de cât de mult aveți și de cât puteți plăti mai mult pentru a o reduce. Creați un plan, stabiliți un buget și nu obțineți mai multe datorii. Luați în considerare restricționarea cheltuielilor neesențiale și utilizați ceea ce economisiți pentru a vă achita datoria.

Adesea, creditorii solicită să plătiți doar o sumă minimă. Plătiți mai mult decât minimul pentru a reduce rapid ceea ce datorați. Consolidarea datoriilor este, de asemenea, o opțiune care vă poate ajuta să vă restructurați datoria în termeni mai ușor de gestionat, ajutându-vă să ieșiți din datorie mai repede.

Ce este consolidarea datoriilor?

Consolidarea datoriilor implică achiziționarea de noi datorii pentru a achita datoriile multiple existente. Noul împrumut devine singura sursă de datorii, ceea ce are ca rezultat, de obicei, o plată globală mai mică, o rată a dobânzii redusă și un nou program de rambursare.

Care este diferența dintre datorie și împrumut?

Datoria și împrumutul sunt utilizate sinonim, dar există mici diferențe. Datoria este orice datorie de către o persoană unei alte persoane. Datoriile pot implica proprietăți imobiliare, bani, servicii sau alte contraprestații. În finanțe, datoria este definită mai restrâns ca fiind banii strânși prin emiterea de obligațiuni.

Un împrumut este o formă de datorie, dar, mai precis, este un acord în care o parte împrumută bani altei. Împrumutătorul stabilește condițiile de rambursare, inclusiv cât trebuie rambursat și când. De asemenea, aceștia pot stabili că împrumutul trebuie rambursat cu dobândă.

Linia de fund

Datoria este ceva, de obicei bani, datorat de o parte altora. Majoritatea datoriilor – cum ar fi cardurile de credit, împrumuturile la domiciliu și împrumuturile auto – sunt clasificate ca garantate, nesecurizate, rotative sau ipotecate. Corporațiile au adesea diferite tipuri de datorii, inclusiv datorii corporative. Datoria corporativă implică emiterea de obligațiuni către investitori pentru a genera capital, adesea pentru proiecte. Datoriile pot fi folosite pentru finanțarea proiectelor necesare, îndeplinirea visului de proprietate asupra unei case sau plata pentru învățământul superior. Cu toate acestea, o datorie prea mare sau necontrolată poate dăuna debitorilor, deoarece le limitează potențialul de rambursare.