Scutirea datoriilor
Ce este scutirea de datorii?
Ameliorarea datoriilor este reorganizarea datoriilor sub orice formă sau formă, astfel încât să ofere părții îndatorate o măsură de răgaz, fie total, fie parțial. Ameliorarea datoriilor poate lua o serie de forme : reducerea sumei restante a capitalului (din nou, parțial sau integral), scăderea ratei dobânzii la împrumuturile datorate sau prelungirea termenului împrumutului, printre altele.
Creditorii ar putea fi dispuși să ia în considerare măsurile de reducere a datoriilor numai atunci când repercusiunile neîndeplinirii obligațiilor de către partea sau părțile îndatorate sunt percepute ca fiind atât de severe încât diminuarea datoriilor este o alternativă mai bună. Scutirea de datorii poate fi extinsă către orice partid extrem de îndatorat, de la persoane fizice și întreprinderi mici la companii mari, municipalități și chiar națiuni suverane.
Chei de luat masa
- Ameliorarea datoriilor se referă la măsuri de reducere sau refinanțare a datoriilor, pentru a facilita împrumutul împrumutului.
- Opțiunile pentru reducerea datoriilor pot implica iertarea unei părți din principalul datoriei, scăderea ratei dobânzii sau consolidarea mai multor datorii într-un singur împrumut cu dobândă mai mică.
- Consumatorii, firmele și chiar națiunile pot căuta cu toții o reducere a datoriilor în caz de nevoie pentru a evita falimentul.
Cum funcționează scutirea de datorii
Într-o serie de situații, reducerea datoriilor poate fi singura cale de acțiune pentru a evita falimentul. Dacă o încărcătură masivă a datoriilor face dificilă deservirea împrumuturilor, de exemplu, creditorii pot fi susceptibili să restructureze datoriile și să ofere mai degrabă o ușurare decât să riște împrumutatul să nu își respecte obligațiile și să crească riscul general de credit. Refinanțarea unei ipoteci la o rată a dobânzii mai mică este un exemplu simplu de reducere a datoriilor.
O altă formă comună de scutire a datoriilor implică consolidarea datoriilor sau combinarea mai multor împrumuturi cu dobândă mai mare într-un singur împrumut cu dobândă mai mică. Există mai multe moduri în care consumatorii pot face datorii într-o singură plată. O metodă constă în consolidarea tuturor plăților efectuate cu cardul de credit într-un nou card de credit, ceea ce poate fi o idee bună dacă cardul percepe dobânzi mici sau deloc în timpul unei perioade introductive. De asemenea, pot utiliza funcția de transfer a soldului unui card de credit existent (mai ales dacă oferă o promoție specială pentru tranzacție).
Împrumuturile pentru capital propriu și liniile de credit pentru capital propriu (HELOC) sunt o altă formă de consolidare căutată de unii oameni. De obicei, dobânda pentru acest tip de împrumut este deductibilă pentru contribuabilii care își detaliază deducerile. Există, de asemenea, mai multe opțiuni disponibile de la guvernul federal pentru persoanele care doresc să își consolideze împrumuturile studențești.
Datoria consumatorilor este datoria datorată ca urmare a achiziționării de bunuri consumabile sau care nu sunt apreciate.Începând cu al patrulea trimestru al anului 2020, datoria consumatorilor din SUA a atins un nou maxim de 14,56 miliarde de dolari – o creștere de 1,4% față de trimestrul anterior și cu 414 miliarde de dolari mai mare decât în aceeași perioadă din 2019. Creșterea a fost atribuită parțial creșterii creditelor ipotecare. Opțiunile pentru atenuarea datoriei consumatorilor includ discutarea cu un creditor despre măsurile de reducere a datoriilor, cum ar fi restructurarea împrumuturilor, iertarea împrumuturilor sau declararea falimentului personal, care sunt forme de decontare a datoriilor.
Este important să rețineți că există diferite reguli legate de declararea falimentului în funcție de tipul de datorie. Dacă luați în considerare falimentul, este înțelept să discutați cu un avocat calificat, specializat în legile falimentului din statul dvs. particular. În plus, multe firme de avocatură pot oferi o consultare inițială gratuită.
Exemplu de scutire de datorii
Scutirea de datorii nu este rezervată pentru împrumutații individuali. Firmele și chiar națiunile pot avea nevoie de ea. Jubileul 2000, de exemplu, a fost o campanie din anii 1990 a unei serii de organizații nonprofit, organizații creștine și altele, pentru a scuti națiunile în curs de dezvoltare de datoria lor până în anul 2000. Petiția avea peste 21 de milioane de semnatari. Rezultatele au inclus ștergerea a aproximativ 100 de miliarde de dolari din datorii din 40 de țări, împreună cu o conștientizare sporită a naturii și amplorii datoriilor existente și a corupției semnificative din spatele practicilor de împrumut și împrumut.
Responsabilitatea guvernului a crescut ulterior în această privință. Economiile au fost folosite pentru a reduce sărăcia și a finanța programe de sănătate, educație și reconstrucție în aceste națiuni. Din cele 40 de națiuni deservite, 32 se aflau în Africa subsahariană.
Profitarea de reducerea datoriilor vă poate afecta scorul de credit, deci nu vă obișnuiți.
Dezavantaje ale scutirii de datorii
Posibilele dezavantaje ale reducerii datoriilor sunt că ar putea încuraja un comportament imprudent și nesăbuit de către părțile istoric iresponsabile din punct de vedere fiscal. Unii care sunt eliberați de datoria lor se pot angaja în împrumuturi anticipate în așteptarea ca creditorii lor să-i salveze în cele din urmă.
Alte dezavantaje includ prelungirea plății datoriilor datorate consolidării, prin care rata dobânzii este redusă, dar termenul este prelungit. În general, măsurile de reducere a datoriilor pot avea un impact negativ asupra scorului dvs. de credit, deci ar trebui să le utilizați cu moderație.