Cumpărător de datorii
Ce este un cumpărător de datorii?
Un cumpărător de datorii este o companie care achiziționează datorii de la creditori cu o reducere. Cumpărătorii de datorii, cum ar fi agențiile de colectare sau un colector de datorii privat, cumpără datorii morțiere sau rambursate la o fracțiune din valoarea nominală a datoriei. Cumpărătorul datoriei încasează apoi datoria, fie singur, fie prin intermediul agenției de angajare sau de colectare sau revinde părți din datorie sau orice combinație a acestor alternative.
Chei de luat masa
- Un cumpărător de datorii este un tip de colectiv de datorii care achiziționează datoria unui creditor cu o reducere pentru a încasa pe ea.
- Creditorii preferă uneori să-și vândă datoriile cu pierderi către cumpărătorii datoriilor, ca scutire de impozit.
- Între timp, cumpărătorul datoriei poate încasa 100% din sumele datorate fără a fi nevoie să ramburseze nimic creditorului inițial.
Înțelegerea cumpărătorilor de datorii
Cumpărătorii de datorii plătesc, în general, un procent foarte mic din valoarea nominală a datoriei – uneori doar cenți pe dolar. Cumpărătorii de datorii există ca întreprinderi mici, private sau mari companii tranzacționate public. Aceștia sunt clasificați ca activi dacă încearcă să colecteze singuri creanța sau pasivi dacă angajează o agenție de colectare externă sau o firmă de avocatură de colectare pentru a recupera datoria. Afacerea cumpărătorului de datorii este o industrie de miliarde de dolari.
Cumpărătorii de datorii achiziționează în principal datorii delincvente care decurg din carduri de credit, împrumuturi auto, facturi medicale, ipoteci, conturi cu amănuntul și utilități.
De ce sunt folosiți cumpărătorii de datorii
Dacă un creditor, cum ar fi o companie ipotecară sau o instituție financiară, nu este capabil să colecteze plata datoriilor restante în conformitate cu condițiile de finanțare a acestora, poate căuta să recupereze o parte din pierderi. Există cazuri în care un împrumutător vede o oportunitate limitată sau inexistentă de a recupera fondurile în intervalul de timp descris inițial la momentul contractării împrumutului sau creditului.
În loc să aștepte în continuare ca debitorul să plătească integral datoria delincventă, creditorul ar putea apela la un cumpărător de creanțe și să transfere dreptul de proprietate asupra acelui cont pentru o rentabilitate mai mică. O astfel de opțiune ar putea fi luată ca o alternativă la pierderea totală a datoriei pentru creditorul inițial.
Cumpărătorul datoriei, după ce a preluat dreptul de proprietate asupra conturilor delincvente, poate urmări o varietate de strategii pentru a revendica o anumită valoare. Aceasta poate include structurarea unui nou set de termeni pentru rambursare cu debitorul sau aplicarea unor noi tactici prin intermediul unei agenții de colectare pentru a obliga rambursarea.
Abordarea generală a cumpărătorului de datorii este de a valorifica valoarea datoriilor restante și delincvente pentru a vedea o rentabilitate a investiției lor. Cumpărătorul de datorii poate avea mai multă flexibilitate decât creditorul inițial în ceea ce privește modul în care recuperează fondurile de la debitor. Mai mult, deoarece cumpărătorul debitor a achiziționat datoria cu reduceri care pot fi la fel de mici ca bănuți pe dolar, chiar și rambursările mici din conturi se pot traduce în profit pentru companie.