Plouă procese: aveți nevoie de o politică umbrelă?
Este imposibil să se prevadă dacă ați putea pierde un proces cauzat de un accident de mașină sau de un accident asupra proprietății dvs. Nici nu este posibil să se prevadă suma care ar putea fi acordată părții câștigătoare, o sumă pe care ați fi responsabil de plată. Pentru a vă proteja împotriva posibilității de pierderi financiare devastatoare din aceste evenimente neprevăzute, vă recomandăm să cumpărați o politică umbrelă.
Ce este o politică umbrelă? O politică umbrelă vă protejează bunurile personale existente și bunurile personale viitoare (cum ar fi salariile, moștenirea sau loteria pe care intenționați să o câștigați) împotriva costului pierderii unui proces în urma unui accident de mașină sau a unui accident asupra proprietății dvs. Dacă ați pierde un astfel de proces, probabil că va trebui să plătiți partea câștigătoare pentru costuri precum cheltuieli medicale și pierderea salariilor, care pot deveni rapid foarte scumpe.
Nu trebuie să fii bogat pentru a avea nevoie de o politică umbrelă – chiar dacă nu ai active, salariile tale pot fi garnisite.
O poliță-umbrelă se ridică de unde pleacă polițele de asigurare auto și pentru proprietarii de case. Are o deductibilă ridicată, deoarece deductibilă este concepută pentru a fi îndeplinită de celelalte politici ale dvs. Așteptați să plătiți în jur de câteva sute de dolari pe an pentru această acoperire.
VEZI: Protejează-ți bunurile personale
Ce acoperă O poliță umbrelă oferă o acoperire excesivă dincolo de ceea ce este oferit de proprietarii de case și polițele de asigurare auto. De exemplu, să presupunem că asigurarea dvs. auto plătește 300.000 USD din cheltuieli medicale pe accident, iar politica dvs. umbrelă este de 1 milion de dolari. Dacă sunteți trimis în judecată pentru 900.000 USD, asigurarea auto va plăti 300.000 USD din daune, iar politica dvs. umbrelă ar plăti restul de 600.000 USD. Politicile umbrelă oferă, de obicei, o acoperire suplimentară de aproximativ 1 milion până la 5 milioane de dolari și este posibil să obțineți mai mult dacă aveți o mulțime de active de protejat.
Dar cheltuielile legale pe care le veți suporta dacă sunteți dat în judecată? Cu polițele-umbrelă, cheltuielile juridice sunt acoperite în plus față de suma poliței. Politica vă poate plăti, de asemenea, dacă prezența dvs. la procedurile judiciare vă determină să pierdeți salariul de la locul de muncă (de exemplu, dacă sunteți un angajat pe oră sau dacă nu aveți la dispoziție zile personale sau de vacanță). Deoarece banii companiei de asigurări sunt expuși riscului atunci când sunteți dat în judecată, va dori să protejeze acești bani cu propria echipă juridică, posibil o echipă juridică mai bună decât v-ați putea permite singuri.
Pe lângă faptul că vă acoperă pentru accidente de proprietate sau accidente de mașină pentru care vi se pare că sunteți vinovați, o politică umbrelă vă poate proteja și copiii aflați în întreținere (de exemplu, dacă fiica dumneavoastră cauzează un accident de mașină), orice accident cauzat de dvs. sau copiii dvs. aflați în întreținere în timpul exploatării unei ambarcațiuni, accidente care apar pe proprietatea închiriată și procese de vătămare corporală cauzate de calomnie, calomnie, defăimare a caracterului, arestare falsă, detenție sau închisoare, abuz de proces, urmărire penală, șoc / angoasă mentală și, eventual, Mai Mult. Asigurați-vă că consultați politica dvs. specifică pentru detalii.
Ce nu acoperă O poliță umbrelă este o formă de asigurare personală, deci nu vă va proteja de procese legate de o afacere pe care o dețineți. Aceasta include îngrijirea copilului sau „îngrijirea copilului compensată” în limbajul de asigurare, de către asigurat (deoarece aceasta ar fi considerată o afacere). Cu toate acestea, polița dvs. poate acoperi în continuare copiii dvs. dacă aceștia se îngrijesc cu jumătate de normă pe proprietatea altcuiva.
VEZI: Acoperire de asigurare: o necesitate de afaceri
Asigurarea umbrelă nu acoperă, de asemenea, activități precum curse de drag sau orice altă utilizare inutilă cu risc ridicat a vehiculului dumneavoastră. De asemenea, este posibil să nu acopere toate tipurile de vehicule, precum autovehicule de agrement, remorci pentru tractoare, tractoare agricole sau remorci sau, în general, vehicule care depășesc o anumită limită de greutate, cum ar fi 12.000 de lire sterline. Polița nu acoperă daunele propriei mașini (asigurarea auto ar trebui să prevadă acest lucru) sau daunele propriei proprietăți (asigurarea proprietarilor de case ar trebui să o acopere).
Dacă comiteți o infracțiune (cum ar fi conducerea sub influență) și sunteți forțați să plătiți restituirea, o poliță umbrelă nu o va acoperi. La fel, actele intenționate, precum hărțuirea sexuală, discriminarea, vătămarea corporală intenționată, vătămarea intenționată a bunurilor și alte acte intenționate și rău intenționate de către asigurat nu sunt acoperite. (După cum spune vechea zicală, „crima nu plătește”.)
În plus, o poliță umbrelă nu vă oferă o acoperire excesivă de asigurări de sănătate. Majoritatea polițelor de asigurări de sănătate au limite anuale și pe viață pentru ceea ce vor plăti. Dacă sunteți îngrijorat de faptul că aceste sume sunt prea mici, va trebui să achiziționați o asigurare de sănătate mai cuprinzătoare, deoarece o poliță umbrelă nu vă va ajuta.
Acestea sunt doar câteva exemple de lucruri pe care, în general, o politică umbrelă nu le va acoperi. Deoarece există destul de multe excluderi, dacă sunteți îngrijorat de a fi acoperit pentru un anumit eveniment, întrebați agentul de asigurări dacă o poliță umbrelă o va acoperi și, dacă nu, ce poliță suplimentară puteți achiziționa pentru a vă proteja.
Cerințe de asigurare subiacente Deoarece o poliță umbrelă este concepută pentru a fi o formă de asigurare secundară, va avea cerințe de asigurare de bază. Acest lucru înseamnă că va trebui să aveți o anumită cantitate de asigurare auto și asigurarea proprietarilor de locuințe ca condiție de a fi aprobat pentru o poliță umbrelă. Cerințele de asigurare de bază vor varia în funcție de compania prin care obțineți umbrela dvs., dar acoperirea tipică include:
- Asigurare auto pentru acoperirea vătămărilor corporale de 250.000 USD per persoană / 500.000 USD per accident
- Asigurare auto acoperire daune materiale de 100.000 USD per accident
- Asigurarea răspunderii personale asigurată de proprietarii de case în valoare de 500.000 USD
În plus, unii furnizori de asigurare umbrelă vă vor solicita să aveți la dumneavoastră o asigurare auto și pentru proprietarii de case înainte de a vă emite o poliță umbrelă. prima de asigurare umbrelă în sine. Dacă nu aveți deja asigurarea subiacentă cerută de o poliță umbrelă, acest lucru vă va scumpi în mod eficient polița umbrelă.
Lucruri care vă măresc riscul de a fi acționați Dacă luați întotdeauna mijloacele de transport în comun și nu dețineți nicio proprietate, este mult mai puțin probabil să aveți nevoie de o politică umbrelă. Pe de altă parte, există câteva lucruri care cresc probabilitatea de a solicita o poliță de asigurare umbrelă:
- O navetă lungă
- Conducerea în timpul orelor de vârf, când șoferii au mai multe șanse de a intra într-un accident
- Casa ta are o piscină
- Ai un câine
- Aveți frecvent oaspeți peste