Asigurarea pe termen scăzut
Ce înseamnă asigurarea pe termen scăzut?
Asigurarea pe termen scăzut este o asigurare de viață pe termen regenerabil , cu acoperire care scade pe durata de viață a poliței la o rată prestabilită. Primele sunt de obicei constante pe tot parcursul contractului, iar reducerile de acoperire apar de obicei lunar sau anual. Termenii variază între 1 an și 30 de ani, dar depinde de compania de asigurări și de planul pe care îl oferă.
Înțelegerea asigurării pe termen scăzut
Teoria din spatele asigurării pe termen scăzut susține că odată cu vârsta, anumite datorii și necesitatea corespunzătoare de niveluri ridicate de asigurare scad. Numeroase polițe de asigurare în vigoare în scădere pe termen scurt iau forma unei asigurări de viață ipotecare, care își aplică beneficiul pe ipoteca rămasă a locuinței unui asigurat.
Structura de plată este principalul mod în care acest tip de asigurare este diferit de viața pe termen mediu. Suma din indemnizația de deces scade, spre deosebire de alte forme de asigurare de viață.
Singurul, asigurarea pe termen scăzut poate să nu fie suficientă pentru nevoile de asigurare de viață ale unei persoane, mai ales dacă au o familie cu persoane aflate în întreținere. Polițele de asigurare de viață la termen standard la prețuri accesibile oferă siguranța unei prestații de deces pe toată durata contractului.
Chei de luat masa
- Scăderea asigurării pe termen lung este adesea achiziționată pentru a asigura protecția bunurilor personale.
- Scăderea asigurărilor de viață pe termen este mai puțin costisitoare decât polițele de viață pe termen lung sau întreaga.
- O politică de viață pe termen scăzut este foarte similară și poate reflecta programul de amortizare a unei ipoteci.
Protecție de asigurare de viață ieftină
Scăderea asigurării pe termen lung este o opțiune mai accesibilă decât asigurarea de viață întreagă sau universală. Beneficiul de deces este conceput pentru a reflecta programul de amortizare al unei ipoteci sau alte datorii personale care nu sunt acoperite cu ușurință de activele personale sau de venituri, cum ar fi împrumuturile personale sau împrumuturile de afaceri.
Scăderea asigurării pe termen permite un beneficiu pur de deces, fără acumulare de numerar, spre deosebire, de exemplu, de o poliță de asigurare de viață întreagă. Ca atare, această opțiune de asigurare are prime modeste pentru sume de beneficii comparabile fie cu o asigurare de viață permanentă, fie temporară.
Exemplu de politică pe termen scăzut
De exemplu, un bărbat în vârstă de 30 de ani care este nefumător ar putea plăti o primă de 25 USD pe lună pe tot parcursul vieții unei politici de 15 ani de 200.000 USD pe termen scăzut, personalizată în paralel cu un program de amortizare a ipotecii. Costul lunar pentru planul pe termen scăzut la nivel de primă nu se modifică. Pe măsură ce asiguratul îmbătrânește, riscul transportatorului crește. Această creștere a riscului justifică scăderea prestației de deces.
O politică permanentă cu aceeași sumă nominală de 200.000 USD ar putea necesita plăți lunare de 100 USD sau mai mult pe lună. În timp ce unele polițe universale sau de viață întreagă permit reduceri ale sumelor nominale atunci când asiguratul folosește polița pentru împrumuturi sau alte avansuri, polițele dețin frecvent prestații fixe de deces.
Avantajele scăderii duratei de viață
Utilizarea predominantă a asigurării pe termen scăzut este cel mai adesea pentru protecția bunurilor personale. Parteneriatele de afaceri mici utilizează, de asemenea, o politică de viață pe termen scăzut pentru a proteja îndatorarea împotriva costurilor de pornire și a cheltuielilor operaționale.
În cazul întreprinderilor mici, dacă un partener moare, beneficiul de deces provine din politica pe termen scăzut poate ajuta la finanțarea operațiunilor continue sau la retragerea procentului din datoria rămasă pentru care este responsabil partenerul decedat. Garanția permite companiei să garanteze în mod accesibil sumele împrumutului comercial.