Conturile de pensionare trec prin testament?
Conturile dvs. de pensionare pot ajunge în probă după ce ați murit. Dar dacă vă alegeți beneficiarii în mod strategic, puteți evita acea soartă greoaie și costisitoare – și puteți salva moștenitorii dvs. multă bătaie de cap.
Iată ce trebuie să știți.
Chei de luat masa
- Activele contului de pensionare nu trebuie să treacă prin probate dacă desemnați în mod corespunzător beneficiarii.
- Cel mai bine este să numiți beneficiarii principali și alternativi.
- Planificați să revizuiți informațiile despre beneficiar o dată pe an sau după orice schimbări majore de viață.
Protejarea conturilor de pensionare de probat
Atunci când o persoană moare, majoritatea activelor sale sunt înghețate până când testamentul lor este validat, toate datoriile lor sunt plătite și beneficiarii testamentului lor sunt identificați. Acesta este procesul legal cunoscut sub numele de testament. Procesul de succesiune poate avea loc rapid sau la un crawl frustrant.
Cu toate acestea, activele contului de pensionare au potențialul de a ocoli probatul. Aceasta include IRA-urile, 401 (k) s, 403 (b) s și o serie de tipuri mai puțin frecvente de conturi de pensionare. Motivul: atunci când cineva deschide un cont de pensionare, o parte din documente include numirea beneficiarilor, fie unul, fie câte persoane îi place titularul contului.
Atunci când proprietarul contului moare, instituțiile financiare în care sunt deținute conturile, denumite adesea custode, trebuie să predea aceste active beneficiarilor numiți. Contractul dintre deținătorul de cont și custodie înlocuiește testamentul pentru aceste active, menținându-le în afara testamentului. Mai multe vești bune: În această situație, creditorii nu pot pune mâna pe conturi pentru a colecta datorii.
Dacă conturile de pensionare nu trec prin testament, creditorii nu pot colecta datorii de la aceștia.
Greșeli de selecție a beneficiarului care vă pot costa
Cu toate acestea, există mai multe modalități prin care conturile de pensionare pot ajunge în probă. De obicei, acest lucru rezultă dintr-un simplu pas greșit: încurcarea desemnării beneficiarului. Iată câteva exemple despre cum se poate întâmpla asta.
Nu vă numiți soțul, dacă este necesar
Înstatele proprietății comunitare – Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington, Wisconsin și, în unele cazuri, Alaska, South Dakota și Tennessee – un soț are dreptul la jumătate din tot ceea ce celălalt soț adaugă contul de pensionare în timpul căsătoriei. Aceasta înseamnă că, dacă proprietarul contului de pensionare numește alți beneficiari în plus față de (sau în locul) soțului lor, soțul poate depune o cerere pentru o parte din active;care va trimite conturile la probă.
În toate statele, o persoană căsătorită trebuie să-și numeascăsoțul ca beneficiar al unui 401 (k), cu excepția cazului în care soțul respectiv semnează o derogare specială.
Numirea unui trust sau a proprietății dvs. ca beneficiar
Orice ban distribuit către moșia ta va trece prin testament. Colecționarii de facturi își vor putea obține partea înainte ca beneficiarii moșiei să le obțină.
Numirea unui minor ca beneficiar
Pentru a evita testamentul, este important să desemnați pe cineva care să gestioneze banii pentru orice beneficiari care sunt încă minori, până când vor deveni adulți. Orice instituție financiară poate ajuta la navigarea în Legea privind transferurile uniforme către minori.
Uitarea numirii beneficiarilor alternativi
Desemnarea beneficiarilor alternativi vă poate ține conturile în afara probatelor dacă beneficiarii dvs. principali au decedat sau altfel nu pot primi banii.
Nu ține la curent beneficiarii
Această greșeală prea obișnuită poate duce la câteva surprize nefericite după ce mori. De exemplu, un fost soț sau fost prieten care este încă listat ca beneficiar al dvs. ar putea primi activele contului, mai degrabă decât moștenitorii dvs. curenți.
Linia de fund
Conturile de pensionare pot trece lin și nedureros către beneficiarii numiți în acele conturi, atâta timp cât evitați unele greșeli. Încercați să revizuiți desemnarea beneficiarului dvs. cel puțin o dată pe an sau când se produc schimbări majore de viață, cum ar fi divorțul, recăsătorirea, moartea unui fost beneficiar sau nașterea unuia nou.