Dezavantaje ale împrumuturilor directe federale

Împrumuturile federale directe au devenit unul dintre cele mai populare tipuri de împrumuturi studențești din SUA din mai multe motive. Acestea oferă opțiuni de rambursare flexibile, o metodă convenabilă de solicitare și termeni generosi atât pentru eligibilitate, cât și pentru cheltuielile permise.

Înțelegeți limitele împrumuturilor directe federale

În ciuda acestor beneficii, aceste împrumuturi au unele limitări pe care trebuie să le înțeleagă debitorii înainte de a începe procesul de aplicare. Iată câteva dintre dezavantajele majore ale împrumuturilor federale directe.

Chei de luat masa

• Creditele directe federale au devenit unul dintre cele mai populare tipuri de împrumuturi studențești din SUA din mai multe motive.
• Împrumuturile federale directe oferă opțiuni de rambursare flexibile, o metodă de aplicare convenabilă și condiții generoase atât pentru eligibilitate, cât și pentru cheltuielile permise.
• Unele dezavantaje ale împrumuturilor directe federale sunt că nu există împrumuturi federale directe subvenționate pentru studenții absolvenți, împrumutătorii care se retrag sau nu reușesc altfel să își ramburseze împrumuturile federale directe nu vor putea să scape de aceștia prin declararea falimentului și studenții care solicită direct nesubvenționați împrumuturile și sunt solicitate ca dependente de declarația fiscală a unui părinte sau tutore nu pot împrumuta aproape la fel de mult ca independenții – studenții care își depun propriile declarații fiscale.

Studenți absolvenți

Nu există împrumuturi federale directe subvenționate pentru studenții absolvenți. Deși guvernul federal va acoperi plățile dobânzilor la împrumuturile pentru studenții de licență care îndeplinesc calificările de venit pentru un împrumut direct subvenționat, acesta nu oferă acest tip de împrumut studenților. Numai împrumuturile nesubvenționate sunt disponibile după nivelul de licență.

Studenților absolvenți li se aplică, de asemenea, o rată a dobânzii mai mare pentru împrumuturile lor decât studenții. Rata absolvenților pentru anul școlar 2020-2021 a fost de 4,30% față de 2,75% pentru studenți.  Deși ambele rate ale împrumutului sunt acum legate de nota de trezorerie pe 10 ani, ratele absolvenților sunt întotdeauna mai mari decât ratele universitare. Ratele dobânzilor curente pentru Federal Direct Creditele pot fi găsite pe site – ul Federal Student Aid.

Faliment

Împrumutații care nu își pot rambursa împrumuturile federale directe sau nu mai pot rambursa împrumuturile federale directe nu le vor putea scăpa declarând falimentul. Împrumuturile federale pentru studenți sunt unul dintre cele trei tipuri de datorii (împreună cu impozitele înapoi și aranjamentele de plată legate de divorț) care nu pot fi achitate nici în capitolul 13, nici în capitolul 7 faliment. Există o mică fereastră de ușurare pentru cei care intră în categoria „greutăți nejustificate”, dar este foarte dificil să te califici pentru această categorie.

Limite de împrumut

Deși limitele în dolari pentru împrumuturile directe federale diferă în funcție de mai multe criterii (a se vedea punctul următor), debitorii ale căror nevoi financiare depășesc aceste limite vor trebui să își completeze împrumuturile directe cu alte surse de finanțare, cum ar fi împrumuturile private pentru studenți  care pot percepe dobânzi considerabil mai mari.

Studenții care solicită împrumuturi directe nesubvenționate și sunt revendicați ca dependenți de declarația fiscală a unui părinte sau tutore nu pot împrumuta aproape la fel de mult ca „independenți”, studenții care își depun propriile declarații fiscale, reclamându-se singuri. Tabelul următor compară ce pot împrumuta studenții de fiecare tip:

Limite de împrumut nesubvenționate

[ Notă: Limitele împrumuturilor directe nesubvenționate din tabelul de mai jos sunt limite generale ale împrumutului direct federal. Limitele împrumutului sunt reduse cu suma oricăror împrumuturi subvenționate directe primite de student. ]

Împrumut direct nesubvenționat: studenți de licență

Împrumuturi implicite

Orice solicitant pentru un împrumut federal direct care se află în prezent în incapacitate de plată pentru orice alt împrumut federal va fi refuzat automat. Împrumutatul va trebui să recupereze toate împrumuturile aflate în stare de neplată înapoi la Departamentul Educației înainte de a se acorda un împrumut federal direct.

Taxe de împrumut

Toate împrumuturile directe federale percep acum o taxă de inițiere de 1,057% pentru fiecare împrumut. Această taxă este evaluată atât pentru împrumuturile subvenționate, cât și pentru cele nesubvenționate.

Nu este disponibil pentru toate școlile

Împrumuturile federale directe pot fi utilizate numai la instituțiile de învățământ care distribuie fondurile de ajutor pentru studenți din Titlul IV; elevii care intenționează să meargă la o școală care nu face parte din această categorie va trebui să găsească un alt tip de ajutor financiar, dar puteți afla cu ușurință dacă școala dvs. se califică.

Aplicații multiple

Studenții trebuie să solicite un nou împrumut federal direct în fiecare an. Aprobarea pentru un împrumut nu garantează aprobarea pentru anii următori.

Linia de fund

Deși împrumuturile directe federale au devenit cel mai popular tip de împrumut studențesc utilizat astăzi datorită numeroaselor lor beneficii, ele vin și cu unele dezavantaje foarte reale. Studenții absolvenți nu sunt eligibili pentru termeni care sunt la fel de favorabili ca cei furnizați unor anumiți studenți, iar studenții care sunt revendicați ca dependenți de declarația fiscală a altuia nu pot împrumuta la fel de mult ca cei care se pretind. Pentru mai multe informații despre avantajele și dezavantajele împrumuturilor directe federale, consultați ofițerul de ajutor financiar.