Aveți nevoie de mai mult de un consilier financiar?
De ani de zile, mass-media și industria financiară au îndemnat amândoi consumatorii să aleagă un consilier financiar și să dezvolte un plan pentru a-și atinge obiectivele financiare. Deși aceasta este cu siguranță o idee bună, unii clienți au făcut acest lucru cu un pas mai departe folosind mai mulți consilieri pentru a-și gestiona banii. În unele cazuri, aceasta poate fi o altă mișcare înțeleaptă, dar nu întotdeauna.
Întrebarea dacă aveți nevoie de mai mulți consilieri pentru a vă atinge obiectivele financiare va depinde de mai mulți factori.
Chei de luat masa
- Principalul motiv pentru a găsi mai mulți consilieri financiari este dacă actualul dvs. consultant financiar nu vă satisface toate nevoile.
- Consilierul dvs. financiar suplimentar ar trebui să umple golurile consilierului dvs. financiar actual.
- Este posibil ca un al doilea sau al treilea consilier financiar să nu fie deloc consilier, ci doar un specialist în zona în care căutați asistență.
- Alegerea unui consilier de investiții suplimentar sau a unui manager de bani necesită un proces diferit de gândire decât alegerea unui consilier financiar.
- Dacă alegeți să aveți mai mult de un consilier financiar, este prudent să îi faceți pe toți conștienți de modul în care ceilalți vă gestionează banii.
Sunt mai multe capete mai bune decât unul?
Dacă aveți deja un consilier financiar, atunci nu trebuie să găsiți altul dacă vă ajută să vă îndepliniți toate obiectivele. Dar dacă consilierul dvs. este în mod clar deficitar într-unul sau mai multe domenii de gestionare financiară, cum ar fi planificarea imobiliară, atunci probabil că ar trebui să începeți să căutați un alt supliment pentru echipa dvs. financiară.
În acest caz, poate doriți să găsiți pur și simplu un avocat în planificarea imobiliară sau un ofițer de încredere bancară, spre deosebire de un alt consilier financiar, dar trebuie să vă asigurați că toate nevoile dvs. sunt îndeplinite.
O întrebare mai dificilă de răspuns este dacă trebuie să aveți mai mulți brokeri sau consilieri de investiții. Dacă nu sunteți sigur că obțineți cel mai bun bang pentru banii dvs. de la actualul dvs. manager de bani, atunci este posibil să doriți să discutați cu altcineva pentru a obține o a doua opinie.
Un factor cheie aici îl reprezintă tipurile de investiții pe care managerul dvs. actual le folosește; dacă acum sunteți investit în mare măsură în fonduri cu indice low-cost care se depozitează pentru că există o piață bear, atunci probabil că nu veți fi mult mai bine să vă mutați portofoliul către cineva care vă va schimba banii mai activ, deoarece numeroase studii academice arată că marea majoritate a managerilor activi de bani rămân în cele din urmă cu indicii pieței pe perioade lungi de timp.
Dacă aveți mai mulți consilieri financiari, este important să vă asigurați că costul acestora nu depășește beneficiile monetare pe care le oferă.
Prin urmare, dacă decideți să mutați o parte sau toate fondurile dvs. la o altă firmă sau manager, asigurați-vă că vă gândiți la motivele pentru care faceți acest lucru. Dacă credeți că filozofia investițională a celui de-al doilea consilier este mai realistă sau vă poate arăta că ar putea obține rezultate mai bune sau aceleași rezultate cu un risc mai mic, atunci mutarea poate fi alegerea potrivită. Însă ar trebui să fiți capabil să cuantificați în mod concis motivele pentru care sunteți nemulțumit de actualul dvs. consilier înainte de a vă decide să mergeți în altă parte.
Cine este responsabil?
Dacă ajungeți să utilizați mai mult de un consilier, ar fi înțelept ca cel puțin unul dintre ei să știe exact ce fac ceilalți, astfel încât să vă puteți coordona în mod eficient toate finanțele.
De exemplu, dacă angajați un consilier pentru a vă oferi un plan financiar cuprinzător și, de asemenea, utilizați un agent de bursă pentru a vă gestiona investițiile reale și un agent State Farm pentru a vă acoperi toate nevoile de asigurare, atunci consilierul dvs. complet va trebui să știe ce faceți împreună cu ceilalți, precum și să vă cunoașteți planul de pensionare al companiei și conturile dvs. bancare.
Linia de fund
Este posibil să aveți mai mult de un consilier financiar în multe cazuri, mai ales dacă situația dvs. financiară este complicată și necesită mai multe domenii de expertiză.
Dar este important ca toți consilierii sau brokerii dvs. să fie, în cele din urmă, pe aceeași pagină cu dvs. pentru a vă asigura că nu ajung să lucreze unul împotriva celuilalt. În cele din urmă, doriți să vă asigurați că toate nevoile dvs. sunt îndeplinite și că primiți cele mai bune sfaturi financiare, indiferent dacă acestea provin de la o persoană sau mai mulți.